2014it評論第3期-互聯(lián)網(wǎng)金融打響顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)之戰(zhàn)

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1、IT評論賽迪顧問股份有限公司2014年5月6日第3期總第36期互聯(lián)網(wǎng)金融打響顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)之戰(zhàn)隨著阿里推出余額寶，娛樂寶和招財寶來搶占基金市場、微信增加理財寶和快捷支付、京東商城發(fā)起成立國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)戰(zhàn)火四起之勢圍剿傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的地盤。李克強(qiáng)總理的2014年政府工作報告中提出“促互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”，讓市場對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提升了信心。從未來發(fā)展看，天生具備創(chuàng)新基因的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)必將成為傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)勁對手。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregional

2、rangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject-9-一、利用虛擬通道降低運(yùn)營成本，以長尾效應(yīng)開拓市場YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofoncei

3、ntegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject-9-互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)和移動終端的入口快速聚集客戶，建立了市場營銷的虛擬通道，而通過虛擬通道入口匯集用戶的成本較低，因此可以為大規(guī)模的用戶設(shè)計豐富的小眾、創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和理財服務(wù)，通過數(shù)據(jù)挖掘和信息分析滿足大量用戶更加個性化的服務(wù)訴求，以長尾效應(yīng)開拓出大量的市場需求，降低了用戶進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻。

4、互聯(lián)網(wǎng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)模龐大的用戶數(shù)量是互聯(lián)網(wǎng)金融市場長尾效應(yīng)市場的基礎(chǔ)。截至到2013年12月，互聯(lián)網(wǎng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的用戶數(shù)分別達(dá)到了4.93億和4.19億，用戶活躍度則達(dá)到了41.3%和40.5%。傳統(tǒng)金融行業(yè)限于高昂的成本更加專注于為其帶來較高利潤的20%的高端客戶，以便攤低運(yùn)營場所和人工服務(wù)等巨額成本，而對個人小額賬戶則采用收取名目繁多的管理和服務(wù)費(fèi)用，針對大眾的服務(wù)設(shè)施明顯不足。傳統(tǒng)金融行業(yè)的劣勢恰好是互聯(lián)網(wǎng)金融的天然優(yōu)勢，通過公平地為每個用戶提供個性化的服務(wù)吸引了大量小眾市場的用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了大量的被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)摒棄的需求量不大的個性化產(chǎn)品和少數(shù)熱銷產(chǎn)

5、品服務(wù)，通過其巨大的虛擬流通渠道匯聚成與主流市場匹敵的市場份額。二、大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融聚焦用戶群體，打造信用評估體系大數(shù)據(jù)對于金融來說，相比其他行業(yè)有著更巨大的影響力。傳統(tǒng)金融行業(yè)中中小企業(yè)沒有足夠價值的抵押物來獲取銀行的信用認(rèn)可，在互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式下，大數(shù)據(jù)通過龐大而詳細(xì)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)能夠更加準(zhǔn)確的描繪出用戶或企業(yè)的信用輪廓，這種數(shù)據(jù)處理可以通過對動態(tài)行為軌跡——資產(chǎn)、收入、消費(fèi)、性格、習(xí)慣、社交圈等完成對用戶或企業(yè)信用預(yù)期的準(zhǔn)確描述。IT技術(shù)的發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)能夠游刃有余的快速捕捉到信用評價所需要的一系列用戶行為信息，并通過這些紛繁復(fù)雜的信息連通完成可信的用戶信用

6、價值評估分析。類似阿里巴巴、百度、騰訊和蘇寧云商等都是典型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，擁有豐富的電子商務(wù)類、社交類、游戲類等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗。這些互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的巨頭積累了龐大的用戶規(guī)模和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，掌握著用戶在互聯(lián)網(wǎng)上核心的溝通和交易數(shù)據(jù)，因而具備了進(jìn)軍金融行業(yè)的先天優(yōu)勢。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktraff

7、icsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject-9-三、借助邊際價格撬動傳統(tǒng)金融，普惠大眾拓展服務(wù)邊界傳統(tǒng)金融體系中存在的用戶群體覆蓋死角包括了眾多的小微企業(yè)、農(nóng)村用戶群體、以及眾多的資金額度比較小的大量的個人用戶，這些用戶群體的共同特征是數(shù)量龐大，但個體資金量不大，因此在傳統(tǒng)金融行業(yè)成本風(fēng)險控制的體系之內(nèi)往往被忽略它們的金融理財借貸需求，而借助于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，可以實現(xiàn)對這些用戶需求的覆蓋，而且由于互聯(lián)網(wǎng)金融不受地域限制，服務(wù)范圍可以延伸到分布零散