證券金融銀行管理畢業(yè)論文 我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題研究

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題研究指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　銀行業(yè)監(jiān)督管理體系的獨(dú)立，反映了我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的客觀需要，是中國(guó)加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)的一個(gè)重大應(yīng)對(duì)舉措，在一定程度上標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)督管理步入專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化的軌道。然而，由于我國(guó)金融發(fā)展的歷史原因和體制原因，雖然在監(jiān)管體制上從中央銀行獨(dú)立出來(lái)，實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管與貨幣政策的分離，強(qiáng)化了銀行業(yè)的監(jiān)督管理，但能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期的改革目標(biāo)，并不僅僅取決于監(jiān)管體制的變遷，在很大程度上取決于以下幾個(gè)方面：　　從宏

2、觀層面上看，整個(gè)社會(huì)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律和信用文化的發(fā)展演進(jìn)，制約著銀行業(yè)監(jiān)督管理法律法規(guī)的效力和監(jiān)督管理的有效性。比如，經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化程度、社會(huì)信用觀念的形成、政府職能的轉(zhuǎn)變、法律體系的完善，都直接影響著銀行業(yè)監(jiān)督管理的有效性。從微觀層面上看，銀行業(yè)體系的結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)形式，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力與水平，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念、專(zhuān)業(yè)化水平、秉公執(zhí)法程度將是制約銀行業(yè)監(jiān)管有效性至關(guān)重要的問(wèn)題?！　∫?、銀行業(yè)監(jiān)管面臨的銀行業(yè)問(wèn)題　　1、按照我國(guó)社會(huì)發(fā)展在地域、城鄉(xiāng)的不均衡特點(diǎn)，銀行業(yè)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)各異，銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)不能“一履適千足”。在我國(guó)

3、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，存在著東西部和城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡的客觀矛盾。在金融業(yè)尤為突出。一般地，東部沿海地區(qū)和城市，特別是大中城市的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，不僅在金融總量上，而且在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)中西部和農(nóng)村等不發(fā)達(dá)地區(qū)。銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和表現(xiàn)形式也存在較大差異，同一監(jiān)管政策所產(chǎn)生的監(jiān)管效應(yīng)也會(huì)有所不同。發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市銀行機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的復(fù)雜性，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)存在的主要問(wèn)題是內(nèi)部控制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后，信用風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重等問(wèn)題；發(fā)達(dá)區(qū)域銀行業(yè)除了上述風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題外，還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。因此，

4、所要求的監(jiān)管技術(shù)水平和監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)也不同。這就在一定程度上影響了銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管部署和監(jiān)管戰(zhàn)略的有效性?！　?、銀行所有制形式的不同，同一監(jiān)管政策將產(chǎn)生不同的監(jiān)管效應(yīng)。我國(guó)存款類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)按照所有者形式劃分，主要有以下幾種：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等。由于所有制形式不同，銀行法人治理結(jié)構(gòu)及其效力、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力也不同。比如，對(duì)股份制商業(yè)銀行，其股權(quán)資本構(gòu)成符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，其資本具有內(nèi)在的約束激勵(lì)，這類(lèi)銀行的所有者具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力。對(duì)這類(lèi)銀行的監(jiān)管就可以按照市場(chǎng)化銀行體系所形成的

5、、比較成熟的監(jiān)管框架和監(jiān)管政策實(shí)施監(jiān)管。然而，對(duì)國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社而言，其資本結(jié)構(gòu)中國(guó)家信譽(yù)資本占絕對(duì)比重，股權(quán)資本失去內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避激勵(lì)。股權(quán)資本結(jié)構(gòu)的不合理，導(dǎo)致了這類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)機(jī)主要取決于外部監(jiān)督管理。對(duì)這類(lèi)銀行的監(jiān)管就不能完全套用市場(chǎng)化成熟的監(jiān)管原理。外資金融機(jī)構(gòu)，大多來(lái)源于發(fā)達(dá)的市場(chǎng)化國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控制度都比較先進(jìn)和完善，但這些金融機(jī)構(gòu)所從事的金融業(yè)務(wù)一般比較復(fù)雜，金融衍生業(yè)務(wù)的比重相對(duì)較高，要求較高層次的監(jiān)管，應(yīng)按照國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和技術(shù)實(shí)施監(jiān)管?！　?、從我國(guó)銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)看，靠國(guó)家信譽(yù)資本維系公眾市場(chǎng)信心的國(guó)

6、有銀行和農(nóng)村信用社，在銀行業(yè)體系占絕對(duì)比重，其改革的滯后和管理的外部性，在相當(dāng)時(shí)期內(nèi)將使銀行業(yè)監(jiān)管停留在以現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查為主的傳統(tǒng)監(jiān)管模式上。由于我國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史原因，國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社在我國(guó)銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)?shù)谋戎?。截?002年底，國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社持有居民存款總量占到整個(gè)銀行業(yè)體系的91.7％。無(wú)論國(guó)有銀行還是農(nóng)村信用社，其盈利狀況和資本充足狀況都有待提高。從維護(hù)市場(chǎng)信心的角度看，這兩類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)基本上靠國(guó)家信譽(yù)來(lái)維系公眾對(duì)他們的信任。從總量看，這兩類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性決定了整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定性。因此，這兩類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)仍然是銀行業(yè)監(jiān)

7、管的重點(diǎn)和難點(diǎn)。　　按照新巴塞爾資本協(xié)議的監(jiān)管思想，銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，監(jiān)管檢查評(píng)價(jià)和市場(chǎng)紀(jì)律是風(fēng)險(xiǎn)管理的外部機(jī)制。然而，資本結(jié)構(gòu)和公司治理的缺陷，造成這兩類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)，內(nèi)部控制缺乏必要的利益約束。因此，我們不能簡(jiǎn)單地套用一般監(jiān)管原理和理念，不能把主要精力放在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管上。在相當(dāng)一段時(shí)期，外部監(jiān)督管理仍然是有效的監(jiān)管形式，要加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查的頻率和強(qiáng)度，要加大對(duì)內(nèi)部管理不善、違規(guī)操作責(zé)任人的處罰力度，以彌補(bǔ)內(nèi)部控制不力的缺陷?！　《y行業(yè)監(jiān)管面臨的監(jiān)管問(wèn)題　　1、監(jiān)管理念更新滯后制約了監(jiān)管水平的提高。我

8、國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和管理的特殊歷史背景，使銀行業(yè)監(jiān)管始終抹不掉政府行為的影子。雖然近年來(lái)政府加快了銀