競品分析P2P網(wǎng)貸平臺

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1、P2P網(wǎng)貸平臺競品分析1摘要12市場趨勢、業(yè)界現(xiàn)狀23企業(yè)愿景、產品定位及發(fā)展策略24盈利模式35目標用戶56用戶需求57產品設計77.1產品功能77.2交互設計87.3視覺設計98運營和推廣策略99總結和建議91摘要目前p2p網(wǎng)貸平臺眾多（截止到2013末據(jù)三方機構統(tǒng)計約全國約有2000左右的平臺）。這些平臺：公司背景、平臺模式、技術團隊、目標用戶可能都有差異。因此我拿幾個典型的網(wǎng)貸平臺進行對比分析。主要站在互聯(lián)網(wǎng)產品角度一切以“用戶為中心”的思想去分析。文章更多的以用戶體驗去分析，結合市場做商業(yè)分析的部分會比較少。本次競品分析的平臺以人人貸、拍拍貸、有利網(wǎng)、你我貸、溫州貸、甬

2、商貸為例。本競品報告在時間條件允許下本人會做持續(xù)更新。1市場趨勢、業(yè)界現(xiàn)狀這部分內容我簡要概述了，因為關于行業(yè)的現(xiàn)狀不是幾段文字就能描述清楚的。在過去10年間，p2p借貸在世界各地蓬勃發(fā)展。2007年國內第一家p2p網(wǎng)貸平臺拍拍貸成立。在6年的時間里p2p網(wǎng)貸高速發(fā)展，從2009年的9家增長到2012年的100多家，截止2013年12月?lián)I(yè)內統(tǒng)計已經(jīng)近2000多家p2p網(wǎng)貸平臺，成交額近2000億。近2年在國內可謂高速發(fā)展。2企業(yè)愿景、產品定位及發(fā)展策略首先來看下各個企業(yè)的愿景和使命。人人貸：?愿景：打造一個人人參與、人人自由、人人平等的互聯(lián)網(wǎng)個人金融服務平臺。?使命：實現(xiàn)個人的

3、信用自主和金融自由。拍拍貸：?使命：讓天下沒有難借的錢?！　　f(xié)力中國信用體系的建設，發(fā)現(xiàn)中國人的信用價值。有利網(wǎng)：?愿景：想到理財，就想到有利網(wǎng)?；持續(xù)發(fā)展200年的品牌；世界五十大網(wǎng)站之一?使命：讓所有人都能在網(wǎng)上安全、便捷、透明地投資理財，讓所有人都成為自己財富的主人！溫州貸：（網(wǎng)站上未明確描述）甬商貸：（網(wǎng)站上未明確描述）以上信息都是本人在各個企業(yè)的網(wǎng)站上找到并復制下來的?，F(xiàn)在來分析下各個企業(yè)的愿景和使命分別表達的是什么。從企業(yè)的愿景和使命中我們可以看出企業(yè)家的經(jīng)營哲學和立場和信仰。從各個企業(yè)的使命看人人貸和有利網(wǎng)的企業(yè)使命都是強調自主，無論是個人信用還是個人財富。拍拍貸

4、的使命是協(xié)助中國信用體系的建設，挖掘中國人的信用價值。另外溫州貸和甬商貸我沒用在對方網(wǎng)站上找到企業(yè)的使命和愿景（可能由于我的疏忽沒有找到）。企業(yè)的發(fā)展策略(運營模式）:首先簡單描述下線有的p2p模式。純線上模式：拍拍貸線上下線模式：人人貸、有利網(wǎng)、溫州貸、甬商貸純下線機構模式：宜信第三方機構模式：人人聚才純線上模式與國外的LendingClub和Prosper相似，可以說是最純粹的p2p模式。該模式平臺不做擔保，純粹的進行信息匹配。沒有實質參與到借貸利益鏈條之中。但是國外的征信體系相對健全，所以LendingClub和Prosper能在國外很好的發(fā)展。然后我們看拍拍貸雖然是國內首

5、家p2p平臺但是縱觀交易額看并不大。該模式在國內發(fā)展可謂步履蹣跚。但是結合這家企業(yè)的使命看該企業(yè)協(xié)助中國的信用體系建設，發(fā)現(xiàn)信用的價值。就個人對該企業(yè)是非常尊敬的，因為他們一直堅守這一模式相信信用體系的價值。像拍拍貸這樣的企業(yè)更加需要互聯(lián)網(wǎng)技術，大數(shù)據(jù)挖掘技術幫助平臺挖掘用戶信用體系，降低風險。拍拍可以嘗試利用社交網(wǎng)絡的信息來尋找更多的投資者、借貸者和進行信用審核。線上線下模式該模式不是一個標準，只是純線上模式的延伸和改變。在國內就純線上模式目前發(fā)展緩慢，所以延伸出一些其他p2p模式。如人人貸通過線上吸引投資用戶和借款借款用戶。投資理財在線上完成，借款的審核則在線上完成。然后加上

6、本金擔保機制。一方面保證投資者的收益和風險另一方面線上對借款人借款信息審核可降低風險，減少逾期。人人貸這種模式是現(xiàn)在比較常見的模式。另外想有利網(wǎng)這樣的模式跟人人貸還是有區(qū)別的。該模式其實是將金融機構的信貸資產通過線上即互聯(lián)網(wǎng)的方式以極低的門檻出售。純下線模式是宜信高管提前放款給需要借款的用戶，唐寧再把獲得的債權進行拆分組合，打包成類固定收益的產品，然后通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。第三機構模式這個模式也是最近看了篇人人聚餐公關發(fā)的文章才把它寫進報告里面。該平臺稱這個為p2p3.0模式。大家有興趣可以去看看<拍拍貸和人人聚財?shù)腜2P模式之爭>但是就個人來看人人聚餐這種方式其實

7、就是類似有利網(wǎng)的模式線下對接篩選出來的優(yōu)質小貸，小貸公司為平臺提供項目，線上為投資端直接面投資者。（注：由于后兩個平臺不是本報告要分析的平臺所以就簡單闡述，后續(xù)分析到補充）1盈利模式目前p2p網(wǎng)貸公司盈利模式大概就是向借貸用戶和投資用戶收取服務費用。（借貸服務費、投資服務費）下表是報告中分析的各平臺的服務費明細表：平臺借貸服務費投資服務費人人貸1.借款服務費：按借款人信用等級收費AA：0%;A:1%;B:1.5%;C:2%;D:2.5%;E:3%;HR:5%1.充值費用2.提現(xiàn)費