證券金融金融研究畢業(yè)論文 wto體系下的我國金融監(jiān)管

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：WTO體系下的我國金融監(jiān)管指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：金融監(jiān)管作為對金融業(yè)風(fēng)險的外部監(jiān)督與管理，隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化及金融自由化改革和對外開放的步伐加快以及金融風(fēng)險的暴露日益受到重視。目前在WTO體系下，我國金融監(jiān)管面臨著三大挑戰(zhàn)，并帶來一些具體問題，需要采取相應(yīng)對策以完善我國的金融監(jiān)管。　　在WTO體系下，特別是《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》在1999年生效以來，金融全球化、金融交易網(wǎng)絡(luò)化、金融創(chuàng)新不斷向

2、前推進，金融自由化浪潮席卷世界各國。然而金融全球化和自由化是一把“雙刃劍”，給金融業(yè)帶來效率的同時，也使金融業(yè)的風(fēng)險加劇。近年來，金融危機在全球不同地區(qū)此起彼伏。我國近年來金融業(yè)開放和經(jīng)濟改革的步伐加快，金融風(fēng)險日益顯現(xiàn)。金融監(jiān)管作為對金融業(yè)風(fēng)險的外部監(jiān)督與管理，日益受到重視，如2003年4月2日，我國決定成立銀行監(jiān)督管理委員會，專事商業(yè)銀行、信托投資公司和資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管。然而，目前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法在金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、自由化浪潮下，面臨巨大的挑戰(zhàn)，亟待創(chuàng)造性的革新。本文將針對我國在WTO體系下金融監(jiān)管面臨的三大挑戰(zhàn)和帶

3、來的具體問題，提出完善我國金融監(jiān)管的具體對策建議?！　∫?、WTO體系下我國金融監(jiān)管面臨的三大挑戰(zhàn)　　在WTO體系下，《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄和《全球金融服務(wù)協(xié)議》成為我國金融業(yè)對外開放的準(zhǔn)則，巴塞爾委員會《對銀行國外分支機構(gòu)的監(jiān)督原則》、1988年《巴塞爾協(xié)議》和1999年《新資本充足率協(xié)議》(2005年正式實施)成為我國銀行進行國際化經(jīng)營的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！　?一)金融全球化帶來的挑戰(zhàn)。按WT0金融服務(wù)貿(mào)易自由化的要求，金融業(yè)對外開放必須堅持市場準(zhǔn)入原則、國民待遇原則、最惠國待遇原則、透明度原則、發(fā)展中國家逐步自由化和更多參與原則。　

4、　我國在WTO體系下對外開放的進程中，還存在與WTO的原則或國際慣例不相適應(yīng)的地方。主要表現(xiàn)在金融監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)容對不同所有制、內(nèi)資與外資銀行的規(guī)定相異，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，有待于系統(tǒng)化。如現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》(1995年)的監(jiān)管范圍只針對中資商業(yè)銀行，而沒有涉及外資商業(yè)銀行的監(jiān)管，缺乏中資商業(yè)銀行在海外經(jīng)營的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管則另立《外資金融機構(gòu)管理條例》。我國對外資金融機構(gòu)同時存在“超國民待遇”和“低國民待遇”現(xiàn)象，前者表現(xiàn)在稅收負擔(dān)、經(jīng)營范圍、政策負擔(dān)、銀行收費、外匯管理、金融監(jiān)管方面，外資金融機構(gòu)享受有中資金融機構(gòu)無法

5、享受的寬松待遇，后者主要表現(xiàn)在對營業(yè)性外資金融機構(gòu)在市場準(zhǔn)入條件的差別、業(yè)務(wù)范圍的限制、經(jīng)營壁壘方面的“低國民待遇”。金融法規(guī)不僅出現(xiàn)明顯的滯后現(xiàn)象，而且內(nèi)外資金融機構(gòu)、不同所有制金融機構(gòu)分而治之，不適應(yīng)WTO的國民待遇原則?！　⊥瑫r，我國對中資銀行進行國際化經(jīng)營的監(jiān)管法規(guī)缺乏系統(tǒng)化，監(jiān)管方法落后。根據(jù)金融業(yè)監(jiān)管的國際慣例，母國承擔(dān)銀行的海外分支機構(gòu)主要監(jiān)管責(zé)任，如償付能力、整體流動性、資本充足率，與市場所在國監(jiān)管機構(gòu)有明確的分工和協(xié)作關(guān)系。這對境外金融分支機構(gòu)的監(jiān)管形成挑戰(zhàn)?！　∪欢鹑谌蚧蛧H化是一把“雙刃劍”，給金融業(yè)帶來

6、效率的同時，也使金融業(yè)的風(fēng)險加劇。如1997-1998年亞洲金融危機、1999-2001年拉丁美洲國家危機不斷等。這表明在金融全球化和國際化的進程中，金融風(fēng)險的國際傳遞速度和傳染性加強，使我國某些監(jiān)管內(nèi)容陳舊，監(jiān)管方式落后，金融監(jiān)督的傳統(tǒng)方法受到挑戰(zhàn)，目前我國金融業(yè)期待針對金融全球化和國際化的金融監(jiān)管創(chuàng)新?！　?二)金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)化帶來的挑戰(zhàn)。在銀行領(lǐng)導(dǎo)的金融創(chuàng)新和金融交易網(wǎng)絡(luò)化浪潮中，我國金融市場相繼推出很多金融新產(chǎn)品和衍生金融工具。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)出現(xiàn)很多交叉，呈現(xiàn)出模糊的混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象，比如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、證券抵押貸款(2000年以來

7、)、銀行承兌匯票的創(chuàng)新應(yīng)用、允許證券公司進入銀行同業(yè)拆借市場從事同業(yè)拆借和債券回購業(yè)務(wù)(1999年)，銀行、券商從事保險代理業(yè)務(wù)等，不斷增加保險資金進入股票市場的比例(1999年10月以來)，商業(yè)銀行經(jīng)營政府債券代理業(yè)務(wù)等。在目前分業(yè)監(jiān)管的模式下，現(xiàn)行金融監(jiān)管體系容易出現(xiàn)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的“監(jiān)管真空”?！　?三)金融改革帶來的挑戰(zhàn)。為適應(yīng)金融全球化和國際化的要求，金融改革的步伐加快。對金融業(yè)影響最大的莫過于金融市場價格的自由化進程。我國逐漸放松了利率管制，人民幣存貸款利率繼續(xù)實現(xiàn)管制定價的前提下，擴大了一定的浮動幅度，金融機構(gòu)從沒有利率

8、定價權(quán)，到在浮動幅度內(nèi)有一定的利率調(diào)節(jié)權(quán)；金融市場的利率市場化邁出了重要的一步。如1996年，我國放開了銀行同業(yè)拆借利率；2000年，國內(nèi)外匯市場利率實現(xiàn)了自由化。金融市場其他證券如股票、企業(yè)債券的價格完全由市場供求來決定；1994年