朱明-汽車保險與理賠-7章承保投保實務(wù)

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1、..主講：朱明高級技師、經(jīng)濟(jì)師,工程師高級技能專業(yè)教師汽車維修工高級考評員第7章汽車保險承保/投保實務(wù)汽車保險流程汽車保險流程一般包括：1.保戶投保，包括保戶填寫投保單，交納保費；2.保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據(jù)；3.保險標(biāo)的發(fā)生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司接受索賠請求，指派查勘員到保險事故現(xiàn)場查勘；4.若屬于保險責(zé)任，保險公司支付賠償，若不屬于保險責(zé)任，保險公司拒絕賠償；5.如保單終止則投保人需續(xù)保等環(huán)節(jié)。汽車保險的承保汽車保險的承保是指:保險公司接到投保人的申請以后，考察被保險人的投保資格以及投保風(fēng)險的性質(zhì)，然后作出是否可以向被保險人發(fā)

2、放保險單的決定。承保實質(zhì)上是保險雙方訂立合同的過程。即指保險人在投保人提出投保請求時，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險條款承擔(dān)保險責(zé)任的過程。一般先由從事展業(yè)的人員為客戶制定保險方案，客戶提出投保申請，經(jīng)保險公司核保后，雙方共同訂立保險單。承保流程：展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱闻睦m(xù)保一.展業(yè)保險展業(yè)是保險公司進(jìn)行市場營銷的過程，即向客戶提供保險商品的服務(wù)。保險服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：一、保險業(yè)務(wù)自身服務(wù)即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等；二是拓展性服務(wù)如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險服務(wù)是一種延伸意義上的服務(wù)。展業(yè)人員可以是保險公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。

3、展業(yè)直接影響保險人的業(yè)務(wù)經(jīng)營量。近年來，保險合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒有認(rèn)真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識和技能——即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。一.展業(yè)一.展業(yè)1、準(zhǔn)備工作2、保險宣傳3、保險方案1、準(zhǔn)備工作業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動前，必須作好各項準(zhǔn)備：1．相關(guān)知識條款、條款解釋、費率規(guī)章、投保單填寫要求。2．車輛情況了解企業(yè)車輛數(shù)量、車型和用途、車輛狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、運輸對象（貨物/人員）、車輛管理部門等；3．以往投保情況包括承保公司、投保險種、投保金額、保險期限和賠付率等情況；4．當(dāng)?shù)厍闆r當(dāng)?shù)貦C(jī)動車輛交通事故情況、處理規(guī)定等。2、保險宣傳保險宣傳對于保險業(yè)務(wù)的順利展開和增強國民的保險

4、意識具有重要的作用。在我國，由于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦了20年，導(dǎo)致保險意識淡薄，不少人對保險比較陌生，有些企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)對保險的職能和作用也認(rèn)識不夠。保險宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會、電臺和報刊播放或登載保險知識系列講座、印發(fā)宣傳材料等。3、保險方案由于投保人所面臨的風(fēng)險概率、風(fēng)險程度不同，因而對保險的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計最佳的投保方案。提供完善的保險方案也是保險人加大保險產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。3、保險方案保險方案制定原則（1）充分保障原則在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，制訂保險方案，最大限度分散風(fēng)險。（2）公平合理原則用最小的成本實現(xiàn)最大的保

5、障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原則根據(jù)最大誠信原則，如實告知，特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。3、保險方案保險方案的主要內(nèi)容（1）保險人情況介紹；（2）投保標(biāo)的風(fēng)險評估；（3）保險方案的總體建議；（4）保險條款以及解釋；（5）保險金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件。二.投保投保：投保人向保險人表達(dá)締結(jié)保險合同的意愿。因保險合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險的投保需要填寫投保單。投保單是投保人向保險人要約的意思表示的書面文件，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險合同的要件之一。

6、保險人接受了投保單，投保單就成為保險合同的要件之一。汽車保險的投保汽車保險的投保是指對保險車輛有保險利益的一方如汽車的所有者等購買汽車保險的保險單的過程。投保人在購買汽車保險時的一般投保流程:1．了解保險條款及費率，根據(jù)實際需要購買2．選擇保險公司3．挑選保險代理人4．填寫投保單5．保險人核保，投保人交保險費，簽發(fā)保險單投保人購買汽車保險的注意事項：1)對保險重要單證的使用和保管。2)如實告知義務(wù)。3)購買汽車保險后，應(yīng)及時交納保險費，并按照條款規(guī)定，履行被保險人義務(wù)。4)合同糾紛的解決方式。5)投訴。二.投保投保單內(nèi)容?投保人和被保險人情況：姓名、地址?駕駛員情況?保險車輛情況：車

7、本身資料、車的使用?投保險種及期限?投保人簽單：二個“確認(rèn)”——確認(rèn)屬實確認(rèn)知道投保單內(nèi)容——投保人和被保險人情況1)投保人與被保險人姓名主要目的是確定其資格問題。投保人是保險合同不可缺少的當(dāng)事人。投保人除應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)權(quán)利能力和行為能力外，對保險標(biāo)的必須具有保險利益。因此，投保人應(yīng)當(dāng)在投保單上填寫自己的姓名，以便保險人核實其資格，避免出現(xiàn)保險糾紛。被保險人必須是保險事故發(fā)生時遭受損失的人，即受保障的人；因此，投保單上必須注明被保險人的姓名。2)投保人與被保