證券金融銀行管理畢業(yè)論文 改革我國金融監(jiān)管體制的思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：改革我國金融監(jiān)管體制的思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：構(gòu)建我國合理金融監(jiān)管體系，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)探索彼此合作的機(jī)制，使金融監(jiān)管既符合國際慣例，又有區(qū)域特點(diǎn)，為最終過渡到混業(yè)監(jiān)管創(chuàng)造條件?！　≡谖覈尤隬TO和世界經(jīng)濟(jì)一體化日益加深的新形勢下，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限正逐漸被打破，金融機(jī)構(gòu)的全能化、金融業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營方向在不斷加強(qiáng)，國際金融業(yè)融合發(fā)展的趨勢已不可逆轉(zhuǎn)，迫使各國金融管理當(dāng)局在監(jiān)管范圍、監(jiān)管手段、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系上必須進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整?！　‖F(xiàn)行金融監(jiān)管體系中存在的矛盾　　(一)我

2、國金融市場已出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營苗頭，現(xiàn)行分業(yè)金融監(jiān)管體制將面臨挑戰(zhàn)?！　∧壳皣鴥?nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作已日趨加強(qiáng)，銀、證、保之間的相互融合，已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢互補(bǔ)、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場資源、共同發(fā)展的新格局，這對(duì)現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)?！　?二)國際金融市場新的改革趨勢，將沖擊我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管?！　∥覈鹑跇I(yè)將在5年后對(duì)世界全面開放金融市場。國家間開放銀行、證券、保險(xiǎn)市場及西方國家全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對(duì)我國金融現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來強(qiáng)烈的沖擊?！　?三)我國現(xiàn)行金融監(jiān)管制度自身欠完善，導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。　　1．監(jiān)管目標(biāo)籠統(tǒng)，落實(shí)難度

3、較大。防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全是人民銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委等三大金融監(jiān)管部門工作的努力方向，但在實(shí)踐中如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，既沒有對(duì)監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任。由于在實(shí)際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門在實(shí)踐中無所適從、難以抓住主要矛盾。　　2．監(jiān)管職能缺位，導(dǎo)致管理真空和摩擦。從監(jiān)督管理部門來分，人民銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委分別是銀行、證券和保險(xiǎn)三大主要金融行業(yè)的主管部門。從整個(gè)金融市場來看，則監(jiān)管部門更多，例如財(cái)政部是國債市場的主要管理者；企業(yè)債券屬于國家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)管理；而外匯和B股交易又受到國家外匯管理局等其他政府部門的監(jiān)督管理。如

4、果不同金融機(jī)構(gòu)必須向不同的監(jiān)管部門申請業(yè)務(wù)許可，并按照不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作，就沒有一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠總體評(píng)價(jià)和監(jiān)管不同行業(yè)間產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。　　(四)金融監(jiān)管過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管。　　首先，我國金融監(jiān)管的監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主。其次，監(jiān)管方式比較落后。再次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報(bào)工作，效率低，成本高?！　?五)現(xiàn)行金融分業(yè)監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新，抑制了金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大、國際競爭力的提高和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立?！　≡诂F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，嚴(yán)格禁止銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金進(jìn)入證券市場，這

5、樣，就將部分需要規(guī)避投資主體資金拒之門外。　　保險(xiǎn)公司的大部分保費(fèi)都是存人銀行，導(dǎo)致資金運(yùn)用渠道不暢、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)慢、審批慢等問題，但在現(xiàn)行管理模式下，雖然允許保險(xiǎn)資金通過證券投資基金的渠道進(jìn)入證券市場，保險(xiǎn)公司只能將錢存入銀行，近幾年銀行連續(xù)降息，使得保險(xiǎn)公司的存款利息無法滿足其理賠和業(yè)務(wù)支出的需要，許多保險(xiǎn)公司也出現(xiàn)虧損?！　∽C券業(yè)目前受資本市場發(fā)展不完善和自身業(yè)務(wù)能力的限制，其業(yè)務(wù)經(jīng)營仍處于比較簡單的狀態(tài)，真正意義上的投資銀行業(yè)務(wù)尚未開始。證券發(fā)行的額度管理和行政審批，導(dǎo)致管理部門各層次的尋租行為，使上市公司成為各利益集團(tuán)爭奪妥協(xié)的結(jié)果，不僅降低了經(jīng)濟(jì)資源的配置效率，而且增加了發(fā)行企業(yè)

6、及券商的發(fā)行成本與隱性支出?！　?gòu)建合理金融監(jiān)管體系的現(xiàn)實(shí)選擇　　(一)在分業(yè)監(jiān)管及由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管過渡期內(nèi)，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索彼此協(xié)調(diào)和合作的機(jī)制?！　?．強(qiáng)化綜合監(jiān)管力度，不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率?！　?1)雖然金融混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，但在我國條件還不成熟，目前金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況決定了實(shí)行分業(yè)監(jiān)管仍將是現(xiàn)階段最佳的現(xiàn)實(shí)選擇。在我國實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的條件下，中央銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持，應(yīng)通過立法形式使金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議法制化。為提高金融監(jiān)管工作效率，證監(jiān)委和保監(jiān)委在省以下不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，證監(jiān)委，尤其是保監(jiān)委在省以下的金融監(jiān)管工作可委托給人民銀行的分支機(jī)構(gòu)代理，但人民

7、銀行只負(fù)責(zé)檢查，不負(fù)責(zé)處罰。對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管，盡快建立銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制，通過“三方”的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)手行動(dòng)，制定國內(nèi)、國際預(yù)警指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管檢查的電子化、規(guī)范化，就可以從整體上降低監(jiān)管成本，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力?！　?2)隨著銀、證、保經(jīng)營部門業(yè)務(wù)的相互融合，金融集團(tuán)化在我國金融業(yè)中已經(jīng)顯現(xiàn)，在此背景下，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合理分工十分重要。可