0604理財規(guī)劃師考題答案

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1、二級理財師專業(yè)技能答案06.04.一.單選題：1－50題1D2A3C4C5B6B7A8C9D10A11B12C13D14B15無16B17B18D19A20C21無22A23B24B25C26A27C28C29C30B31D32B33A34C35D36D37D38A39D40D41B42C43A44B45C46A47C48A49D50D二.案例選擇題：51－10051A52D53B54C55A56C57D58B59A60B61B62D63A64D65D66B67C68B69無70D71A72C73C74B75A76D77D78A

2、79B80D81C82A83B84C85無86D87A88B89D90A91B92D93C94A95C96C97D98B99C100B二級理財師理論知識答案06.04.單選題：26－85題26D27C28B29D30C31A32D33　A34　A35A36D37B38A39A40D41B42A43A44A45D46A47D48A49C50B51A52D53A54B55B56D57B58C59B60D61A62B63C64C65A66B67D68B69C70D71D72B73A74A75D76D77B78A79C80A81D82C

3、83A84D85B多選題：86－115題86A、D、E87A、C、D、E88A、B、E89A、B、C、D90A、D91A、B、C、D92A、B、C、D、E93A、B、C、D、E94A、C、D、E95B、C、D、E96C、E97B、D98A、C、D、E99A、C100A、C101B、D102A、C103A、B、C104D、E105B、C、D、E106A、C、D107B、D108B、C、E109B、C110A、B111A、B112A、B、C、D、E113A、B、C、D114A、C115A、B、C判斷題：116－125題116B117

4、B118B119A120A121A122B123B124B125A5二級理財規(guī)劃師綜合評審部分答案06.04.案例一：1、首先計算張先生退休時的帳戶余額。（本步驟共6分）使用財務(wù)計算器，注明按先付年金模式計算，或者說明應(yīng)按先付年金進行調(diào)整；（1分）輸入?yún)?shù)，期數(shù)N=75-65=10年；（1分）收益率I/Y=4%（1分）每期支付PMT=-12.5萬；（1分）終值FV=0；計算得到：PV=105.44萬；即退休時帳戶余額約為105.44萬。（2分，如未注明年金模式但結(jié)果正確可得3分）2、以上述計算結(jié)果作為終值，計算現(xiàn)在定期定額投資額

5、。（本步驟共6分）使用財務(wù)計算器，注明按后付年金模式計算，或說明將上面的計算器狀態(tài)恢復(fù)成后付年金模式；（1分）輸入?yún)?shù)，期數(shù)N=65-35=30年；（1分）收益率I/Y=8%；（1分）現(xiàn)值PV=-15萬；（1分）終值FV=105.44萬；（1分）計算得到：PMT=0.4萬>0；（2分，如未注明年金模式但結(jié)果正確可得3分）即，張先生不需要每年追加投資。初始投資的15萬元在8%的年收益率下，經(jīng)過30年增值為150.94萬，已經(jīng)超過了105.44萬的退休金需求。3、制定長期較積極投資組合，達到退休前平均每年8%的收益率目標(biāo)。（本步驟共

6、8分）建議選用偏積極型金融產(chǎn)品構(gòu)建投資組合，如偏股型基金。（1分）闡明預(yù)期收益率的可行性，如大盤股票基金的長期平均收益率約為8%-12%，長期債券的平均收益率約為4%-6%。（2分）擬定投資方案，注明資產(chǎn)配置。（3分）如下方案可供參考：（1）定期定額投資，1/3于小盤股票基金，1/3于大盤股票基金，1/3于長期債券基金；（2）定期定額投資，選擇1-2只管理良好的平衡型基金；由于客戶已經(jīng)有20萬元的初始投資，在8%的收益率下，這筆資金就已經(jīng)能夠滿足退休金需求，而無需追加投資。但為了取得8%的收益率，需要承擔(dān)的風(fēng)險較大，理財師可以建

7、議客戶適當(dāng)降低期望收益率，做較為穩(wěn)健的投資，再配合每年適當(dāng)?shù)淖芳油顿Y補足退休金的缺口。（2分）案例二：第一問（10分）：1、由于未留遺囑，應(yīng)當(dāng)按照法定繼承方式繼承；（3分）2、由第一順序繼承人劉先生母親，劉先生二子一女共四人繼承；（4分）3、法定繼承按人數(shù)等分，因此每人分得40萬元。（3）第二問（10分）：1、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，因此立遺囑可有效實現(xiàn)被繼承人意愿；（3分）2、遺產(chǎn)安排應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)照顧弱者的特點，劉母應(yīng)獲得超過40萬元的份額；（3分）3、由于劉先生的弟弟一直靠劉先生接濟生活，盡管屬于第二順序繼承人，也可通過遺囑指定

8、的方式成為遺囑繼承人，獲得部分遺產(chǎn)；（2分）4、劉母由于年邁難以自行管理遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)安排受托人對其財產(chǎn)進行管理。（2分）5案例三：1、客戶財務(wù)狀況分析：（本步驟共18分）（1）編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表（3分，日期、姓名未填扣各扣0.5分）客戶資產(chǎn)負(fù)債表單位：人民幣元日期