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《支付機構(gòu)征求意見稿》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、支付機構(gòu)征求意見稿 第一章總則 第一條為規(guī)范支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法?！ 〉诙l支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，使用本辦法?！ ”巨k法所稱支付機構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付和數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)?！ ”巨k法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)是指客戶通過計算機、移動終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，由支付機構(gòu)為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶的電子商務(wù)交易實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動?！?/p>
2、 支付機構(gòu)不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)?！ 〉谌龡l支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全?！ 〉谒臈l支付機構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行發(fā)洗錢和反恐融資義務(wù)，不得為國家法律法規(guī)禁止和限制買賣的物品或服務(wù)、虛假交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。 第五條支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！ 〉诙聵I(yè)務(wù)開通與客戶管理 第六條支付機構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實并依法留存客戶身份基本信息?！ 〉谄邨l支付機構(gòu)應(yīng)為客戶
3、建立唯一的客戶識別編碼，并根據(jù)客戶特征、交易類型、交易金額等，與客戶約定安全可靠的身份認證方式。 支付機構(gòu)采用電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權(quán)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先由合法的第三方認證機構(gòu)提供認證服務(wù)?！ 〉诎藯l支付機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶公示信息、提供章程或與客戶簽訂協(xié)議?！ 」拘畔?、章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容： (一)支付機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、網(wǎng)址和聯(lián)系方式; (二)所提供的網(wǎng)絡(luò)支付交易類型、交易規(guī)則、身份驗證和交易授權(quán)方式; (三)客戶資金結(jié)算的時限要求，及支付機構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù); (四)具體收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn);
4、 (五)差錯及糾紛處理規(guī)則和程序; (六)客戶身份信息、賬戶信息和交易信息的保護責(zé)任; (七)客戶身份信息變更后的通知義務(wù)和方式; (八)客戶服務(wù)及投訴的方式和渠道，以及客戶權(quán)益保障條款; 第九條支付機構(gòu)應(yīng)基于客戶銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)?！ ≈Ц稒C構(gòu)向客戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)、客戶及銀行應(yīng)事先或在首筆交易時，簽訂三方協(xié)議或兩兩協(xié)議，按照以下規(guī)則授權(quán)并依照執(zhí)行： (一)支付機構(gòu)應(yīng)取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)送指令扣劃資金?！ ?二)銀行應(yīng)依法履行客戶身份識別義務(wù)，并已實現(xiàn)或在首筆交易時取得客
5、戶的協(xié)議授權(quán)、明確支付機構(gòu)發(fā)起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時，銀行對其客戶的身份識別和交易驗證方式;但客戶首筆業(yè)務(wù)的身份識別和交易驗證主體、驗證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機構(gòu)通過協(xié)議進行授權(quán)及約定; (三)支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供后續(xù)交易驗證由銀行完成的有限選擇權(quán)，不得人為設(shè)置障礙;支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合客戶及銀行為控制交易風(fēng)險而采取的必要措施和手段。 (四)確因業(yè)務(wù)需要，客戶自愿授權(quán)并與支付機構(gòu)和開戶銀行約定后續(xù)交易由支付機構(gòu)代為驗證的，支付機構(gòu)應(yīng)確保驗證手段和渠道的安全性，設(shè)置單筆、日累計交易限額，并承擔(dān)由此所導(dǎo)致的客戶信息泄露和資金被盜用風(fēng)險?！?/p>
6、 第十條根據(jù)客戶意愿，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機構(gòu)，可以為客戶開立記錄客戶支付交易和資金余額信息的支付賬戶?！ 〉谑粭l支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)以及從事融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶?！ 〉谑l支付機構(gòu)不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶逇透支和現(xiàn)金存取、以及融資、擔(dān)保業(yè)務(wù)?！ 〉谑龡l支付機構(gòu)開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)遵守實名制管理規(guī)定，識別客戶身份，核實有效身份證件，登記身份基本信息，并按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件。 支付機構(gòu)應(yīng)確保支付賬戶名稱與客戶有效身份證件或者身份證明文件上記載的姓名或名稱一致，不得為客戶開立匿名
7、、假名支付賬戶。 第十四條支付機構(gòu)要求客戶提供有關(guān)資料信息時，應(yīng)告知客戶使用目的和范圍，客戶信息保護措施，以及客戶未準(zhǔn)確提供或提供虛假資料信息的后果;支付機構(gòu)承擔(dān)為妥善保管和使用客戶信息導(dǎo)致信息被盜用的后果和責(zé)任?！ 〉谑鍡l客戶基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時通知支付機構(gòu)，支付機構(gòu)在核實客戶身份或予以更新。 第十六條支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于： (一)支付賬戶開立、掛失、止付、注銷的規(guī)則; (二)身份驗證和支付授權(quán)方式; (三)客戶對支付機構(gòu)檢驗其銀行賬戶信息和身份信息的授權(quán); (四)支付賬戶使用
8、和管理的責(zé)任、權(quán)利和衣服; (五)支付賬戶違規(guī)使用的處置和責(zé)任; (六)支付賬戶資金變動的
