證券金融金融研究畢業(yè)論文 未來(lái)金融監(jiān)管：環(huán)境、框架與方法

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融金融研究論文題目：未來(lái)金融監(jiān)管：環(huán)境、框架與方法指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融金融研究論文題目：未來(lái)金融監(jiān)管：環(huán)境、框架與方法指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融金融研究論文題目：未來(lái)金融監(jiān)管：環(huán)境、框架與方法指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日一、對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀的反思　?。ㄒ唬┿y行監(jiān)管主體的基本現(xiàn)狀掃描。毫無(wú)疑問(wèn)，監(jiān)

2、管者具備充分的能力是進(jìn)行有效銀行監(jiān)管的首要條件，因此，監(jiān)管主體的素質(zhì)結(jié)構(gòu)成為構(gòu)筑有效銀行監(jiān)管體系的核心環(huán)節(jié)。但是，諸多的現(xiàn)狀表明銀行監(jiān)管者正面臨著越來(lái)越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。1．尚未建立起有效的監(jiān)管人員進(jìn)人通道。目前監(jiān)管人員大多直接來(lái)源于各個(gè)高校，是銀行監(jiān)管的新生力量，但在分布眾多、地處偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)后進(jìn)地區(qū)的中。已支行和縣支行，這一點(diǎn)還無(wú)法得到保證，各部門(mén)、甚至是對(duì)銀行監(jiān)管所知甚少的人員被充實(shí)到最需要嚴(yán)格把關(guān)的監(jiān)管部門(mén)；此外，也缺少?gòu)谋O(jiān)管對(duì)象交流或引入監(jiān)管人才的機(jī)制與渠道。一方面高素質(zhì)人才與監(jiān)管實(shí)際操作有一定的脫節(jié)，另一方面，低素質(zhì)人員又濫竽充數(shù)。2．合格監(jiān)管人才的不

3、斷流失。在西方國(guó)家，監(jiān)管機(jī)關(guān)通常有不受公務(wù)員序列約束的靈活工資和人事政策，從而使其可以吸引和保留合格的監(jiān)管人才。而在我國(guó)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管對(duì)象在工資水平、用人機(jī)制方面的差距太大，使得那些合格的監(jiān)管人員很容易流失到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，部分監(jiān)管人員甚至涉嫌與監(jiān)管對(duì)象形成各種隱性的利益瓜葛，使監(jiān)管的獨(dú)立性、權(quán)威性受到一定程度的損害。隨著我國(guó)加入WTO、外資機(jī)構(gòu)的紛紛涌入，這種現(xiàn)象將愈演愈烈。3．缺乏系統(tǒng)性的后續(xù)教育與培訓(xùn)制度。一個(gè)值得認(rèn)真思考與對(duì)待的現(xiàn)象是后續(xù)教育與監(jiān)管培訓(xùn)在我國(guó)竟成為稀缺資源，其配置出現(xiàn)了極不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象，一部分極具潛質(zhì)的新型后備監(jiān)管人才由于資歷

4、等方面的原因得不到素質(zhì)提升的機(jī)會(huì)，無(wú)奈的等待中知識(shí)重新鈍化、老化。更重要的是我們目前并沒(méi)有一套制度性、持續(xù)性。戰(zhàn)略性、跟蹤性、案例性的培訓(xùn)制度。未能尋找最好的學(xué)者教授、監(jiān)管人員、銀行專(zhuān)家，把最新的監(jiān)管理論、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)最新的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)運(yùn)作傳授給監(jiān)管人員，并迅速地轉(zhuǎn)化為監(jiān)管人員的綜合監(jiān)管能力。4．監(jiān)管者單一的知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)滯后于金融監(jiān)管工作本身。隨著新工具、新技術(shù)、新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的運(yùn)用與開(kāi)發(fā)，金融監(jiān)管將涵蓋一系列越來(lái)越復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。監(jiān)管者不僅要有現(xiàn)場(chǎng)檢查能力、場(chǎng)外分析甄別能力，還要能對(duì)相關(guān)的市場(chǎng)信息進(jìn)行評(píng)價(jià)并捕捉可能造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的行為。網(wǎng)絡(luò)化

