銀信合作問題及新規(guī)定

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1、銀信合作問題及新規(guī)定中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知?(銀監(jiān)發(fā)[2009]111號)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，并引導(dǎo)信托公司以受人之托、代人理財為本發(fā)展自主管理類信托業(yè)務(wù)，實現(xiàn)內(nèi)涵式增長，現(xiàn)將銀信合作業(yè)務(wù)有關(guān)問題通知如下：一、信托公司在銀信合作中應(yīng)堅持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)品品牌。自主管理是指信托

2、公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、項目篩選、投資決策及實施等實質(zhì)管理和決策職責(zé)。二、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)。在銀信合作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類業(yè)務(wù)中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財產(chǎn)品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職責(zé)委托給其他第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提前十個工作日向監(jiān)管部門事前報告。三、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公

3、司真實持有上述資產(chǎn)。四、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。如移交復(fù)印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產(chǎn)全套原始權(quán)利證明文件的真實與完整，如遇信托公司確須提供原始權(quán)利證明文件的，商業(yè)銀行有義務(wù)及時提供。信托公司應(yīng)接收商業(yè)銀行移交的上述文件材料并妥善保管。五、銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。六、銀信合作產(chǎn)品

4、投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（一）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（二）個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；（三）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。七、銀信合作產(chǎn)品

5、投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前十個工作日向監(jiān)管部門事前報告。八、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項目的，信托公司應(yīng)全面了解地方財政收支狀況、對外負(fù)債及或有負(fù)債情況，建立并完善地方財力評估、授信制度，科學(xué)評判地方財政綜合還款能力；禁止向出資不實、無實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務(wù)。九、對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事前報告。十、信托公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和投資管

6、理團(tuán)隊建設(shè)，積極開發(fā)適應(yīng)市場需求的信托產(chǎn)品，切實提高自主管理能力，為商業(yè)銀行高端客戶提供專業(yè)服務(wù)，積極推動銀信合作向高端市場發(fā)展。十一、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險可控的情況下有序競爭。相關(guān)行業(yè)協(xié)會可視情形制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約，維護(hù)良好市場秩序。二ΟΟ九年十二月十四日創(chuàng)新2010:銀信合作理財全面實現(xiàn)升級和轉(zhuǎn)型www.stockstar.com2010-1-159:21:23　邢成　每日經(jīng)濟(jì)新聞選牛股贏百萬現(xiàn)金大獎興業(yè)證券、慧眼識金[字體：大中小][網(wǎng)友評論0條][?手機(jī)也能看]????中國

7、人民大學(xué)信托與基金研究所執(zhí)行所長邢成博士　　年關(guān)將至,2009年12月中旬銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕111號),核心內(nèi)容是禁止商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品購買本行信貸資產(chǎn)。同時對銀信間真實貸款轉(zhuǎn)讓也作出了更嚴(yán)格的界定,要求信托公司親自履行管理職責(zé),禁止將資產(chǎn)管理職能轉(zhuǎn)交給銀行或第三方。由于當(dāng)前銀信合作中,大量業(yè)務(wù)是“通道”類業(yè)務(wù),信托公司的管理職能沒有體現(xiàn)出來,報酬率低。因此,監(jiān)管部門希望信托公司能夠盡快提升資產(chǎn)管理能力,把激勵機(jī)制建立起來,引進(jìn)人才,往高層次發(fā)

8、展。文件的根本用意是通過督促信托公司提高自主管理能力來對銀信合作進(jìn)行規(guī)范。面對“新規(guī)”的出臺和市場變化,銀信合作是否開始走向低谷,甚至已經(jīng)走到盡頭?其實不然,在新的政策導(dǎo)向和市場環(huán)境下,銀信合作的發(fā)展空間巨大,其根本出路在于更新觀念、不斷創(chuàng)新和增加產(chǎn)品科技含量?！　∈紫?銀信合作是一種綜合性金融產(chǎn)品模式和金融服務(wù)平臺?！　嶋H上銀信合作不是一種具體的產(chǎn)品概念,而是在我國特有的分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營體制下,商業(yè)銀行和信托公司兩類金融機(jī)構(gòu)共同為客戶提供的一種綜合性金融產(chǎn)品模式和金融服務(wù)平臺