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《賽迪顧問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)金融打響顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)之戰(zhàn)數(shù)碼印刷版精選》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、IT評(píng)論互聯(lián)網(wǎng)金融打響顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)之戰(zhàn)隨著阿里推出余額寶，娛樂(lè)寶和招財(cái)寶來(lái)?yè)屨蓟鹗袌?chǎng)、微信增加理財(cái)寶和快捷支付、京東商城發(fā)起成立國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)戰(zhàn)火四起之勢(shì)圍剿傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的地盤(pán)。李克強(qiáng)總理的2014年政府工作報(bào)告中提出“促互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”，讓市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提升了信心。從未來(lái)發(fā)展看，天生具備創(chuàng)新基因的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)必將成為傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)勁對(duì)手。一、利用虛擬通道降低運(yùn)營(yíng)成本，以長(zhǎng)尾效應(yīng)開(kāi)拓市場(chǎng)-12-互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端的入口快速聚集客戶，
2、建立了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的虛擬通道，而通過(guò)虛擬通道入口匯集用戶的成本較低，因此可以為大規(guī)模的用戶設(shè)計(jì)豐富的小眾、創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和信息分析滿足大量用戶更加個(gè)性化的服務(wù)訴求，以長(zhǎng)尾效應(yīng)開(kāi)拓出大量的市場(chǎng)需求，降低了用戶進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的門(mén)檻?；ヂ?lián)網(wǎng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)模龐大的用戶數(shù)量是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)長(zhǎng)尾效應(yīng)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。截至到2013年12月，互聯(lián)網(wǎng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的用戶數(shù)分別達(dá)到了4.93億和4.19億，用戶活躍度則達(dá)到了41.3%和40.5%。傳統(tǒng)金融行業(yè)限于高昂的成本更加專(zhuān)注于為其帶來(lái)較高利潤(rùn)的20%的高端客戶，
3、以便攤低運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所和人工服務(wù)等巨額成本，而對(duì)個(gè)人小額賬戶則采用收取名目繁多的管理和服務(wù)費(fèi)用，針對(duì)大眾的服務(wù)設(shè)施明顯不足。傳統(tǒng)金融行業(yè)的劣勢(shì)恰好是互聯(lián)網(wǎng)金融的天然優(yōu)勢(shì)，通過(guò)公平地為每個(gè)用戶提供個(gè)性化的服務(wù)吸引了大量小眾市場(chǎng)的用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了大量的被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)摒棄的需求量不大的個(gè)性化產(chǎn)品和少數(shù)熱銷(xiāo)產(chǎn)品服務(wù)，通過(guò)其巨大的虛擬流通渠道匯聚成與主流市場(chǎng)匹敵的市場(chǎng)份額。-12-二、大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融聚焦用戶群體，打造信用評(píng)估體系大數(shù)據(jù)對(duì)于金融來(lái)說(shuō)，相比其他行業(yè)有著更巨大的影響力。傳統(tǒng)金融行業(yè)中中小企業(yè)沒(méi)有足夠價(jià)值的抵押物
4、來(lái)獲取銀行的信用認(rèn)可，在互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式下，大數(shù)據(jù)通過(guò)龐大而詳細(xì)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)能夠更加準(zhǔn)確的描繪出用戶或企業(yè)的信用輪廓，這種數(shù)據(jù)處理可以通過(guò)對(duì)動(dòng)態(tài)行為軌跡——資產(chǎn)、收入、消費(fèi)、性格、習(xí)慣、社交圈等完成對(duì)用戶或企業(yè)信用預(yù)期的準(zhǔn)確描述。IT技術(shù)的發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)能夠游刃有余的快速捕捉到信用評(píng)價(jià)所需要的一系列用戶行為信息，并通過(guò)這些紛繁復(fù)雜的信息連通完成可信的用戶信用價(jià)值評(píng)估分析。類(lèi)似阿里巴巴、百度、騰訊和蘇寧云商等都是典型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，擁有豐富的電子商務(wù)類(lèi)、社交類(lèi)、游戲類(lèi)等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。這些互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的巨頭積累了龐
5、大的用戶規(guī)模和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，掌握著用戶在互聯(lián)網(wǎng)上核心的溝通和交易數(shù)據(jù)，因而具備了進(jìn)軍金融行業(yè)的先天優(yōu)勢(shì)。-12-三、借助邊際價(jià)格撬動(dòng)傳統(tǒng)金融，普惠大眾拓展服務(wù)邊界傳統(tǒng)金融體系中存在的用戶群體覆蓋死角包括了眾多的小微企業(yè)、農(nóng)村用戶群體、以及眾多的資金額度比較小的大量的個(gè)人用戶，這些用戶群體的共同特征是數(shù)量龐大，但個(gè)體資金量不大，因此在傳統(tǒng)金融行業(yè)成本風(fēng)險(xiǎn)控制的體系之內(nèi)往往被忽略它們的金融理財(cái)借貸需求，而借助于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)這些用戶需求的覆蓋，而且由于互聯(lián)網(wǎng)金融不受地域限制，服務(wù)范圍可以延伸到分布零散的廣大農(nóng)
6、村地區(qū)。金融服務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)帶給了更多的社會(huì)階層和用戶群體，拓展了金融交易的服務(wù)邊際，同時(shí)也打破了傳統(tǒng)金融的定價(jià)體系和銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道及運(yùn)營(yíng)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)邊界從其三個(gè)核心部分：支付方式、信息處理和資源配置來(lái)做出突破。第一，支付方式：互聯(lián)網(wǎng)金融模式以網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付為主要的支付工具，因此顛覆了傳統(tǒng)的貨幣理論和實(shí)踐模式。第二，-12-信息處理：在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用保障之下，資金供需雙方的信息完全通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳播，大量的用戶行為數(shù)據(jù)根據(jù)時(shí)間和事件等關(guān)鍵點(diǎn)被搜索出來(lái)，最終形成了時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的定義該用戶的
7、信息序列。依靠這種成本較低的信息處理方式，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行和金融證券等行業(yè)眾多業(yè)務(wù)的替代。第三，資源配置：資金的供需雙方無(wú)需通過(guò)金融中介就可以進(jìn)行直接的溝通和交易，減少了信息不對(duì)稱的問(wèn)題，大大提高了交易可能性集合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式打通了個(gè)體之間直接進(jìn)行金融交易的安全邊界和商業(yè)可行邊界，為處于傳統(tǒng)金融企業(yè)服務(wù)邊緣的大量長(zhǎng)尾用戶獲取了合適的金融產(chǎn)品服務(wù)。2013年是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展邁出關(guān)鍵性步伐的一年，兩大互聯(lián)網(wǎng)公司淘寶和騰訊分別推出了“余額寶”和“理財(cái)通”兩個(gè)產(chǎn)品，幾個(gè)月的時(shí)間快速膨脹到了幾千億的規(guī)模?；?/p>
8、聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所針對(duì)的用戶覆蓋了數(shù)量龐大的閑置資產(chǎn)額不高的大眾用戶，其利率市場(chǎng)化的鯰魚(yú)效應(yīng)攪動(dòng)了整個(gè)傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的定價(jià)體系和資金分布格局。四、利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)脫媒，規(guī)模效應(yīng)助其成為大贏家-12-互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具備了友好的交互界面，豐富的產(chǎn)品和應(yīng)用，縱向垂直的服務(wù)內(nèi)容，簡(jiǎn)便的操作流程，較低的資金門(mén)檻等方面的優(yōu)勢(shì)，這些都是吸引眾多個(gè)人用戶和中小企業(yè)用
