代收代付操作流程

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1、代收代付操作流程1.業(yè)務(wù)概述代收代付業(yè)務(wù)，是信用社利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資等。代收代付業(yè)務(wù)有兩層意思：一是代替客戶收取某一種類的款項(xiàng)，二是代替客戶支付某一種類的款項(xiàng)。2.業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）以委托單位為基礎(chǔ)，一個(gè)委托單位可以對應(yīng)多個(gè)代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（2）一個(gè)個(gè)人客戶賬號(hào)可以綁定多個(gè)代理業(yè)務(wù)。（3）平臺(tái)具有強(qiáng)大的可擴(kuò)充性，支持二次開發(fā)，與第三方聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)繳費(fèi)。3.基本規(guī)定1.代收代付業(yè)務(wù)辦理時(shí)必須遵守相關(guān)法律、法規(guī)并以合法的委托代理協(xié)議等作為代收代付業(yè)務(wù)款項(xiàng)的依據(jù)

2、。代理社與委托單位簽訂“委托代理業(yè)務(wù)協(xié)議書”明確雙方責(zé)任及可能出現(xiàn)問題的解決方式等內(nèi)容，特別應(yīng)明確當(dāng)客戶存款不足或不及時(shí)繳費(fèi)時(shí)，應(yīng)由委托單位催收、信用社不為委托單位墊支資金等條款。2.信用社對各種不同形式的代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)在系統(tǒng)中設(shè)置相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)檔案信息。包括代理單位名稱、單位代碼、代理業(yè)務(wù)的種類、往來賬戶（或內(nèi)部賬戶）的賬號(hào)等信息。3.辦理代理業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持被代理單位的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理審核制度，做到：（1）對委托賬戶的分戶代理金額合計(jì)數(shù)及代理戶數(shù)合計(jì)數(shù)與代理業(yè)務(wù)明細(xì)清單等有關(guān)憑證上的數(shù)據(jù)核對相符。（2）檢查核對代理收付的賬戶信息是否符合委托協(xié)議的規(guī)定。（3）檢查辦理

3、代理業(yè)務(wù)的信用社相關(guān)存款賬戶的合法性。（4）為保證信用社賬務(wù)數(shù)據(jù)和代理收付款項(xiàng)的數(shù)據(jù)安全，應(yīng)采取有效防范措施。進(jìn)行預(yù)處理審核，柜員不得修改被代理單位的數(shù)據(jù)，若發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)有誤，應(yīng)認(rèn)真做好記錄，退回原單位進(jìn)行修改。4.需批量錄入的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持雙人辦理，打印清單，換人復(fù)核的原則。5.信用社按照與委托單位簽訂的委托協(xié)議，受理單位的款項(xiàng)或根據(jù)委托單位提供的代收磁盤及清單，通過系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)代委托單位向指定單位或個(gè)人收取某項(xiàng)費(fèi)用后，以轉(zhuǎn)賬方式存入委托單位存款賬戶，必須做到按時(shí)處理，及時(shí)劃轉(zhuǎn)賬務(wù)金額。6.對于被代理單位傳送的磁盤、票據(jù)和清單，必須建立嚴(yán)格的交接手續(xù)。7.科目設(shè)

4、置26222020代發(fā)工資戶26222099代理其他負(fù)債業(yè)務(wù)－代發(fā)其他及代扣業(yè)務(wù)（如低保、糧食支補(bǔ)等）51110010代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入8.賬戶管理各經(jīng)辦社要根據(jù)與委托單位簽訂的“委托代理業(yè)務(wù)協(xié)議書”，在“委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)”262220科目下，按被代理單位分代理業(yè)務(wù)品種開立過渡賬戶進(jìn)行明細(xì)核算。過渡賬戶必須開在該代理業(yè)務(wù)主辦網(wǎng)點(diǎn)，主辦網(wǎng)點(diǎn)是開辦對公結(jié)算的網(wǎng)點(diǎn)。各社要加強(qiáng)對代理業(yè)務(wù)過渡賬戶的管理，代理業(yè)務(wù)開立的過渡賬戶不得辦理其他款項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)。主辦網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)每次辦理完業(yè)務(wù)后打印業(yè)務(wù)清單，并將清單匯總金額與代收業(yè)務(wù)過渡賬戶進(jìn)行核對。代收成功清單的款項(xiàng)應(yīng)該劃往委托單位指

5、定的存款賬戶。9.代理社可按代理業(yè)務(wù)的實(shí)際金額，向委托單位收取一定的手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由代理社與委托單位商定，并在協(xié)議中明確。4.柜員交易流程4.1基本流程圖：信用社與委托單位簽訂協(xié)議書表內(nèi)內(nèi)部賬開分戶單位信息維護(hù)（188001）單位項(xiàng)目維護(hù)（188002）委托單位第一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)為公共業(yè)務(wù)時(shí)，無須維護(hù)單位項(xiàng)目4.2.代收代付業(yè)務(wù)批量開戶流程圖委托單位將代收發(fā)款項(xiàng)劃入到內(nèi)部賬過渡戶并提供數(shù)據(jù)批量數(shù)據(jù)錄入（188005）批量數(shù)據(jù)處理（188009）內(nèi)部賬余額查詢∕內(nèi)部賬交易明細(xì)查詢批量打印憑證（188010）存折與成功清單交委托單位批量抹賬（1880012）結(jié)果錯(cuò)誤抹賬

6、成功單筆抹賬（1880029）抹賬成功失敗清單提示沖銷4.3代收代付業(yè)務(wù)批量轉(zhuǎn)賬流程圖委托單位將代發(fā)款項(xiàng)劃入到內(nèi)部賬過渡戶并提供數(shù)據(jù)批量數(shù)據(jù)錄入（188005）批量預(yù)處理（188008）批量數(shù)據(jù)處理（188009）內(nèi)部賬余額查詢∕內(nèi)部賬交易明細(xì)查詢成功清單交委托單位批量抹賬（1880012）結(jié)束錯(cuò)誤抹賬成功單筆抹賬（1880029）抹賬成功失敗清單提示沖銷4.4.客戶委托關(guān)系維護(hù)1.單筆委托關(guān)系建立（188003）個(gè)人客戶到信用社柜臺(tái)辦理委托對照關(guān)系2.批量委托關(guān)系導(dǎo)入（188004）柜員生成委托關(guān)系對照文件，通過磁盤、手工、本地文件三種方式導(dǎo)入。3.數(shù)據(jù)錄入（1

7、88005選擇開戶類項(xiàng)目）批量數(shù)據(jù)處理（188009選擇開戶類項(xiàng)目，選擇建立客戶委托關(guān)系）批量打印憑證（188010）5.1簽約維護(hù)簽約維護(hù)包括單位信息維護(hù)、單位項(xiàng)目維護(hù)、單筆委托關(guān)系維護(hù)和批量委托關(guān)系維護(hù)四個(gè)功能。[業(yè)務(wù)規(guī)定]一、單位信息維護(hù)必須具有與委托單位簽訂委托代理協(xié)議，并明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。二、對導(dǎo)入導(dǎo)出文件有特殊要求的單位，網(wǎng)點(diǎn)需要書面提交申請，交省聯(lián)社科技處由管理員后臺(tái)進(jìn)行處理，并配置格式。三、個(gè)人客戶委托關(guān)系維護(hù)必須本人持存折（卡）在柜臺(tái)辦理。四、個(gè)人客戶委托關(guān)系對應(yīng)的賬戶必須是個(gè)人結(jié)算賬戶，支取方式憑“密碼”。5.1.1單位信息維護(hù)[交易碼]1

8、88001