跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品介紹

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1、中國建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部2011年3月11日寧波“跨境通途”----中國建設(shè)銀行跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品介紹二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題四、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題1匯率大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)2境內(nèi)外幣規(guī)模、人民幣規(guī)模日趨緊張，融資困難，且成本很高。3短債指標(biāo)緊張跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算與外幣結(jié)算比較分析以人民幣作為結(jié)算貨幣以外幣作為結(jié)算貨幣在外匯匯率大幅波動(dòng)時(shí)能否規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)√×是否需要核銷×√是否納入外債指標(biāo)×（納入登記，但不納入管理）√出

2、口是否享受退稅√，且更簡便√是否進(jìn)行國際收支申報(bào)√√是否進(jìn)入待核查賬戶×√預(yù)收預(yù)付限額管理較為寬松嚴(yán)格境內(nèi)外有關(guān)聯(lián)公司的有進(jìn)出口需求的企業(yè)境內(nèi)外有關(guān)聯(lián)公司的大宗商品貿(mào)易商有一定談判能力，希望在相關(guān)跨境交易中使用人民幣結(jié)算的客戶主要需求1.降低交易成本2.套利4.融資擬在境外進(jìn)行直接投資且與在未來與境內(nèi)有貿(mào)易往來3.規(guī)避外債管理限制境內(nèi)設(shè)有企業(yè)的跨國公司跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算適用的企業(yè)類型案例：境內(nèi)境外利差（點(diǎn)差）成本差距（以100萬人民幣為例）3個(gè)月人民幣貸款利率5.60%2.30%3.30%3.3萬即期售匯

3、價(jià)格6.59346.58300.01040.02萬美元（0.15萬人民幣)3個(gè)月遠(yuǎn)期售匯價(jià)格（NDF)6.56846.55400.01440.03萬美元(0.19萬人民幣）6個(gè)月遠(yuǎn)期售匯價(jià)格（NDF)6.54146.52000.02140.05萬美元（0.33萬人民幣）1年遠(yuǎn)期售匯價(jià)格（NDF)6.49546.45400.04140.1萬美元（0.64萬人民幣）注：以2011年2月23日境內(nèi)、境外市場價(jià)格為例二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題四

4、、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢一、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣跨境購匯及轉(zhuǎn)匯產(chǎn)品概念境內(nèi)客戶先將人民幣匯到香港的公司，然后由香港的公司提出人民幣購美元和匯款的需求，兌換為美元后再匯給最終的收款人。適用客戶國內(nèi)進(jìn)口商，在香港等地有關(guān)聯(lián)公司；主要以TT方式與國外出口商進(jìn)行結(jié)算的客戶一、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣跨境購匯及轉(zhuǎn)匯國內(nèi)進(jìn)口商國內(nèi)建行境外銀行國外出口商境外關(guān)聯(lián)公司1.簽訂進(jìn)口合同：TT結(jié)算2.申請(qǐng)人民幣付款3.人民幣付款4.入賬5.購匯6.美元對(duì)外支付境內(nèi)境外一、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣跨境購匯及轉(zhuǎn)匯好處：通過該產(chǎn)品，將人民幣購匯行為轉(zhuǎn)

5、移到香港，得以用比境內(nèi)更低的價(jià)格兌換外幣，節(jié)省了財(cái)務(wù)成本，而支付行為亦不受影響；通過建行境內(nèi)外分行的合作，客戶可以在人民幣資金尚未到賬的情況下就可以鎖定兌換價(jià)格，且不需要為客戶核定資金交易額度。二、進(jìn)口類產(chǎn)品：跨境人民幣進(jìn)口代付產(chǎn)品概念指在跨境人民幣結(jié)算項(xiàng)下（TT、托收、信用證等進(jìn)口結(jié)算方式下的人民幣付款），基于真實(shí)的貿(mào)易背景，境內(nèi)分行向境外銀行發(fā)送人民幣海外代付指令，境外銀行以人民幣融資向國外受益人或指定銀行支付進(jìn)口應(yīng)付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。適用客戶有進(jìn)口付匯需求，能夠繳納全額人民幣保證金或在境內(nèi)分行有授信額度的

6、國內(nèi)客戶；國內(nèi)客戶與境外公司有跨境人民幣結(jié)算貿(mào)易往來關(guān)系。二、進(jìn)口類產(chǎn)品：跨境人民幣進(jìn)口代付境外銀行國內(nèi)建行國外出口商國內(nèi)進(jìn)口商2.申請(qǐng)代付融資1.簽訂進(jìn)口合同3.詢價(jià)4.核準(zhǔn)額度和報(bào)價(jià)5.提交材料，發(fā)送電文7.償還代付款項(xiàng)6.支付人民幣境內(nèi)境外二、進(jìn)口類產(chǎn)品：跨境人民幣進(jìn)口代付好處：境外的人民幣拆借成本低，可以降低客戶成本并獲取額外收益；操作便捷，無需企業(yè)在境外分行開戶；客戶收益：境內(nèi)企業(yè)保證金存款利息（境內(nèi)同期人民幣貸款利息）-境內(nèi)企業(yè)人民幣代付融資利息三、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣遠(yuǎn)期信用證+境外外幣融資產(chǎn)

7、品概念在境內(nèi)客戶人民幣質(zhì)押條件下我行向客戶境外關(guān)聯(lián)公司開出遠(yuǎn)期信用證，關(guān)聯(lián)公司境外交單并獲得我行承兌后，從境外銀行獲得外幣融資，同時(shí)敘做外幣利率掉期和境外NDF遠(yuǎn)期售匯，到期日進(jìn)行即期外幣售匯償還貸款。（類似于境外銀票貼現(xiàn)）適用客戶國內(nèi)進(jìn)口商，在境外有關(guān)聯(lián)公司；有足額的付匯人民幣資金，通過境外關(guān)聯(lián)公司進(jìn)口或其它有對(duì)外付匯需求的企業(yè)。境內(nèi)公司境外關(guān)聯(lián)公司境內(nèi)境外6.信用證貼現(xiàn)1.進(jìn)口合同三、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣遠(yuǎn)期信用證+境外外幣融資2.質(zhì)押人民幣3.開出遠(yuǎn)期人民幣信用證4.提交信用證單據(jù)8.支付外匯境外供應(yīng)

8、商7.遠(yuǎn)期交易鎖定成本5.承兌信用證9.信用證到期付款國內(nèi)建行境外銀行三、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣遠(yuǎn)期信用證+境外外幣融資好處：降低購匯成本，從人民幣升值預(yù)期中獲得套利好處，提高財(cái)務(wù)效益。保有人民幣存款，提高對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度，獲得銀行更優(yōu)惠的服務(wù)條件。利用境外關(guān)聯(lián)企業(yè)，享受境外外幣較低的融資成本。三、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣遠(yuǎn)期信用證+境外外幣融資案例：1、國內(nèi)A公司向我行繳存100%保證金開立365天遠(yuǎn)期信用證進(jìn)口貨物。2、境外關(guān)聯(lián)公