朱明-汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠-8章1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

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1、..主講：朱明高級(jí)技師、經(jīng)濟(jì)師,工程師高級(jí)技能專(zhuān)業(yè)教師汽車(chē)維修工高級(jí)考評(píng)員第8章汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)1-汽車(chē)保險(xiǎn)理賠概述8．1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠概述8．1．1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)1．被保險(xiǎn)人的公眾性2．損失率高且損失幅度較小3．標(biāo)的流動(dòng)性大4．受制于修理廠(chǎng)的程度較大5．道德風(fēng)險(xiǎn)普遍一、車(chē)險(xiǎn)理賠含義車(chē)險(xiǎn)理賠：指保險(xiǎn)汽車(chē)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。汽車(chē)事故損失有的屬于保險(xiǎn)責(zé)任，有的屬于非保險(xiǎn)責(zé)任，即使屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因多種因素制約，被保險(xiǎn)人的損失不一定等于保險(xiǎn)人的賠償額，所以說(shuō)，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠涉及到保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利與義

2、務(wù)的實(shí)現(xiàn)，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。二、車(chē)險(xiǎn)理賠意義1.本質(zhì)上——使汽車(chē)保險(xiǎn)的基本職能得到實(shí)現(xiàn)。2.對(duì)客戶(hù)——能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活。3.對(duì)保人——可檢驗(yàn)承保質(zhì)量，樹(shù)立形象。車(chē)險(xiǎn)理賠質(zhì)量，關(guān)系到保險(xiǎn)人的成本與信譽(yù)，也關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益，是非常重要的一環(huán)。8．1．2汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的原則汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的原則。1．樹(shù)立為保戶(hù)服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是原則2．重合同，守信用，依法辦事3．堅(jiān)決貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”八字理賠原則4．注重《交通事故認(rèn)定書(shū)》的證據(jù)作用三、車(chē)險(xiǎn)理賠原則主動(dòng)：指主動(dòng)熱情受理案件，要積極主動(dòng)展開(kāi)調(diào)查。展業(yè)滿(mǎn)面春風(fēng)，理賠冷若冰霜

3、，“兩面人”要不得。迅速：指迅速查勘，迅速定損，迅速賠償。迅速是效率原則的關(guān)鍵，能提高滿(mǎn)意度。否則“想說(shuō)愛(ài)你（保險(xiǎn)公司）不容易”。準(zhǔn)確：指準(zhǔn)確認(rèn)定責(zé)任，準(zhǔn)確核定賠付，保證雙方權(quán)益。不準(zhǔn)確表現(xiàn)：同樣案子不同公司尺度不一樣；同一公司不同理賠員標(biāo)準(zhǔn)不一樣；同一理賠員不同時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)不一樣。合理：指實(shí)事求是，堅(jiān)持條款，結(jié)合案情，合理理賠。三、車(chē)險(xiǎn)理賠原則“八字”原則：辨證統(tǒng)一，不可偏廢。如果片面追求速度、不深入調(diào)查了解，不對(duì)具體情況作具體分析，盲目結(jié)論，或者計(jì)算不準(zhǔn)確草率處理，則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案，甚至引起法律訴訟糾紛。如果只追求準(zhǔn)確、合理，忽視速度，不講工作效率，賠案

4、久拖不決，則可造成極壞的社會(huì)影響，損害保險(xiǎn)公司的形象。理賠宗旨：以主動(dòng)、熱情、誠(chéng)懇的工作態(tài)度，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)，最大限度地讓保戶(hù)得到其應(yīng)有的保障。8．2．1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的模式1.檢驗(yàn)與理算2．汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的模式1)保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)負(fù)責(zé)檢驗(yàn)和理算。2)公估公司負(fù)責(zé)檢驗(yàn)工作，保險(xiǎn)公司根據(jù)公估公司的檢驗(yàn)報(bào)告進(jìn)行理算。8．2．2汽車(chē)保險(xiǎn)理賠監(jiān)督的模式1．監(jiān)督的目的2．監(jiān)督的原則(1)合法原則(2)公平原則(3)強(qiáng)化管理原則(4)改善經(jīng)營(yíng)原則3．監(jiān)督的方式外部監(jiān)督和內(nèi)部監(jiān)督兩種模式。8．3汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程被保險(xiǎn)人交通事故后，應(yīng)采取如下措施：1.立即通知交通公安

