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《法學(xué)刑法畢業(yè)論文 關(guān)于貸款詐騙罪的思考及立法建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：法學(xué)刑法論文題目：關(guān)于貸款詐騙罪的思考及立法建議指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日 隨著我國(guó)金融體制改革的深化，金融業(yè)務(wù)也日趨國(guó)際化、市場(chǎng)化，現(xiàn)有的法律、法規(guī)都在規(guī)范金融活動(dòng)中體現(xiàn)出其滯后的一面，一些領(lǐng)域甚至少有規(guī)范，存在“真空地帶”。一些犯罪分子為了牟取暴利，便紛紛將犯罪目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，詐騙貸款的犯罪活動(dòng)日益猖厥。為此，全國(guó)人大常委全在《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》中規(guī)定了貸款詐騙罪，繼之在1997年新修訂的《刑法》中加以吸收，對(duì)遏
2、制此類犯罪發(fā)揮了積極作用。但是，由于現(xiàn)行《刑法》對(duì)該罪的主觀方面限制以“非法占有為目的”，不但使司法實(shí)踐面臨操作上的困難，更使一些諸如不以非法占有為目的，但又采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段獲得貸款，由于種種原因不能歸還，而使金融機(jī)構(gòu)遭受重大損失的行為因?yàn)槲从璺缸锘用摿朔傻闹撇?，使金融秩序遭到了?yán)重破壞。為此，筆者對(duì)本罪規(guī)定的“非法占有為目的”進(jìn)行了理論分析，為完善立法提出自己的建議?！ ∫?、非法占有為目的還是非法所有為目的。 根據(jù)我國(guó)《刑法》第193條的規(guī)定，貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞
3、真相等欺詐手段騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。由此可以看出，我國(guó)《刑法》對(duì)貸款詐騙罪的規(guī)定要求主觀上必須具有非法占有的目的?！ ∷^非法占有為目的，我們認(rèn)為，是指“排除權(quán)利者對(duì)財(cái)物的占有，把他人之物作為自己的所有物，按其經(jīng)濟(jì)的用法利用或處分的意思”。也就是說(shuō)，不能將“不法占有”簡(jiǎn)單地與民法上的所有權(quán)的四種權(quán)能之一的“占有”因語(yǔ)詞的一致而簡(jiǎn)單等同。準(zhǔn)確地說(shuō)，這里的“不法占有”應(yīng)當(dāng)理解為“不為所有”。一方面，民法上的占有是指“人對(duì)物的實(shí)際掌握與控制”。而在欺詐犯罪中，行為人騙取他人財(cái)物決不會(huì)將其意志僅僅停留
4、于自己占有財(cái)物，排除他人對(duì)財(cái)物的控制上，而是為了通過(guò)“占有”騙取的財(cái)物，進(jìn)行大肆揮霍、回送或作為投資等用。用占有來(lái)反映該類犯罪主觀方面的故意是很不全面的，另一方面，“所有”一詞反映的是行為人對(duì)不法獲得財(cái)物的一項(xiàng)全面控制，它包括了所有權(quán)的四項(xiàng)權(quán)能，即占有、使用、收益和處分。所以，我們認(rèn)為，非法占有應(yīng)當(dāng)理解為“非法所有”，這才反映了行為人主觀目的的實(shí)質(zhì)。但是，不能據(jù)此稱行為人實(shí)際控制了物就獲得了物的所有權(quán)，因?yàn)椤睹穹ㄍ▌t》明確規(guī)定所有權(quán)的取得必須以合法取得為前提?！ ⊥ㄟ^(guò)以上分析，我們認(rèn)為，我國(guó)《刑法》規(guī)定的貸款詐騙罪的非
5、法占有為目的應(yīng)當(dāng)理解為“非法所有”的意思，這也是符合我國(guó)司法實(shí)踐的。實(shí)踐中，對(duì)于騙借貸款準(zhǔn)備歸還的行為（俗稱借雞生蛋）并不認(rèn)定為貸款詐騙罪。而事實(shí)上，這種行為從外在表象上已足以符合“非法占有”的特征（因?yàn)槠湟褜①J款實(shí)際控制），只是這種“非法占有”并非我國(guó)刑法意義上的概念，而是民法意義上的。也就是說(shuō)，我國(guó)刑法規(guī)定的貸款詐騙罪當(dāng)然的將虛假陳述而騙得貸款但不以非法“所有”為目的（或該目的無(wú)法查明）的行為排除出犯罪圈，而這種行為恰恰是本文討論并建議將之犯罪化的行為。為行為方便，下文所稱之非法占有均為刑法意義上的語(yǔ)詞?！ 《㈥P(guān)
6、于非法占有為目的的司法困惑?！ ∮捎凇缎谭ā穼?duì)貸款詐騙罪的立法局限于“非法占有的貸款欺詐”，這要求司法機(jī)關(guān)不僅僅要有充分證據(jù)證明行為人采取了“虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相”的方法，必須有足夠說(shuō)服力的證據(jù)說(shuō)明行為人主觀上是“非法占有為目的”。因?yàn)橐坏┓欠ㄕ加械哪康碾y以確證，即使行為人采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺詐行為獲得了貸款，并且給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了較大的損失，也不能以犯罪論處。事實(shí)上，證明非法占有為目的這些證據(jù)的取得又只有通過(guò)客觀外在的侵權(quán)行為來(lái)推定，因?yàn)樗痉C(jī)關(guān)不能主觀臆斷。由于司法實(shí)踐中非法占有為目的很難認(rèn)定，有學(xué)者認(rèn)為可以參
7、照《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件適用法律的若干問(wèn)題解釋》的第4條第2款對(duì)《刑法》第193條的其他嚴(yán)重情節(jié)及其他特別嚴(yán)重情節(jié)的解釋來(lái)認(rèn)定非法占有為目的。但是，依此為參考仍難擺脫取證的艱難。為此，最高人民法院又于2001年1月21日下發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》，該紀(jì)要作為指導(dǎo)性文件明確列舉了幾種情形，諸如明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的；非法獲取資金后逃跑的；……無(wú)疑，這對(duì)于實(shí)踐部門(mén)開(kāi)展工作提供了很好的參考，但是，由于欺詐犯罪屬智能型犯罪，犯罪分子采取的手段十分高明，往往千變?nèi)f化，幾種簡(jiǎn)單的列舉式的概括實(shí)
8、難應(yīng)對(duì)紛繁復(fù)雜的實(shí)際情況。“從刑事立案、審查批捕、提起公訴及審判諸環(huán)節(jié)卻遭到此問(wèn)題的困擾，造成大量本來(lái)是貸款詐騙案件，由于沒(méi)有充分的證據(jù)證明其有非法占有為目的而逃脫了法律的制裁。造成一方面犯罪分子瘋狂的實(shí)施該種犯罪；另一方面司法部門(mén)還沒(méi)有良策來(lái)遏制該種犯罪的被動(dòng)局面”。 三、加入WTO后面臨的尷尬局面?！ ”疚氖黾暗馁J款詐騙罪的
