證券金融銀行管理畢業(yè)論文 我國銀行監(jiān)管成本問題探討

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號:XXXXXXXXX姓名:XXX專業(yè):證券金融銀行管理論文題目:我國銀行監(jiān)管成本問題探討指導(dǎo)老師:XXX二〇一一年十二月十日  摘要:銀行的穩(wěn)健運行與整個社會和經(jīng)濟的和諧發(fā)展密切相關(guān),因此所有國家都對銀行監(jiān)管高度重視。其中銀行監(jiān)管成本又是影響銀行監(jiān)管效率的一個重要因素,就我國銀行監(jiān)管成本的構(gòu)成及其表現(xiàn)和當前存在的問題進行了深入重點分析,從而為合理控制和降低我國銀行監(jiān)管成本提出了相關(guān)的政策建議。  關(guān)鍵詞:銀行監(jiān)管成本;執(zhí)行成本;政策建議    1銀行監(jiān)管成本的含義  銀行監(jiān)管引起的成本可以劃分為兩大類:(

2、1)靜態(tài)成本,指監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行過程中所消耗的資源與被監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)遵守監(jiān)管條例而消耗的資源等,包括固定成本和可變成本兩類。固定成本主要是指監(jiān)管機構(gòu)的各種設(shè)施和設(shè)備等不隨監(jiān)管工作頻率增加而增加的成本??勺兂杀臼侵搞y行監(jiān)管機構(gòu)及被監(jiān)管機構(gòu)付出的隨著監(jiān)管工作頻率增加而增加的成本,主要包括監(jiān)管人員工資和監(jiān)管人員培訓(xùn)費用,以及在監(jiān)管過程中由于監(jiān)管人員知識或工作經(jīng)驗不足,造成工作的重復(fù)、時間的浪費等引起監(jiān)管人員“素質(zhì)成本”;銀行監(jiān)管的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作形成的“實施成本”以及被監(jiān)管者因執(zhí)行監(jiān)管條例而付出的執(zhí)行成本。(2)動態(tài)成本,指由于監(jiān)管加強而影響銀行

3、業(yè)長遠發(fā)展的成本,它不表現(xiàn)在政府與政府預(yù)算支出的增加上,也不表現(xiàn)為監(jiān)管機構(gòu)直接負擔的成本的加大,但是整個社會的福利水平卻由于這種監(jiān)管的實施而降低了,尤其整個銀行體系的運行效率的下降。①監(jiān)管過嚴有可能妨礙銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。②監(jiān)管有可能削弱競爭。③監(jiān)管措施設(shè)計不合理,被監(jiān)管機構(gòu)會出現(xiàn)道德風(fēng)險。④監(jiān)管可能造成對銀行業(yè)務(wù)人員的激勵機制作用下降,對業(yè)務(wù)的發(fā)展有所牽制。  2我國銀行監(jiān)管成本的構(gòu)成及表現(xiàn) ?。?)直接成本主要有以下幾個方面:①監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)施、設(shè)備配備成本。我國金融監(jiān)管的主體有主要監(jiān)管單位和其他監(jiān)管單位,而且其機構(gòu)設(shè)置一般是從中央到省市

4、,人民銀行的分支機構(gòu)更是設(shè)到縣,對于這么龐大的一個系統(tǒng),僅從辦公場所、監(jiān)管部門所必備的辦公設(shè)備就是一筆巨大的成本投入。②監(jiān)管活動的組織實施及運作,即現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作成本。我國每年都要進行現(xiàn)場檢查,每一次的現(xiàn)場檢查尤其是全國性的現(xiàn)場檢查,都需要大量的人力、物力和財力。③監(jiān)管的人力資源配備及培養(yǎng)成本。金融監(jiān)管為了能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的日益發(fā)展和不同類型金融機構(gòu)的不斷涌現(xiàn),提高金融監(jiān)管的有效性,就必須要使金融監(jiān)管人員的知識層次和業(yè)務(wù)能力、水平不斷提高,尤其是在金融全球化的新形勢下,為同國際金融監(jiān)管接軌,就更需要配備高素質(zhì)的人才,這必然會加大培訓(xùn)

5、成本。④被監(jiān)管者的守法成本。被監(jiān)管者為遵守監(jiān)管法規(guī)需要建立新的制度、提供培訓(xùn)、花費時間和資金等,這也是一筆巨大的成本。據(jù)有關(guān)資料實證分析,2004~2006年我國銀行監(jiān)管的直接成本在600億~800億元人民幣左右,并且每年以10%以上的速度增長。而且監(jiān)管過程中由于一些原因?qū)е鲁霈F(xiàn)一些違法亂紀的行為,這一方面對監(jiān)管主體產(chǎn)生一定的工作壓力,無形中增加了監(jiān)管主體的工作量,增加了監(jiān)管的無形成本,而且不良金融道德行為的發(fā)生也反映了隱性效率的損失,也是變相的監(jiān)管成本的一部分。 ?。?)間接成本主要表現(xiàn)在以下幾個方面:①我國近幾年為了有效防范和化解金融

6、風(fēng)險,金融監(jiān)管部門制定了不良貸款責任終身追究制度,這使得對金融機構(gòu)從業(yè)人員的激勵機制作用下降。②監(jiān)管對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展有所牽制。1993年以來,中央銀行制定了比以前更為嚴格的規(guī)章制度,并加大了處罰力度,這會使金融業(yè)務(wù)不能得到有效運營。③我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)不完善,沒有解決監(jiān)管信息共享的矛盾,增加了各監(jiān)管部門之間的磨擦成本。④金融監(jiān)管對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新有所遏制。我國金融監(jiān)管當局對金融機構(gòu)實行無所不包的金融管制,這嚴重遏制了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,降低了金融資源配置效率。在銀行監(jiān)管的間接成本方面,由于監(jiān)管機構(gòu)對資本充足率的硬性要求,使得銀行過于尋

7、求補充資本金的途徑,一方面導(dǎo)致銀行的融資成本加大,提高了經(jīng)營風(fēng)險;另一方面也造成銀行激勵機制下降,貸款發(fā)放集中于某些行業(yè),而忽視挖掘中小企業(yè)客戶。另外,由于中國商業(yè)銀行的市場定位大體相同,銀行業(yè)整體創(chuàng)新能力和水平較低,也是與銀行監(jiān)管分不開的。  3我國銀行監(jiān)管成本存在的問題 ?。?)我國銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)備尚不完整。我國銀監(jiān)會的機構(gòu)現(xiàn)設(shè)有銀行監(jiān)管五個部門,每個部門分別對不同性質(zhì)的銀行進行監(jiān)管,如果各部都設(shè)立相應(yīng)所屬銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理機構(gòu),那將對銀行設(shè)備和人員造成很大的浪費。由于我國尚未建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息系統(tǒng),沒有可供監(jiān)管人員隨時調(diào)閱和

8、分析監(jiān)管數(shù)據(jù)的監(jiān)管信息處理平臺,從而導(dǎo)致非現(xiàn)場監(jiān)管信息滯后,按季、半年和年度生成的《非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表》不能滿足監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進行持續(xù)監(jiān)控的需要。同時由于現(xiàn)有的

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