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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 改革我國(guó)目前金融監(jiān)管體制的建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：改革我國(guó)目前金融監(jiān)管體制的建議指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日隨著加人WTO的日益臨近，我國(guó)將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中，這對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際差距和存在問(wèn)題，從金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定出發(fā)，深入研究建立既符合我國(guó)國(guó)情，又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系，是目前我國(guó)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)金融問(wèn)題?！ ≈扉F基總理在2001年初的全
2、國(guó)銀行證券保險(xiǎn)工作座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)前金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題不可低估，潛伏的金融風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，在即將加入世貿(mào)組織又要加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢(shì)下，金融系統(tǒng)面臨新的挑戰(zhàn)，金融系統(tǒng)的同志要加強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感”。“切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，是金融工作的重點(diǎn)，也是解決我國(guó)金融領(lǐng)域存在問(wèn)題、保證金融平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵”?！敖衲赉y行、證券、保險(xiǎn)系統(tǒng)的工作要把主要精力放到加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管上，金融改革也要圍繞加強(qiáng)監(jiān)管的制度建設(shè)和創(chuàng)新上來(lái)”。如何按此要求，對(duì)我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制、制度進(jìn)行跨越式改革，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，我
3、們認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面著手?！ ∫?、應(yīng)對(duì)世貿(mào)改革監(jiān)管體制 (一)改革金融監(jiān)管框架?！ ?999年11月，隨著處于世界金融壟斷地位的美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的正式簽署生效，標(biāo)志著美國(guó)放棄維持近七十年的“分業(yè)”經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)新紀(jì)元。與此相適應(yīng)，目前西方國(guó)家普遍實(shí)行了混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)監(jiān)管，而我國(guó)尚處在分業(yè)監(jiān)管落實(shí)階段。雖然我國(guó)目前的金融運(yùn)行還存在著未與國(guó)際接軌、市場(chǎng)化程度不高、法人治理結(jié)構(gòu)不完善和內(nèi)控機(jī)制不健全等問(wèn)題，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，但隨著我國(guó)加入WTO和經(jīng)濟(jì)金融全球化的日趨逼
4、近，客觀上必然要求我國(guó)金融業(yè)必須遵循國(guó)際規(guī)則，我國(guó)金融的監(jiān)管體制也必須打破“漸進(jìn)式改革”的常規(guī)，實(shí)行跨越式改革，目標(biāo)要定位在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新走勢(shì)上。 目前，我國(guó)光大、中信集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)的成功運(yùn)作和中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉明康一身幾任，已經(jīng)表明我國(guó)銀行、證券和保險(xiǎn)三業(yè)之間的融合在不斷加強(qiáng)。而且我國(guó)已有多家銀行成為上市公司，金融企業(yè)上市步伐正在加快。目前我國(guó)金融監(jiān)管的“三駕馬車”也已建立了聯(lián)席會(huì)議制度，但隨著形勢(shì)的發(fā)展，客觀上要求在加入WTO的五年過(guò)渡期內(nèi)，對(duì)我國(guó)監(jiān)管體制進(jìn)行徹底改革。建議有三種方案可供選擇：
5、 第一種方案是由中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管。將三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，將證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)隸屬于人民銀行，在人民銀行內(nèi)部設(shè)立銀行監(jiān)管局、保險(xiǎn)監(jiān)管局和證券監(jiān)管局，統(tǒng)一監(jiān)管貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。這種體制的好處是更有利于人民銀行掌握全面情況，制定并實(shí)施合理的貨幣政策?！ 〉诙N方案是成立金融監(jiān)管局。將人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)，與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成立中國(guó)金融監(jiān)管局，獨(dú)立于政府和人民銀行，按監(jiān)管的對(duì)象設(shè)立內(nèi)部機(jī)構(gòu)。好處是將三個(gè)監(jiān)管部門(mén)合并，可以制定出統(tǒng)一的監(jiān)管和保護(hù)公眾利益的標(biāo)準(zhǔn)
6、，改革后的人民銀行專司貨幣政策業(yè)務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)的獨(dú)立性?！ 〉谌N方案是成立金融監(jiān)管委員會(huì)。保留現(xiàn)有三大監(jiān)管主體，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求，成立獨(dú)立于中國(guó)金融工委的中國(guó)金融監(jiān)管委員會(huì)，專門(mén)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)督管理體制主體的監(jiān)管工作，建立“有分有合，目標(biāo)一致，運(yùn)行高效的金融行政監(jiān)管體系”。三個(gè)部門(mén)相對(duì)獨(dú)立，在交叉業(yè)務(wù)上協(xié)同監(jiān)管、信息共享，對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管?！ ?二)進(jìn)一步改革央行管理體制。 1．撤銷人民銀行縣級(jí)支行。結(jié)合農(nóng)村信用社體制改革，對(duì)市縣兩級(jí)支行進(jìn)行改革，撤銷縣一級(jí)支行，將其
7、監(jiān)管職能和業(yè)務(wù)骨干合并到市(地)中心文行。理由是：(1)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控和行業(yè)自律在不斷加強(qiáng)；(2)國(guó)有商業(yè)銀行的縣級(jí)機(jī)構(gòu)逐步撤出，人民銀行縣級(jí)支行的監(jiān)管范圍越來(lái)越??；(3)總行將縣級(jí)支行的職能定位在主要對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管上，隨著信用社行業(yè)組織的成立，縣級(jí)文行監(jiān)管范圍已相當(dāng)狹窄；(4)縣級(jí)支行撤銷后，部分人員可以充實(shí)到農(nóng)村信用社；(5)監(jiān)管成本太大，每年數(shù)百萬(wàn)元的費(fèi)用，與發(fā)揮的效用相比得不償失；(6)地方化傾向明顯，在上級(jí)行指令和地方之間經(jīng)常徘徊不定；(7)充實(shí)后的中心支行完全有能力承擔(dān)起對(duì)全轄區(qū)的監(jiān)管責(zé)
8、任?！ ?．市中心支行實(shí)行跨區(qū)域設(shè)置。撤銷現(xiàn)有的中心支行，仿設(shè)立大區(qū)行的模式，重新按區(qū)域設(shè)置中心支行，數(shù)量在現(xiàn)有基礎(chǔ)上削減l／3。為解決縣級(jí)支行撤銷后的監(jiān)管問(wèn)題，按區(qū)域設(shè)置的市中心支行要成立金融監(jiān)管110服務(wù)中心，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為迅速出擊，從快、從嚴(yán)、從重處理?！ ?．撤銷大區(qū)行派駐各省監(jiān)管辦。將監(jiān)管辦與大區(qū)行合并，原監(jiān)管辦所承擔(dān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查職能，由大區(qū)行統(tǒng)一組織，這樣不僅可以充實(shí)大區(qū)行的人員，也可理順大區(qū)行與省會(huì)城市中心支