5、金融時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越要求檢查人員掌握針對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以及銀行所使用的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的充分性和脆弱性進(jìn)行評(píng)估所需的技能。由此可見(jiàn)，金融業(yè)的演變，要求監(jiān)管者具備經(jīng)濟(jì)金融、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等方面的綜合知識(shí)，金融監(jiān)管呼喚真正復(fù)合型的人才?！　。ǘ┴酱貥?gòu)的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)：1．低效率的監(jiān)管信息系統(tǒng)。通過(guò)機(jī)構(gòu)改革，目前央行監(jiān)管形成了從人總行……任意大區(qū)分行（營(yíng)業(yè)管理部、金融監(jiān)管辦）任意省會(huì)、地市州中心支行任意縣支行的新架構(gòu)。從信息生成系統(tǒng)來(lái)看，監(jiān)管信息主要來(lái)源于各監(jiān)管層級(jí)的直接監(jiān)管對(duì)象和人行下一層監(jiān)管層級(jí)，由于技術(shù)開(kāi)發(fā)的滯后，主要信息源之間的信息系

6、統(tǒng)還未能實(shí)現(xiàn)高效適時(shí)的鏈接，人行內(nèi)部的NOTES系統(tǒng)僅起著快捷通訊的功能。從信息的發(fā)送路徑來(lái)看，橫向上各監(jiān)管部門(mén)——各大區(qū)行、中心支行之間、各監(jiān)管司處等具體職能監(jiān)管部門(mén)之間、監(jiān)管部門(mén)與統(tǒng)計(jì)調(diào)研、貨幣信貸等監(jiān)管相關(guān)部門(mén)之間幾乎沒(méi)有建立起有效的信息溝通與交換網(wǎng)絡(luò)；縱向上各監(jiān)管層級(jí)之間信息互動(dòng)更多的是通過(guò)電話(huà)、電傳、文件之類(lèi)的傳統(tǒng)傳媒，利用電子網(wǎng)絡(luò)、電子信息的方式還不十分普及。此外，信息的流向主要是至下而上，下層更多是為上層提供數(shù)據(jù)信息，而很少能夠得到來(lái)自上層的信息及橫向信息。各監(jiān)管主體的系統(tǒng)間存在較大的封閉性，傳統(tǒng)的監(jiān)管“金字塔”層級(jí)結(jié)構(gòu)成為監(jiān)管動(dòng)態(tài)化、信息化

7、的障礙。它一方面導(dǎo)致信息壟斷，以文件、指令替代信息，另一方面它導(dǎo)致了監(jiān)管信息傳播的效率下降?？傊F(xiàn)行監(jiān)管信息系統(tǒng)，由于未能及時(shí)分享數(shù)字化時(shí)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的成果，形成高度集成、有序開(kāi)放、適度共享的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致了低效率的信息流程甚至是信息隔離，大量的監(jiān)管資源得不到更好的配置、交流與借鑒，未能給其他監(jiān)管部門(mén)或后來(lái)者提供快速應(yīng)對(duì)的范本。2．監(jiān)管信息失真。由于缺少對(duì)監(jiān)管信息質(zhì)量的具體要求和嚴(yán)格的法規(guī)約束、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管對(duì)象之間信息的非對(duì)稱(chēng)性、內(nèi)部各層級(jí)的道德風(fēng)險(xiǎn)，造成了監(jiān)管信息一定程度的失真。一是我國(guó)目前的商業(yè)銀行并未有效地實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的扁平化，所有權(quán)的廣泛分散

8、，使每一個(gè)組織的上層很難了解下層機(jī)構(gòu)的真實(shí)狀況；二是由于缺少有效的