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《商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略 》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略 早在《巴塞爾協(xié)議》中,便對貿(mào)易融資進(jìn)行過專門的論述,貿(mào)易融資存在與商品交易中,是一種資產(chǎn)融資行為,主要針對銀行而言,將一定的結(jié)構(gòu)性短期融資工具為商品交易提供資金,例如商品交易中涉及的存貨問題、預(yù)付款問題及應(yīng)收賬款問題等。它有別于一般性的貸款業(yè)務(wù),貿(mào)易融資自身具有顯著的特點,首先其面對的主客體相對更加復(fù)雜,很多貿(mào)易融資的當(dāng)事人都是進(jìn)出口商,因此這些當(dāng)事人還有境外、境內(nèi)之分,并且當(dāng)事人可能會跨地域。但是通常情況下,貿(mào)易背景在融資業(yè)務(wù)中是相對固定而具體
2、的,商業(yè)單據(jù)及金融單據(jù)也是相互依附的。在貿(mào)易融資過程中,主要依靠企業(yè)的現(xiàn)金流作為還款來源。除了一般性的貸款業(yè)務(wù)需要考慮信用、市場等風(fēng)險外,貿(mào)易融資還需要考慮國際貿(mào)易中的匯率及利率風(fēng)險等因素?! ‖F(xiàn)狀分析 早在20世紀(jì)80年代,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)便已經(jīng)在我國起源,直到全球化盛行后,我國進(jìn)入世貿(mào)組織,我國的國際業(yè)務(wù)量才開始逐年攀升,并呈現(xiàn)逐年增長的態(tài)勢?,F(xiàn)階段,我國的國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資主要涉及的業(yè)務(wù)包括國際保理、出口商業(yè)發(fā)展融資、打包貸款、進(jìn)口開證等多個領(lǐng)域,這些業(yè)務(wù)都趨向于傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。近年來,隨著我國國際貿(mào)易日漸成熟,也有很多福費廷等業(yè)務(wù)開始加大運用力度。當(dāng)
3、然現(xiàn)階段我國融資業(yè)務(wù)發(fā)展正在趨向于成熟,但是很多發(fā)展情況與發(fā)達(dá)國家還存在一定的差距,與更加高效的貿(mào)易融資績效相比,其中差距還很大。 現(xiàn)階段貿(mào)易融資中存在的問題 首先,我國對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險還沒有深入的認(rèn)識,往往停留在表面,因此控制風(fēng)險能力有待于進(jìn)一步提高,很多人甚至認(rèn)為,國際貿(mào)易融資的過程中無需實際資金,只是虛擬貨幣,因此對貿(mào)易融資的風(fēng)險意識過于淡薄,并且仍然按照傳統(tǒng)的授信方法開展工作。無論是產(chǎn)品的理念,還是授信方法,我國的中資銀行通常將短期流動資金貸款與貿(mào)易融資貸款采取相同的運作方式。之所以我國的銀行都按照保守的做法來應(yīng)對貿(mào)易融資業(yè)務(wù),主要原因
4、是國內(nèi)銀行無法控制國際貿(mào)易中供應(yīng)鏈上的資金流、物流及信息流,并且缺乏必要的識別風(fēng)險意識,如果在第一還款來源不能得到準(zhǔn)確掌握的前提條件下,第二還款來源是否充足便應(yīng)當(dāng)作為重要的考慮因素。除此之外,很多從業(yè)人員會帶著國內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維應(yīng)對貿(mào)易融資,他們?nèi)狈Ρ匾闹R去認(rèn)識貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在國際范圍內(nèi)的特點,在營銷手段方面更新不及時,很多從事貿(mào)易融資的人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。久而久之,勢必會導(dǎo)致商業(yè)銀行流失一定的業(yè)務(wù)量。其次,業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度慢。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢不斷發(fā)生變化的,銀行業(yè)務(wù)也會隨之發(fā)生改變,很多金融衍生產(chǎn)品及零售銀行業(yè)務(wù)便是在這樣的環(huán)境下應(yīng)運而生的。我國
5、的國際貿(mào)易融資方式還停留在傳統(tǒng)融資方式上,因此從融資方式上來看,形式過于單一,沒有創(chuàng)新意識,并且可以實現(xiàn)的功能較少,品種相對匱乏。缺乏創(chuàng)新意識勢必會導(dǎo)致,新產(chǎn)品問世的頻率低,很多業(yè)務(wù)都按照傳統(tǒng)的操作模式進(jìn)行,大多數(shù)融資產(chǎn)品依然主要通過銀行信用完成,產(chǎn)品創(chuàng)新速度很慢,特別是很多匯款方式結(jié)算領(lǐng)域。近幾年,賒銷方式仍然是主要的貿(mào)易結(jié)算方式,占所有結(jié)算方式的七成左右,之后還會采取信用證、單托收等其他結(jié)算方式。而國際結(jié)算方式是匯款方式采取的主要形式。對于銀行來說,目前在匯款結(jié)算中多擔(dān)任的更多是付款操作者的角色,在融資方面的業(yè)務(wù)開展情況非常有限。而我國在貿(mào)易融資方面由于起
6、步較晚,并且所開展的業(yè)務(wù)品種很少,很多業(yè)務(wù)開展的規(guī)模很小。但是正因為如此,今后一個時期,我國商業(yè)銀行在貿(mào)易融資方面還有很廣闊的市場空間和機(jī)遇。此外,我國關(guān)于貿(mào)易融資方面的法律制度還有待進(jìn)一步完善和細(xì)化,以供今后貿(mào)易融資過程中約束雙方行為,規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)?! 〗⑷谫Y后追蹤管理法律制度 在貿(mào)易融資過程中,勢必會有承擔(dān)風(fēng)險的可能性,因此監(jiān)控風(fēng)險成為必要程序,特別是當(dāng)監(jiān)測到存在風(fēng)險信號時,融資后追蹤管理法律制度將根據(jù)危機(jī)的嚴(yán)重程度,依照相關(guān)法律制度及時采取決策和措施。因此,對于法律制度的制定,需要銀監(jiān)會及相關(guān)立法部門結(jié)合我國實際情況制定,這樣才能有效將追蹤管
7、理工作落到實處。在日常追蹤管理時,可以首先將資金賬戶進(jìn)行監(jiān)管,密切監(jiān)控債務(wù)人、擔(dān)保人的資金流轉(zhuǎn)情況,將監(jiān)控范圍擴(kuò)展至銀行客戶的上下游企業(yè)。銀行內(nèi)部可以針對客戶的等級進(jìn)行劃分,對于一些重點對象,為了保證資金安全性,可以專門成立追蹤管理小組重點追蹤?! 〈_立信息披露制度,建立信息查詢平臺 商業(yè)銀行如果能夠在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展前,便準(zhǔn)確掌握客戶信息,可以大大提升審查工作的效果,因此建立信息披露制度,并且將信息查詢平臺公布成為很多商業(yè)銀行從事審查工作的有效途徑。作為商業(yè)銀行,在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展中,無論是前期審查工作,還是融資后的追蹤管理工作,都需要掌握更加準(zhǔn)確、真實、
8、可靠的信息數(shù)據(jù),這是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的