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《p2p網(wǎng)貸行業(yè)跑路平臺分析報告》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、P2P網(wǎng)貸行業(yè)跑路平臺分析報告 一、行業(yè)基本概況 (一)行業(yè)整體規(guī)?！ “残难芯吭簲?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年1-10月份，全國P2P1-10月份網(wǎng)貸成交額為2,168.04億元，貸款余額800億元。預(yù)計(jì)今年成交總量將突破2400億元?！ 〗刂?014年9月30日，納入統(tǒng)計(jì)的平臺共1227家。其中，本季度每月平均新增平臺64家，行業(yè)新進(jìn)入者有增無減，依然保持較快增長?！ ?二)問題平臺現(xiàn)狀 1、問題平臺數(shù)量 截止2014年，問題平臺累計(jì)共254家?！ ?、問題平臺地域分布 從地區(qū)上分布上來看，廣東、
2、浙江、江蘇地區(qū)因平臺基數(shù)大，倒閉平臺數(shù)量也較多。其中廣東累計(jì)出現(xiàn)問題平臺42家，浙江30家，江蘇21家，三家總計(jì)占到全部的51.18%?！ 《?、跑路平臺特征 P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前面臨無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無”狀態(tài)，可以肯定未來的監(jiān)管部門歸屬銀監(jiān)會。以下為銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出的監(jiān)管思路： (一)行業(yè)監(jiān)管思路 1、劉張君：行業(yè)四邊界 2014年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君，首次公開表示“一是要明確這個平臺的中介性質(zhì);二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保;三是不得將歸集資金
3、搞資金池;四是不得非法吸收公眾資金?！?、王巖岫：十大監(jiān)管原則 2014年9月，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫作主題演講時提出P2P行業(yè)監(jiān)管的十大原則： P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，即項(xiàng)目要一一對應(yīng)，平臺不得建資金池 落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚 P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，要明確P2P不是信用中介，而是信息中介，為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù) P2P要有行業(yè)門檻，對從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該
4、有一定的要求，同時對它的風(fēng)險控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求 貸款人和投資人的資金要進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管 P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過多擔(dān)保倍數(shù) 要有明確的收費(fèi)機(jī)制，走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項(xiàng)目 應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營信息，也要進(jìn)行風(fēng)險提示 要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息共享，打擊偽P2P 堅(jiān)持小額化、普惠金融、支持個人和小微企業(yè) 從兩資監(jiān)管部門的公開表態(tài)，我們可以看到“平臺的中介性
5、質(zhì)”、“不設(shè)資金池”、“風(fēng)控能力”等是重中之重?！ ?二)跑路平臺類型 平臺跑路大致可分為純詐騙和因不同目的融資而發(fā)生經(jīng)營等問題不善通過對跑路、倒閉平臺進(jìn)行總結(jié)歸納，大概有以下幾類： 1、詐騙 平臺老板買個P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)模版，利用虛假信息和虛假標(biāo)的架起一個平臺吸金，時機(jī)成熟或騙局被拆穿才跑路。欺詐平臺披著P2P網(wǎng)貸的外衣，目的只有一個，那就是在互聯(lián)網(wǎng)上圈錢。 2、惡意自融 平臺老板自身有很多實(shí)業(yè)，但難以在傳統(tǒng)融資渠道融到資金，便開辦網(wǎng)貸平臺進(jìn)行融資為自己經(jīng)營使用。這類平臺融到資金后，因背后企
6、業(yè)或投資項(xiàng)目運(yùn)營不善而引起資金斷裂，平臺只能倒閉跑路。這類企業(yè)一般是資質(zhì)不好的企業(yè)，后續(xù)運(yùn)營情況堪憂，而且很有可能沒有合格或足值的抵押物，甚至已經(jīng)資不抵債?！ ?、龐氏騙局 個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者因項(xiàng)目逾期墊付壓力大，滿足不了投資者資金提現(xiàn)時，直到資金鏈斷裂，倒閉跑路?！ ?、經(jīng)營不善 P2P網(wǎng)貸最重要的是做好項(xiàng)目端的風(fēng)險控制。如果平臺安全管理與風(fēng)險控制做不到位，大浪淘沙下
7、有不少被遺棄的?？傊L(fēng)險控制作為平臺所要把握的網(wǎng)貸核心，它函蓋了貸前、貸中、貸后管理，這也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要審慎處理的重點(diǎn)?！ ∮捎诰W(wǎng)貸行業(yè)依托于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，那互聯(lián)網(wǎng)的重中之重——安全及互聯(lián)網(wǎng)思維，也是運(yùn)營者應(yīng)該著重要處理好的。部分平臺因缺乏技術(shù)實(shí)力，突然遭遇黑客襲擊，引發(fā)投資人的恐慌情緒，導(dǎo)致投資人集中進(jìn)行資金提現(xiàn)。由于發(fā)標(biāo)期限錯配，平臺自有資金應(yīng)付不了集中提現(xiàn)，只能停止經(jīng)營?！ 】傊鍪缕脚_當(dāng)前主要表現(xiàn)為，一是自融，二是欺詐，三是運(yùn)營不善?！ ∪⑴苈菲脚_使用的招數(shù)及案例分析 (一)跑路
8、平臺慣用的招數(shù) 1、以高利率直接套住一些投機(jī)者 以屌絲為主的網(wǎng)貸投資群體，由于投機(jī)心態(tài)較重，高利率往往成為一些詐騙平臺屢試不爽的手段。部分投資人面對高額的獎勵就容易忽視其中的風(fēng)險?！ ?、麻痹大意，防范意識逐步弱化 一般問題平臺是以高息、高獎勵等為誘餌，對投資者欲擒故縱。一旦投資者在平臺小額試投后得到應(yīng)有的獎勵及利息，就會掉以輕心，容易麻痹大意，進(jìn)而一步步加大投資額度，甚至向周邊的親朋好友推薦所投資的平臺?！ 〕俗元剟睢⑹状瓮顿Y獎勵，一些平臺還
