證券金融金融研究畢業(yè)論文 我國金融監(jiān)管體系研究

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：我國金融監(jiān)管體系研究指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日摘要：我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體系存在的主要問題，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏科學(xué)的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)。建立有效金融監(jiān)管體系的重點(diǎn)，一是建立與完善以監(jiān)管當(dāng)局、內(nèi)控制度和行業(yè)自律為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管組織體系；二是建立與完善以金融監(jiān)管制度體系、金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)減震機(jī)制、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、

2、金融監(jiān)管合作制度為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)；三是培育以穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施、有效的市場(chǎng)約束、完善的系統(tǒng)性保護(hù)性機(jī)制和金融問題高效處理機(jī)制為主要內(nèi)容的有效金融監(jiān)管條件?！　‖F(xiàn)階段，我國已建立了中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、法律體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)體系。但從實(shí)際運(yùn)行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認(rèn)

3、為，建立我國有效金融監(jiān)管體系的著眼點(diǎn)應(yīng)放在以下幾方面：　　一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系　　世界各國金融監(jiān)管組織體系并沒有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性。考慮到目前我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營還將持續(xù)一定時(shí)期，因此，我國金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。　　(一)完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國的金融監(jiān)管當(dāng)局是由中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當(dāng)局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對(duì)象的發(fā)展水平相適應(yīng)外，證監(jiān)會(huì)目前只在各省會(huì)城市及其他個(gè)別城市設(shè)立了派出機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管資源狀

4、況只能滿足于對(duì)證券機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和持續(xù)營業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，還無力顧及到對(duì)其監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性的檢查與評(píng)估。保監(jiān)會(huì)在全國各地的派出機(jī)構(gòu)更少，沒有設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地區(qū)，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行代理，由此造成對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管責(zé)權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對(duì)此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)控系統(tǒng)的重點(diǎn)，一是增設(shè)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)和人員，使其能單獨(dú)完成或通過聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)共同完成對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管任務(wù)。二是建立中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分級(jí)聯(lián)系制度，加強(qiáng)信息交流與技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管

5、當(dāng)局的總、分支機(jī)構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機(jī)構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職能。四是各級(jí)金融監(jiān)管部門要建立完善的金融監(jiān)管責(zé)任制，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員對(duì)監(jiān)管對(duì)象存在的問題應(yīng)查未查、應(yīng)查出未查出、查出不報(bào)、不依法處罰、執(zhí)法過錯(cuò)等行為所負(fù)的責(zé)任，以促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當(dāng)局要實(shí)行本外幣業(yè)務(wù)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，擴(kuò)大金融監(jiān)管覆蓋面?！　】紤]到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管問題，需要進(jìn)一步改革我國的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國金融監(jiān)管體制選擇的實(shí)踐，

6、筆者認(rèn)為，加入WTO后，我國金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：　　第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉，可通過加強(qiáng)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來解決并表監(jiān)管問題。在實(shí)踐中還可以實(shí)行以一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主的做法，來應(yīng)付金融業(yè)務(wù)多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少國家目前選擇的是此類金融監(jiān)管模式?！　〉诙N模式：順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，從而獨(dú)自、全面、有效地對(duì)業(yè)務(wù)廣泛的金融機(jī)構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢(shì)?！　〉谌N模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)

7、一的超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)立幾個(gè)監(jiān)管部門，各部門從各自的目標(biāo)出發(fā)有權(quán)審視各家金融機(jī)構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種理論模型，尚未進(jìn)入實(shí)踐階段。　　從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來越明顯。第二種模式雖然有利但對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實(shí)踐檢驗(yàn)。因此，中國金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分兩步走。第一步：考慮到國內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管

8、。第二步：根據(jù)國際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管