銀行按揭流程講解課件

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1、銀行按揭流程的講解主講人：申麗源講解要點住房按揭貸款概念按揭貸款基本條件按揭政策住房按揭貸款流程一、住房按揭概念是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項貸款時，借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押，在所購住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由售房商提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù)的一種貸款方式。二、基本條件借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力;所購住房座落在城鎮(zhèn)(包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn))且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地;已與售房商簽訂了購買住房的合同或協(xié)

2、議，并已支付30%以上的購房款;同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù);售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù);同意在貸款銀行辦理銀行卡(或折)，每期貸款本息委托貸款銀行扣收三、個人住房按揭貸款的政策（一手房）個人住房一手樓貸款是指銀行向購房者發(fā)放的、用于其購買一手樓，借款人以其所購房產(chǎn)作為抵押物、開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保、并按月向銀行還本付息的個人貸款。（一）貸款的期限及成數(shù)農(nóng)行的個人住房貸款政策可以執(zhí)行最高成數(shù)8成、最長期限30年。貸款期限按照

3、借款人在借款時年齡加借款年限不超過70歲，男女不限。（二）貸款的利率個人購房貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的期限利率，目前的貸款基準(zhǔn)利率為：一年期：5.31%；二至三年（含三年）：5.40%；三至五年（含五年）：5.76%；五年以上：5.94%；（三）貸款成數(shù)、利率優(yōu)惠政策在查詢征信狀況后，無不良記錄的客戶可享受我行利率優(yōu)惠政策。對首套房成數(shù)和利率的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：可享受首付款二成的按揭貸款客戶有：政府公務(wù)員，行政事業(yè)單位（學(xué)校、醫(yī)院等），國有大型企業(yè)（如長安公司、城投、高投等公司），金融業(yè)，保險業(yè)，證券業(yè)，水電汽、中石油、中石化等壟斷性行業(yè)的正式員

4、工，符合“雙穩(wěn)定”條件：即職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定者。其它行業(yè)客戶購買首套房均執(zhí)行首付三成。對于貸款購買第一套住宅的客戶，貸款利率最低可以下浮30%；因為改善居住條件而貸款購買第二套住宅的符合以下情況可以享受貸款利率最低下浮30%的優(yōu)惠（以下三種認(rèn)定條件，均需提供證明資料）：（1）已貸款購買一套住房尚未結(jié)清貸款、但家庭人均居住建筑面積不滿30平方米的；（2）重慶市主城九區(qū)以外居民在主城區(qū)首次購買住房的；（3）曾利用貸款購買自住房屋，但已結(jié)清該筆貸款，再次申請住房貸款的。對于第二套房首付款不低于四成，原則上利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%；對于第三套房

5、首付款不低于五成，原則上利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%；第三套（不含）以上者原則上不受理。特別提示：購買第二、三套房的客戶若與農(nóng)行有合作，如：個人存款5萬元以上、辦理信用卡、購買理財產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等，可根據(jù)風(fēng)險利率定價為客戶享受最低至7.5折的利率優(yōu)惠政策。（四）提前還款相關(guān)規(guī)定還款方式：提前歸還全部貸款；還款期限不變，提前歸還部分貸款；對于提前還款的次數(shù)，沒有嚴(yán)格的限制，對還款金額要求每次以一萬元的整倍數(shù)，客戶提前一個月向客戶經(jīng)理提出申請，填寫減按申請表后，即可辦理。根據(jù)現(xiàn)行政策，客戶在貸款后一年內(nèi)提前還款的，銀行將按提前還款

6、額的0.6%收取違約金。（五）辦理轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)規(guī)定當(dāng)購房戶因各種原因需要出售房產(chǎn)時，即使沒有全部歸還按揭貸款，我行可提供辦理轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)，將剩余的貸款余額轉(zhuǎn)到新的購房戶，使原購房者可以順利辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓。四、銀行按揭流程售房商銀行購房者按揭流程圖（一）銀行與企業(yè)之間的按揭合作企業(yè)需提供的資料按揭額度申請書*企業(yè)基礎(chǔ)資料上年度財務(wù)報告及近期財務(wù)報表董事會同意提供連帶責(zé)任擔(dān)保的決議*開發(fā)商資信等級證書項目資料（五證、建筑及監(jiān)理公司資信等級證書）（注：紅色星號標(biāo)注的要提供原件）銀行對售房商進(jìn)行調(diào)查開發(fā)項目建筑資質(zhì)資信等級負(fù)責(zé)人品行企業(yè)社會商譽技術(shù)

7、力量經(jīng)營狀況財務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查銀行與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議（二）售房商與購房者的按揭合作購房者與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納30%以上的房款（營業(yè)房40%）待銀行與購房者簽好按揭合同，并放款以后，售房商與購房者簽訂買賣合同（三）購房者與銀行的按揭合作購房者向銀行提交申請銀行審核錄入三方辦理抵押登記銀行簽按揭合同放款借款人持有效證件及資料向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡（注：一般情況下由置業(yè)顧問與購房者簽訂認(rèn)購協(xié)議，搜集并整理客戶提供的資料，一起交給銀行審核）購房者需提供資料個人按揭貸款申請表購房合同身份證復(fù)印

8、件、戶籍證明、收入證明、婚姻證明（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）征信報告（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）首付款證明代理人身份證委托公證書調(diào)查報告借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法