宜信公司宜農(nóng)貸mba案例分析

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1、宜農(nóng)貸案例分析中國(guó)MBA案例大賽初賽案例參賽者：林加欣09MBA17920091150735關(guān)于宜信宜農(nóng)貸通過宜農(nóng)貸平臺(tái)，有愛心的出借人可以直接、一對(duì)一地將富余資金出借給那些遠(yuǎn)在貧困地區(qū)需要貸款資金支持的農(nóng)村借款人，一兩千元的一筆資金就能改變一家貧困農(nóng)戶一生的命運(yùn)。0.1中孟兩國(guó)信用差異的思考格萊珉銀行覆蓋面如此之廣，而回款率可以保持在98.89%；而中國(guó)的農(nóng)村小額貸款必須在精選的條件下，才能有些試點(diǎn)達(dá)到這個(gè)水平。遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法實(shí)現(xiàn)格萊珉的覆蓋面。追本溯源，中孟兩個(gè)的信用差異原自哪里？孟加拉中國(guó)社會(huì)形態(tài)資本主

2、義社會(huì)主義貸款對(duì)象貧困線以下的農(nóng)民普通農(nóng)民經(jīng)濟(jì)狀況一無所有責(zé)任田、宅基地生存依賴手工業(yè)，小商業(yè)農(nóng)業(yè)宗教穆斯林為主世俗0.1中孟兩國(guó)信用差異的思考購(gòu)買生產(chǎn)原材料加工產(chǎn)品銷售改善生活資金子女教育費(fèi)還本息格萊珉銀行小額借貸一個(gè)孟加拉貸款者的生存模式：由于赤貧，所以必須依靠借貸以提高盈利能力；極度貧困導(dǎo)致需要資金的地方多，難于進(jìn)行資本積累；想要生存，必須持續(xù)借貸；持續(xù)借貸的必要性培養(yǎng)信用概念（宗教理念也有影響）0.1中孟兩國(guó)信用差異的思考購(gòu)買化肥等種植產(chǎn)品銷售改善生活資金子女教育費(fèi)一個(gè)中國(guó)農(nóng)民可以這樣生存：由于

3、中國(guó)農(nóng)民擁有生產(chǎn)資料，跟銀行借貸不是必須的；如果借貸不還，中國(guó)農(nóng)民依然可以生存，而孟加拉農(nóng)民破產(chǎn)；所以，在窮到?jīng)]有生產(chǎn)資料的情況下，人反而是更有信用的。少量資金進(jìn)入再生產(chǎn)0.1中孟兩國(guó)信用差異的思考在社會(huì)沒有信用評(píng)價(jià)體系的情況下，問題的核心在于：信用社會(huì)富裕程度社會(huì)的信用曲線（猜想）：孟加拉中國(guó)美國(guó)如何通過制度的設(shè)計(jì)，讓農(nóng)民希望持續(xù)借貸、繼續(xù)借貸0.2格萊珉模式Vs.宜農(nóng)貸格萊珉模式宜農(nóng)貸貸款者貧困婦女貧困婦女資金來源吸收存款慈善借款借款利率8.5%2%放貸利率10%12%（9%~15%）風(fēng)險(xiǎn)控制五戶聯(lián)

4、保/2%風(fēng)險(xiǎn)基金無運(yùn)作規(guī)模巨大起步階段中介費(fèi)率1.5%（10%－8.5%）1%經(jīng)營(yíng)情況贏利虧損受益方貧困婦女、銀行MFI、貧困婦女由于金融監(jiān)管，宜信無法想格萊珉一樣吸收存款；MFI收取9%的費(fèi)率；而且費(fèi)率在5%以上MFI才盈虧平衡；格萊珉收取1.5%費(fèi)率，卻可以盈利。0.2格萊珉模式Vs.宜農(nóng)貸根據(jù)資料，MFI維持盈虧平衡需要的費(fèi)率5%，則其收益率4%；格萊珉提取1.5%費(fèi)率下可以盈利，可見MFI效率難于令人滿意；宜信沒有有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制；風(fēng)險(xiǎn)基本都在借款人一方；而利得都在MFI一方。宜信平臺(tái)1

