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《淺議我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題與對(duì)策》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線(xiàn)閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、Word文檔下載可編輯淺議我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中,對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)形式,直接受保對(duì)象是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的生產(chǎn)資料和生產(chǎn)對(duì)象。黨的十七大報(bào)告指出:“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題始終是關(guān)系人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問(wèn)題,要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè),促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收,推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”。中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步于20世紀(jì)30年代,新中國(guó)成立后,我國(guó)進(jìn)行了三輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn),使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋全國(guó)所有省市區(qū),險(xiǎn)種已涉及種植、養(yǎng)殖等多個(gè)領(lǐng)域。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀 農(nóng)業(yè)保
2、險(xiǎn)是保險(xiǎn)人組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)?建立保險(xiǎn)基金,對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因?yàn)?zāi)害事故所致?lián)p失,給予保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的形成與發(fā)展?fàn)顩r是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的一個(gè)重要標(biāo)志。目前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為世界各國(guó)支持和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的三大政策性措施之一。在中國(guó),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分。(一)保險(xiǎn)金額較低、保險(xiǎn)責(zé)任范圍較小為了防范道德風(fēng)險(xiǎn),提高被保險(xiǎn)人責(zé)任意識(shí),目前各農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種都把保險(xiǎn)金額規(guī)定在保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的60%~80%,甚至更低。但保險(xiǎn)金額和賠付金額太低,保障作用就不夠明顯,致使很多農(nóng)戶(hù)不愿意投保。這些都使得災(zāi)后的補(bǔ)償被限定在一個(gè)較低的水平,
3、影響農(nóng)戶(hù)的投保積極性。(二)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種單一無(wú)論是從保險(xiǎn)公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種上來(lái)說(shuō),目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都不能滿(mǎn)足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同,通常農(nóng)民將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)放在第一位,?而將人的身體的保險(xiǎn)放在最后一位,然而保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品,?條款中的投保條件、費(fèi)率、可保范圍、繳費(fèi)方式等一般都是固定不變、不可選擇的,?缺乏靈活性,?抗風(fēng)險(xiǎn)能力也就較弱,?尤其是專(zhuān)為農(nóng)村設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種少,?針對(duì)性不強(qiáng)。專(zhuān)業(yè)資料資源共享Word文檔下載可編輯(三)保費(fèi)過(guò)高由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率也就通常高于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率,因?yàn)橹挥型ㄟ^(guò)較
4、高的保險(xiǎn)費(fèi)率,?保險(xiǎn)公司才能夠彌補(bǔ)成本甚至盈利。但是對(duì)于廣大農(nóng)民而言,?這樣的保險(xiǎn)費(fèi)率使得他們很難承受,再加上大部分農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄,所以很多農(nóng)民普遍認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)是一件多余的事情。因此,?當(dāng)災(zāi)害來(lái)臨的時(shí)候,?受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)無(wú)法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償,?影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體數(shù)量少由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率高,?損失巨大而且覆蓋面廣,?因此保險(xiǎn)公司的賠付率也相對(duì)更高,從事農(nóng)村保險(xiǎn)有可能使得保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤(rùn)的天性使得作為商業(yè)公司的保險(xiǎn)公司不愿過(guò)多涉足農(nóng)村保險(xiǎn)。而專(zhuān)門(mén)從事農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也沒(méi)有能及時(shí)進(jìn)入部分落后的農(nóng)村開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù),?
5、使得部分農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對(duì)萎縮的局面。(五)農(nóng)業(yè)人口參保意識(shí)薄弱由于對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念不理解,農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保積極性不高。目前,我國(guó)保險(xiǎn)的作用和地位尚未被社會(huì)普遍認(rèn)識(shí),農(nóng)村相當(dāng)一部分人把保險(xiǎn)費(fèi)稱(chēng)為苛捐雜稅或額外負(fù)擔(dān),迷信心理、僥幸心理、得益心理、逆反心理等依然存在,他們對(duì)交幾元錢(qián)保費(fèi)可能得到上千元損失賠款覺(jué)得不可思議。對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)有消極抵觸情緒,造成農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)工作投保難、收費(fèi)難。同時(shí),農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)工作,由于單位領(lǐng)導(dǎo)的更換,往往發(fā)生工作脫節(jié),導(dǎo)致局部農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)工作無(wú)法持續(xù)發(fā)展。(六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有局域性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)單位很大,水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)多為數(shù)省一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位,較小的風(fēng)險(xiǎn)
6、單位一省也不過(guò)幾個(gè)。因此,由一省、一地或一縣經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在空間上風(fēng)險(xiǎn)很難進(jìn)行分散,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故,往往造成巨大的損失,沒(méi)有足夠多的保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)分?jǐn)倱p失,以至農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)賠付率居高不下、虧損嚴(yán)重。另外,我國(guó)各地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展極不平衡,保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟程度也不同。面臨風(fēng)險(xiǎn)較高的農(nóng)戶(hù)傾向于投保,如沿海、臨河和荒漠等自然災(zāi)害發(fā)生比較頻繁的地區(qū),因而容易開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),專(zhuān)業(yè)資料資源共享Word文檔下載可編輯而面臨風(fēng)險(xiǎn)較低的農(nóng)戶(hù)由于預(yù)期損失概率小于投保費(fèi)率很少投保或不投保,難以開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 在新中國(guó)成立后,以土地改革和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作化運(yùn)動(dòng)的第一次制度變革中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了初步發(fā)展
7、,1950年成立不久的原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就在山東、北京、四川等省市試辦了牲畜保險(xiǎn),后來(lái)又在山東、江蘇、陜西等省試辦了農(nóng)作物保險(xiǎn)。20世紀(jì)80年代,我國(guó)農(nóng)業(yè)在以家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制為核心的第二次制度變革中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。我國(guó)1982年起中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開(kāi)始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn),1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”)在建設(shè)兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此后,民政部