淺議我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題和對策

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1、范文范例學(xué)習(xí)指導(dǎo)淺議我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策農(nóng)業(yè)保險是指專門的保險公司為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失提供保障的一種保險形式，直接受保對象是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的生產(chǎn)資料和生產(chǎn)對象。黨的十七大報告指出：“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題始終是關(guān)系人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問題，要加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)”。中國是一個農(nóng)業(yè)大國，我國農(nóng)業(yè)保險起步于20世紀30年代，新中國成立后，我國進行了三輪農(nóng)業(yè)保險的試驗，使得農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有省市區(qū)，險

2、種已涉及種植、養(yǎng)殖等多個領(lǐng)域。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀　　農(nóng)業(yè)保險是保險人組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者進行風(fēng)險損失分攤,建立保險基金，對被保險人在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因災(zāi)害事故所致?lián)p失,給予保險責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟補償?shù)囊环N方式。農(nóng)業(yè)保險的形成與發(fā)展狀況是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平的一個重要標志。目前,農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)成為世界各國支持和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的三大政策性措施之一。在中國，農(nóng)業(yè)保險又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。（一）保險金額較低、保險責(zé)任范圍較小為了防范道德風(fēng)險,提高被保險人責(zé)任意識,目前各農(nóng)業(yè)險種都把保險金額規(guī)定在保險標的價值的60%~80%

3、,甚至更低。但保險金額和賠付金額太低,保障作用就不夠明顯,致使很多農(nóng)戶不愿意投保。這些都使得災(zāi)后的補償被限定在一個較低的水平,影響農(nóng)戶的投保積極性。（二）農(nóng)業(yè)險種單一無論是從保險公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險品種上來說，目前的農(nóng)業(yè)保險都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同，通常農(nóng)民將財產(chǎn)保險放在第一位,?而將人的身體的保險放在最后一位，然而保險公司在險種開發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計保險產(chǎn)品,?條款中的投保條件、費率、可保范圍、繳費方式等一般都是固定不變、不可選擇的,?缺乏靈活性,?抗風(fēng)險能力也就較弱,?尤其是專為農(nóng)村設(shè)計的險種少,

4、?針對性不強。word整理版范文范例學(xué)習(xí)指導(dǎo)（三）保費過高由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高，農(nóng)業(yè)保險的費率也就通常高于一般財產(chǎn)保險和人壽保險的費率，因為只有通過較高的保險費率,?保險公司才能夠彌補成本甚至盈利。但是對于廣大農(nóng)民而言,?這樣的保險費率使得他們很難承受，再加上大部分農(nóng)民的保險意識淡薄，所以很多農(nóng)民普遍認為買保險是一件多余的事情。因此,?當(dāng)災(zāi)害來臨的時候,?受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟無法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險的補償,?影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。（四）農(nóng)業(yè)保險供給主體數(shù)量少由于農(nóng)業(yè)保險承保的風(fēng)險發(fā)生的概率高,

5、?損失巨大而且覆蓋面廣,?因此保險公司的賠付率也相對更高，從事農(nóng)村保險有可能使得保險公司長期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險公司不愿過多涉足農(nóng)村保險。而專門從事農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的保險公司也沒有能及時進入部分落后的農(nóng)村開展農(nóng)村保險業(yè)務(wù),?使得部分農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對萎縮的局面。（五）農(nóng)業(yè)人口參保意識薄弱由于對于農(nóng)業(yè)保險概念不理解，農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險投保積極性不高。目前,我國保險的作用和地位尚未被社會普遍認識,農(nóng)村相當(dāng)一部分人把保險費稱為苛捐雜稅或額外負擔(dān),迷信心理、僥幸心理、得益心理、逆反心理等依然存在,他們對交

6、幾元錢保費可能得到上千元損失賠款覺得不可思議。對農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險有消極抵觸情緒,造成農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險工作投保難、收費難。同時,農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險工作,由于單位領(lǐng)導(dǎo)的更換,往往發(fā)生工作脫節(jié),導(dǎo)致局部農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險工作無法持續(xù)發(fā)展。（六）農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營具有局域性農(nóng)業(yè)風(fēng)險單位很大,水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等農(nóng)業(yè)風(fēng)險多為數(shù)省一個風(fēng)險單位,較小的風(fēng)險單位一省也不過幾個。因此,由一省、一地或一縣經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險在空間上風(fēng)險很難進行分散,一旦發(fā)生風(fēng)險事故,往往造成巨大的損失,沒有足夠多的保險標的來分攤損失,以至農(nóng)業(yè)保險長期以來賠付率居高不下、虧損嚴重。另外,我國各地區(qū)農(nóng)

7、業(yè)發(fā)展極不平衡,保險市場的成熟程度也不同。面臨風(fēng)險較高的農(nóng)戶傾向于投保,如沿海、臨河和荒漠等自然災(zāi)害發(fā)生比較頻繁的地區(qū),因而容易開展保險業(yè)務(wù),word整理版范文范例學(xué)習(xí)指導(dǎo)而面臨風(fēng)險較低的農(nóng)戶由于預(yù)期損失概率小于投保費率很少投?；虿煌侗?難以開展保險業(yè)務(wù)。一)我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀　　在新中國成立后，以土地改革和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作化運動的第一次制度變革中，農(nóng)業(yè)保險獲得了初步發(fā)展，1950年成立不久的原中國人民保險公司就在山東、北京、四川等省市試辦了牲畜保險，后來又在山東、江蘇、陜西等省試辦了農(nóng)作物保險。20世紀80年代，我國農(nóng)業(yè)在以

8、家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制為核心的第二次制度變革中，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。我國1982年起中國人民保險公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，1986年以后新疆建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司”)在建設(shè)兵團范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險。此后，民政部的農(nóng)村救災(zāi)保險、農(nóng)村保