托管,監(jiān)管,存管的區(qū)別

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1、www.itouzi.com托管，監(jiān)管，存管的區(qū)別中國的文字博大精深，一個字的不同往日就意思就大相徑庭。就像我們這些P2P的投資者，最擔(dān)心的就是我們的投資資金安全，害怕自己的資金被非法平臺卷走而血本無歸。但是又經(jīng)常被平臺宣傳的存管、托管、監(jiān)管而弄得一頭霧水，傻傻分不清楚。那么何為存管，托管及監(jiān)管呢？字面意思及在P2P的含義又有何不同？存管如果您投資過股票，您一定對“第三方存管”并不陌生，它的全稱是客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用；而且后期還引入了證券登記結(jié)算公司這樣一個中立的機(jī)構(gòu)，為

2、證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)；防止虛擬交易風(fēng)險的發(fā)生；P2P的存管是指P2P平臺將交易資金或平臺相關(guān)備付金、風(fēng)險金等存放于第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶。這種方式下，第三方?jīng)]有任何義務(wù)監(jiān)督資金流向，平臺能夠隨時從第三方提取這些資金，因此存管并不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平臺跑路情況的發(fā)生。托管“資金托管”，最近隨著跑路平臺的增加常常監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專家學(xué)者，從業(yè)人員提及，各方言論中也不乏對于到底什么才是真正的資金托管之爭。到底什么是資金托管？筆者通過百度百科查詢，沒有查到“資金托管”這個詞，只有“資產(chǎn)托管”這個詞條。其釋義為：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備

3、一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。之所以百度百科中沒有特別記錄“資金托管”詞條，因?yàn)橘Y金本質(zhì)上是交易環(huán)節(jié)中的形態(tài)之一，也可以認(rèn)為是廣義的資產(chǎn)之一。而托管本身并不局限于資金的保存管理，一般還涉及到交易的清算、結(jié)算、資產(chǎn)交割等環(huán)節(jié)。P2P的托管：是指P2P平臺與銀行或第三方付出公司協(xié)作的一種方式，P2P平臺一般會在一家或多家第三方支付開設(shè)賬戶，分為兩種模式，即大賬戶（通道模式）托管模式和點(diǎn)對點(diǎn)托管模式。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractiv

4、e,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachievewww.itouzi.com第三方支付托管大賬戶托管模式是指：網(wǎng)貸平臺在第三方支付公司注冊一個賬號，投資人充值后資金進(jìn)入網(wǎng)貸平臺在第三方支付公司開設(shè)的賬號，網(wǎng)貸平臺不直接經(jīng)手資金的轉(zhuǎn)移，支付機(jī)構(gòu)依據(jù)P2P平臺發(fā)出的支付指令進(jìn)

5、行資金劃轉(zhuǎn)。支付機(jī)構(gòu)的‘托管’更多體現(xiàn)為支付務(wù)、賬目核對等服務(wù)，而沒有建立相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制。但由于缺乏類似“證券登記結(jié)算中心”這樣的機(jī)構(gòu)，P2P的債權(quán)也不像股票市場上交易的證券一樣是明確公開的，所以支付公司只能被動接受P2P公司給予的相關(guān)信息和指令，并沒有辦法做到有效甄別校驗(yàn)，存在了虛擬借款標(biāo)的的可能性，并存在借此挪用資金的風(fēng)險。點(diǎn)對點(diǎn)模式是指：以支付機(jī)構(gòu)自身名義，開設(shè)獨(dú)立于P2P平臺的專用支付賬戶，并在單獨(dú)的支付賬戶下為P2P客戶開立虛擬子賬戶。由于目前，央行在《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)中，禁止支付機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)

6、的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，若上述要求確定予以實(shí)施，“點(diǎn)對點(diǎn)”的模式將被禁止，所以還有待相關(guān)監(jiān)管制度確認(rèn)。商業(yè)銀行托管銀行為P2P平臺提供支付結(jié)算、資金托管，還有諸如資產(chǎn)推薦、綜合授信等服務(wù)，而由于傳統(tǒng)銀行的系統(tǒng)對資金流程的審核非常嚴(yán)格，而大部分P2P平臺在資金方面的管控與銀行標(biāo)準(zhǔn)不符，因此與銀行系統(tǒng)的對接仍然處在摸索階段，這也是大部分P2P資金托管系統(tǒng)至今仍未完全落地的原因，相信隨著P2P平臺進(jìn)入銀行托管時代，會真正實(shí)現(xiàn)了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。監(jiān)管　第三方監(jiān)管是指按照《證券法》的有關(guān)規(guī)定，由商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為證券公司客戶建立客戶交易結(jié)算資金明細(xì)賬，通過

7、銀證轉(zhuǎn)賬實(shí)行客戶交易結(jié)算資金的定向劃轉(zhuǎn)，對客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行監(jiān)管并對客戶交易結(jié)算資金總額與明細(xì)賬進(jìn)行賬務(wù)核對，以監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金安全5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thuspr