央行支付征求意見稿

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1、央行支付征求意見稿　　昨晚，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿。意見稿包含了支付認(rèn)證、支付限額、支付范圍等內(nèi)容。其中，對消費(fèi)者來說，最大的影響是，今后在網(wǎng)絡(luò)支付上，將受到多種限制?！　∧昀塾?jì)交易不過20萬元　　首先，針對消費(fèi)者最關(guān)注的支付限額問題，此次意見稿有了明確規(guī)定。　　第二十八條：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗(yàn)證方式的安全級別，對個(gè)人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定;　　支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證

2、的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同);支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過1000元，且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任?！　∫簿褪钦f，通常情況下，PC端含有數(shù)字證書、密碼驗(yàn)證、短信驗(yàn)證三種方式后，支付限額可以自主約定;手機(jī)端支付時(shí)，支付寶這類既有密碼驗(yàn)證又有短信驗(yàn)證的，每日支付限額為5000元;微信這類只有密碼驗(yàn)證的，每日限額為1000元。那么，大件的電器、家具、包包以及多數(shù)蘋果產(chǎn)品，都無法用移動支付的方式在網(wǎng)上購買?！　×硗猓庖姼鍖⒅Ц顿~戶分為綜合賬

3、戶、消費(fèi)賬戶兩種類型。綜合賬戶可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)。消費(fèi)賬戶僅可以用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至自己的同名銀行賬戶?！　€(gè)人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。個(gè)人客戶僅擁有消費(fèi)類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過10萬元?！　∞D(zhuǎn)賬只能轉(zhuǎn)到自己銀行卡　　此次意見稿不僅對支付金額有規(guī)定，還對身份驗(yàn)證有所規(guī)定。其中，綜合賬戶需要面對面核驗(yàn)身份，或者用至少5種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證身份;消費(fèi)賬戶需要至少3種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證?！　∫簿褪钦f，除了支付寶認(rèn)證外，你還需要找到至少兩種以上的認(rèn)證方式來驗(yàn)證你的身份。不再只是綁定個(gè)手機(jī)號就行的。

4、　　除此之外，轉(zhuǎn)賬也不能再“任性”?！　∫庖姼宓谑邨l規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶;辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶?！　『唵握f就是，通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)進(jìn)來，只能從自己的銀行卡轉(zhuǎn);轉(zhuǎn)出去，也只能轉(zhuǎn)到自己的銀行卡上。　　“這意味著我們逐漸養(yǎng)成的支付習(xí)慣又將被改變。”有業(yè)內(nèi)人士表示?！　〗眨胄邪l(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，對于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的認(rèn)證要求、支付限額、業(yè)務(wù)范圍作了較為明確的規(guī)定，特別是對于消費(fèi)賬戶的限額和綜合理財(cái)賬戶的限

5、制，被業(yè)內(nèi)人士稱為“史上最嚴(yán)”?！　　靶氯A視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對于該征求意見稿，公眾最為關(guān)心的，還是未來第三方賬戶將如何支付，網(wǎng)絡(luò)支付安全性的提升是否會影響用戶使用的便捷性?由此產(chǎn)生的種種成本將由誰來承擔(dān)?這些針對互聯(lián)網(wǎng)金融重要基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管措施將如何落實(shí)?　　“我的支付寶和微信賬戶是否需要補(bǔ)充資料‘證明我就是我’?會變得麻煩嗎?”在上海市民方女士看來，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》或?qū)⒔o自己的日常生活帶來不小改變?！　「鶕?jù)央行發(fā)布的征求意見稿規(guī)定，綜合賬戶需要包括面對面在內(nèi)的至少5種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證身份，而消費(fèi)賬戶也需要至少3種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證?！　⊙胄邢嚓P(guān)人士接受記者

6、采訪時(shí)指出，從現(xiàn)實(shí)來看，銀行賬戶是強(qiáng)實(shí)名制，而第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶往往是弱實(shí)名制?！半S著第三方支付行業(yè)的發(fā)展壯大，社會資金出現(xiàn)從強(qiáng)實(shí)名制賬戶流向弱實(shí)名甚至非實(shí)名賬戶的趨勢，出于反洗錢等安全方面考慮，需要加強(qiáng)監(jiān)管?！薄　≡撊耸空J(rèn)為，實(shí)名制是金融活動的基礎(chǔ)，是防范金融犯罪的第一關(guān)，出臺較為嚴(yán)格的驗(yàn)證要求，一些支付機(jī)構(gòu)沒有很好地落實(shí)實(shí)名制要求也是重要因素?！　〕鲇诎踩钥紤]出臺政策無可厚非，但在不少已習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)支付驗(yàn)證方式的消費(fèi)者看來，為達(dá)到驗(yàn)證要求而需補(bǔ)齊的資料，讓他們覺得繁瑣?！　　皬南M(fèi)者的角度來看，這種安全性和便捷性之間的權(quán)衡，可能是目前輿論爭議的核心內(nèi)容?！绷阋钾?cái)經(jīng)研究所所長李耀東說?！　≡?/p>

7、方女士看來，其選擇使用第三方支付平臺，主要是因?yàn)槠浔憬菪浴！氨热?，我身上缺現(xiàn)金，可以通過支付寶或微信支付?！狈脚空f，“但如果按照征求意見稿超過200元的交易支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行驗(yàn)證，就可能一會收到銀行驗(yàn)證短信息，一會第三方又要求輸入驗(yàn)證碼，這會讓支付體驗(yàn)大打折扣?！薄　∮袑＜艺J(rèn)為，征求意見稿還對剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)形成“殺傷力”。在搜狐旗下P2P公司搜易貸COO蔣軒看來，新規(guī)將倒逼P2P