表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范

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1、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范2012-2-310:36:05　　來源：《中國(guó)金融》2011年第24期　　我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)　　在商業(yè)銀行的發(fā)展中，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)擴(kuò)散是一種趨勢(shì)，發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)收入一般在銀行收入中占比達(dá)30%以上，規(guī)模以上銀行這一比例更高，瑞士銀行的表外業(yè)務(wù)占其利潤(rùn)的比例已達(dá)70%左右，而德國(guó)銀行的這一比例也經(jīng)常保持在60%以上?！　∥覈?guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)種類相對(duì)比較單一，其中近兩年獲得快速發(fā)展的主要是銀行承兌匯票和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。2007年，商業(yè)銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模在萬億元以內(nèi)，此后三年發(fā)行規(guī)模

2、逐年遞增(見圖1)，這一數(shù)據(jù)到2011年上半年達(dá)到8.51萬億元，上升速度較快，其總量占商業(yè)銀行總資產(chǎn)比例已經(jīng)接近2%。而銀行承兌匯票在2010年開始迅猛增長(zhǎng)，當(dāng)年新增承兌匯票2.337Y億元，比2009年增加1.87萬億元，并且在2011年上半年又增加1.33萬億元，總量增加也較快。承兌匯票和理財(cái)產(chǎn)品的迅速發(fā)展，促使商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的融資功能迅速增強(qiáng)。最近三年來產(chǎn)業(yè)資本通過委托貸款、信托貸款、銀行承兌匯票等融資模式實(shí)現(xiàn)總量快速增長(zhǎng)(見圖1)，2010年達(dá)到3.85萬億元，這一數(shù)據(jù)占社會(huì)總?cè)谫Y規(guī)模及同期商業(yè)銀行報(bào)表內(nèi)新增人民幣貸款的比例均大幅提高

3、(見圖2)。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范2012-2-310:36:05　　來源：《中國(guó)金融》2011年第2

4、4期　　我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)　　在商業(yè)銀行的發(fā)展中，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)擴(kuò)散是一種趨勢(shì)，發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)收入一般在銀行收入中占比達(dá)30%以上，規(guī)模以上銀行這一比例更高，瑞士銀行的表外業(yè)務(wù)占其利潤(rùn)的比例已達(dá)70%左右，而德國(guó)銀行的這一比例也經(jīng)常保持在60%以上?！　∥覈?guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)種類相對(duì)比較單一，其中近兩年獲得快速發(fā)展的主要是銀行承兌匯票和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。2007年，商業(yè)銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模在萬億元以內(nèi)，此后三年發(fā)行規(guī)模逐年遞增(見圖1)，這一數(shù)據(jù)到2011年上半年達(dá)到8.51萬億元，上升速度較快，其總量占商

5、業(yè)銀行總資產(chǎn)比例已經(jīng)接近2%。而銀行承兌匯票在2010年開始迅猛增長(zhǎng)，當(dāng)年新增承兌匯票2.337Y億元，比2009年增加1.87萬億元，并且在2011年上半年又增加1.33萬億元，總量增加也較快。承兌匯票和理財(cái)產(chǎn)品的迅速發(fā)展，促使商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的融資功能迅速增強(qiáng)。最近三年來產(chǎn)業(yè)資本通過委托貸款、信托貸款、銀行承兌匯票等融資模式實(shí)現(xiàn)總量快速增長(zhǎng)(見圖1)，2010年達(dá)到3.85萬億元，這一數(shù)據(jù)占社會(huì)總?cè)谫Y規(guī)模及同期商業(yè)銀行報(bào)表內(nèi)新增人民幣貸款的比例均大幅提高(見圖2)。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibi

6、ncityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobjectYibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceint

7、egration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject　　目前表外業(yè)務(wù)在中國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，與表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格監(jiān)管和增量下降形成鮮明的反差，并醞釀著較大的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，問題在信托行業(yè)也已經(jīng)體現(xiàn)出來。從信托業(yè)協(xié)會(huì)2010年第一季度的數(shù)據(jù)來看，銀信合作目前占整個(gè)信托資產(chǎn)的80%，2010年3月底達(dá)到1.97Y億元，這個(gè)比例在20

8、10年全年繼續(xù)大幅增加，而增加的資金量則大部分投入到了房地產(chǎn)和一些基礎(chǔ)設(shè)施投資中。據(jù)測(cè)算，投入房地產(chǎn)的資金約占11%，其中銀信資金大約6