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1、關于民營銀行發(fā)展的相關建議發(fā)展民營銀行，蘇州具有設立主體、經濟環(huán)境和金融生態(tài)多方面的優(yōu)勢。2013年末，全市有15家企業(yè)集團年營業(yè)收入逾百億，其中，多數曾從事小貸、擔保、創(chuàng)投或融資租賃等準金融業(yè)務，部分還曾開展財務公司、期貨業(yè)務等金融業(yè)務，具有金融業(yè)務經驗與資源。蘇州全市常住人口逾千萬人，經濟總量大、活力強，居民人均可支配收入高，也為民營銀行發(fā)展提供了有利環(huán)境。但是，要想取得設立牌照和健康持續(xù)發(fā)展，蘇州發(fā)展民營銀行，還需過好戰(zhàn)略定位、商業(yè)模式和風險管控三關。首先，要過好戰(zhàn)略定位關。在國內銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴展的背景下，監(jiān)管層批準設立民營銀行的目的在于完善現
2、行銀行業(yè)體系，提升金融服務小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)居民的功能，提升金融服務實體經濟的效率。前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行獲準籌建，監(jiān)管層除了關注申辦資質條件和抗風險能力之外，也特別關注其差異化市場定位和特定戰(zhàn)略。當前，無論是為了獲得監(jiān)管機關批設，還是在銀行業(yè)競爭的“紅海”中發(fā)展，蘇州民營銀行發(fā)展首先應仔細研究蘇州經濟環(huán)境、金融服務需求特點和發(fā)起企業(yè)之資源優(yōu)勢（例如，深圳前海微眾銀行就充分利用騰訊互聯網終端客戶分布廣和粘度搞的特點進行定位），大膽創(chuàng)新，找準市場機會與戰(zhàn)略定位。其次，要過好商業(yè)模式關。當前，國內大小銀行經營模式普遍趨同，拼存貸款，
3、互挖人才，處于“紅?！备偁帬顟B(tài)。新設的民營銀行在存款吸收能力、資本金充足率和人才儲備方面相對處于劣勢。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit現階段，民營銀行沒
4、有國家擔保，又沒有存款保險制度，將面臨儲戶信任缺乏的考驗。特別是未來利率市場階段，將對民營銀行構成更大的考驗。如果，靠挖人，又存在高薪聘用的人才可能受其資源和經驗影響，很容易回到現有銀行競爭的老路子上去，無法認同民營銀行的特點戰(zhàn)略。當前蘇州，已有各類銀行機構66家，小貸公司96家。如果新設的民營銀行主要收入仍依賴傳統(tǒng)存放款業(yè)務，將進一步加劇區(qū)域競爭。這樣的結果，既不利于民營銀行生存與發(fā)展，也無法落實監(jiān)管部門完善銀行體系之期望。德魯克提出“當今企業(yè)之間的競爭，不是產品和服務之間的競爭，而是商業(yè)模式之間的競爭。”這一法則同樣適用于商業(yè)銀行。當前，互聯網與云
5、計算技術發(fā)展、《商業(yè)銀行法》正在修訂都將為民營銀行銀行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新提供了機遇。面對資源劣勢和市場激勵競爭，蘇州民營銀行成立之始，就應突出商業(yè)模式創(chuàng)新，培育自身經營優(yōu)勢。第三，要過好風險管控關。自主性與私營性是民營商業(yè)銀行發(fā)展的“雙刃劍”。一方面，民營銀行由民營資本控股，采用市場化機制經營，具有靈活效率優(yōu)勢。另一方面，民營銀行也面臨股東關聯交易、股東持續(xù)注資能力和風險承擔能力等考驗。臺灣民營銀行發(fā)展給蘇州以借鑒經驗，民營銀行成立伊始就應建立完善的內部治理機制和高效的外部監(jiān)督機制，防范民營銀行銀行成為關聯股東的融資工具。此外，銀行經營特點loanappr
6、ovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit不同于制造業(yè)企業(yè)，其更強調風險控制和長期穩(wěn)定回報，需要銀行股東樹立正確的經營理念，摒棄辦銀行是為短期高回報的思想，強化股東自擔剩余風險的
7、意識與制度。如果，蘇州民營銀行過好戰(zhàn)略定位、商業(yè)模式和風險管控三關，假以時日，其將在區(qū)域金融中心建設中扮演重要角色，也將為實體經濟發(fā)展和居民生活提供豐富的金融服務。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,acco
8、rdingtotheBank'scredit