5、%手續(xù)費(fèi)2%利息借款人MFI12%利息宜農(nóng)貸模式：是否合理？分散風(fēng)險(xiǎn)，直接到位的慈善行善門檻低造血功能風(fēng)險(xiǎn)控制依賴第三方；規(guī)模小，覆蓋面不足；運(yùn)營(yíng)虧損中規(guī)模擴(kuò)大后合作伙伴的能力素質(zhì)需要評(píng)估；金融監(jiān)管問題；貸款人誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)通過慈善可以為企業(yè)建立品牌和口碑；提高網(wǎng)站平臺(tái)流量，輻射其他產(chǎn)品SWTO0.3宜農(nóng)貸SWOT分析死穴：規(guī)模擴(kuò)大后，如何進(jìn)行——風(fēng)險(xiǎn)控制？0.4宜農(nóng)貸各參與者的舍與得：參與方舍得借款人100￥使用權(quán)；機(jī)會(huì)成本2%利息收入；行善助人的快樂感宜信公司平臺(tái)、人力、技術(shù)支持；推廣1%手續(xù)費(fèi)收入；履行

6、社會(huì)責(zé)任，賺取口碑，建立品牌MFI利用檔案庫(kù)資料；聯(lián)系、確定借款人9%的利息收入；5%為盈虧平衡點(diǎn)，則4%為凈利得；貸款人9%~15%的利息提高盈利能力宜信公司確實(shí)虧損中在經(jīng)營(yíng)這個(gè)項(xiàng)目，使得項(xiàng)目為慈善性質(zhì)；格萊珉的小額貸款為盈利項(xiàng)目；企業(yè)做慈善項(xiàng)目是否可持續(xù)？慈善項(xiàng)目在企業(yè)能否分到充分的資源？1.1宜農(nóng)貸平臺(tái)推廣策劃案：借款人定位：借款人特征：接觸、熟悉網(wǎng)絡(luò)；具備一定理財(cái)、金融常識(shí)；有收入來源，資金稍微寬松；比較熱心慈善公益同時(shí)具備這四個(gè)條件的人集中在20~60的年齡段，職業(yè)以公司職員為主；50歲以后的

7、人大多對(duì)網(wǎng)絡(luò)不熟悉，但是條件3、4卻強(qiáng)烈滿足；40歲以后的人大多不使用網(wǎng)上銀行，借款不方便；20~30歲的人在條件1、2方面強(qiáng)烈滿足，但是3、4方面比較欠缺；20以前的人，有可能受帶動(dòng)父母長(zhǎng)輩參與1.2網(wǎng)絡(luò)推廣策劃故事營(yíng)銷盡管宜農(nóng)貸有比較好的概念，但是很多人即使在網(wǎng)上看到，也不會(huì)花時(shí)間去了解。因?yàn)橐私膺@個(gè)概念確實(shí)枯燥。如果能在實(shí)踐中采集農(nóng)村婦女的奮斗、成長(zhǎng)故事，就可以以故事的方式來傳播，使人們?cè)诠适轮辛私庖宿r(nóng)貸。網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)載傳播有了好故事，故事務(wù)必令人感動(dòng)，又催人向上，再配合上精選的圖片，然后放在博客、論

8、壇上；積極鼓勵(lì)轉(zhuǎn)載，努力塑造經(jīng)典人物。培養(yǎng)明星代言人對(duì)于頭精明，有生意頭腦，特別是那些有個(gè)性魅力，或者形象良好的的農(nóng)村婦女，需要重點(diǎn)關(guān)注，幫助她成為成功創(chuàng)業(yè)者。然后進(jìn)行包裝，做視頻；通過酷優(yōu)等視頻網(wǎng)站傳播。1.3網(wǎng)絡(luò)推廣策劃符號(hào)傳播以慈善名義，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)動(dòng)宜農(nóng)貸的LOGO、徽章設(shè)計(jì)大賽，號(hào)召學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)的大學(xué)生們?yōu)榇壬剖聵I(yè)發(fā)光發(fā)熱，積極參與。作品評(píng)選亦采用網(wǎng)友投票制，票高者入圍。得獎(jiǎng)?wù)咴诘玫揭欢í?jiǎng)勵(lì)外，假期免費(fèi)送到農(nóng)村體驗(yàn)生活；爭(zhēng)取和MSN、騰