5、部門(mén)并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)和向保險(xiǎn)公司報(bào)案；2.協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛查勘、照相、定損；3.備齊必要的單證，及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠；4.保險(xiǎn)公司結(jié)案后，盡快領(lǐng)取賠款；5.領(lǐng)取時(shí)要攜帶被保險(xiǎn)人及取款人身份證。保險(xiǎn)人，則應(yīng)履行理賠的義務(wù)。8．3．1受理案件(1)接受報(bào)案(2)查抄單底(3)立案8．3．2現(xiàn)場(chǎng)查勘，確定保險(xiǎn)責(zé)任現(xiàn)場(chǎng)查勘是理賠工作主要環(huán)節(jié)，是了解出現(xiàn)情況、掌握第一手材料、處理案情的重要依據(jù)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘人員應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄、事故證明、事故調(diào)解書(shū)等有關(guān)材料，按照保險(xiǎn)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍賠償。依據(jù)查勘報(bào)告、公安交警部門(mén)的證明以及單證票據(jù)等，參照條款規(guī)定和《道路交通

6、事故處理辦法》等來(lái)審核保險(xiǎn)責(zé)任和賠償范圍，確定被保險(xiǎn)人對(duì)事故承擔(dān)的責(zé)任，有無(wú)向第三者追償問(wèn)題。8．3車(chē)輛保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告8．3．2查勘員應(yīng)具備的基本素質(zhì)理賠工作的關(guān)鍵是查勘定損，其人員的素質(zhì)是決定理賠工作水平和質(zhì)量，甚至是整個(gè)保險(xiǎn)公司發(fā)展的關(guān)鍵。查勘定損人員必需具有良好的綜合素質(zhì)，主要包括：良好的職業(yè)道德、嫻熟的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、靈活的處理能力等?，F(xiàn)場(chǎng)查勘2.查勘目的1.現(xiàn)場(chǎng)分類(lèi)3.查勘工作?根據(jù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況，一般可以分為:☆原始現(xiàn)場(chǎng)完整地保留著事故發(fā)生后的變化狀態(tài)，可較好地為事故原因的分析與責(zé)任鑒定提供依據(jù)，是最理想的現(xiàn)場(chǎng)☆變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)指由于

7、自然或人為原因，致使出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場(chǎng)☆恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)指基于事故分析或復(fù)查案件的需要，為再現(xiàn)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的面貌，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄資料重新布置恢復(fù)的現(xiàn)場(chǎng)。1.現(xiàn)場(chǎng)分類(lèi)☆正常原因搶救傷者保護(hù)不善：被過(guò)往車(chē)輛、行人破壞自然因素：風(fēng)吹、雨淋、日曬、下雪疏通交通阻塞：主要干道、繁華地段因任務(wù)需要而駛離現(xiàn)場(chǎng)：消防、救護(hù)、警備、工程救險(xiǎn)車(chē)、首長(zhǎng)、外賓、使節(jié)乘坐車(chē)其他正常原因：當(dāng)事人沒(méi)有發(fā)覺(jué)☆偽造原因指當(dāng)事人為逃避責(zé)任、毀滅證據(jù)或嫁禍于人，有意或唆使他人改變現(xiàn)場(chǎng)遺留物原始狀態(tài)，或故意布置的現(xiàn)場(chǎng)?！钐右菰蛑府?dāng)事人為逃避責(zé)任而駕車(chē)逃逸，導(dǎo)致事故現(xiàn)場(chǎng)變動(dòng)?變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)原

8、始狀態(tài)發(fā)生改變的原因分析●查明險(xiǎn)情：時(shí)間、地點(diǎn)、真正原因●查明車(chē)情：車(chē)型、牌照、