大連小額貸款公司評(píng)級(jí)暫行辦法

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1、大連市小額貸款公司評(píng)級(jí)暫行辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（大政發(fā)〔2013〕52號(hào)）等相關(guān)文件精神，結(jié)合我市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法的評(píng)級(jí)對(duì)象為在大連市依法合規(guī)設(shè)立并經(jīng)營(yíng)一年以上的小額貸款公司。第三條評(píng)級(jí)應(yīng)堅(jiān)持“公平、公正、公開”的原則，采取定性與定量相結(jié)合的方式，突出小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)狀況，激勵(lì)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管部門對(duì)全市小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、給予政策激勵(lì)以及向銀行類

2、金融機(jī)構(gòu)推薦業(yè)務(wù)合作資格的依據(jù)，評(píng)級(jí)結(jié)果有效期1年。第四條小額貸款公司評(píng)級(jí)等級(jí)分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C三等九級(jí)。第二章評(píng)級(jí)指標(biāo)第五條評(píng)級(jí)指標(biāo)主要考核企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括企業(yè)基本情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力、經(jīng)營(yíng)能力、貸款資產(chǎn)質(zhì)量、監(jiān)管要求完成情況等5個(gè)方面。此外，8根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特色和經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，設(shè)置加分項(xiàng)、減分項(xiàng)和否決項(xiàng)。第六條企業(yè)基本情況。用于評(píng)價(jià)小額貸款公司的基本條件，主要考察股東構(gòu)成情況、資本實(shí)力、實(shí)際運(yùn)營(yíng)年限、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、人員基本素質(zhì)、內(nèi)部制度完整性等6個(gè)方面。（一）股東構(gòu)成情況?？疾熘靼l(fā)起人經(jīng)營(yíng)水平和股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性等內(nèi)容。

3、（二）資本實(shí)力?？疾旃镜淖?cè)資本規(guī)模。（三）實(shí)際運(yùn)營(yíng)年限?？疾旃緦?shí)際運(yùn)營(yíng)時(shí)間。（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。考察公司的法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)情況。（五）人員基本素質(zhì)。考察公司高管人員和從業(yè)人員的從業(yè)經(jīng)歷和學(xué)歷等情況。（六）內(nèi)部制度完整性。主要考察公司內(nèi)部制度建設(shè)、檔案管理及信息系統(tǒng)運(yùn)用情況。第七條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力。用于評(píng)價(jià)小額貸款公司對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，主要考察貸款分類情況、審查制度及執(zhí)行情況、信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況等3個(gè)方面。（一）貸款分類情況?？疾旃臼欠裼型晟频馁J款分類制度及是否認(rèn)真執(zhí)行。（二）審查制度及執(zhí)行情況?？疾旃臼欠裼型晟频馁J款審查制度及是否認(rèn)真執(zhí)行。8（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況。考

4、察是否建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。第八條經(jīng)營(yíng)能力。用于評(píng)價(jià)小額貸款公司的業(yè)務(wù)水平和盈利能力，主要考察貸款周轉(zhuǎn)率、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)收益率、收入增長(zhǎng)率、機(jī)構(gòu)資金支持度等5個(gè)方面。（一）貸款周轉(zhuǎn)率。考察公司資金的流動(dòng)性、周轉(zhuǎn)性和償還性。（二）業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率?？疾旃镜某砷L(zhǎng)狀況和發(fā)展能力。（三）凈資產(chǎn)收益率?？疾旃镜挠芰?。（四）收入增長(zhǎng)率?？疾旃臼杖朐鲩L(zhǎng)的變動(dòng)情況。（五）機(jī)構(gòu)資金支持度。考察公司與金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)合作情況。第九條貸款資產(chǎn)質(zhì)量。用于評(píng)價(jià)小額貸款公司對(duì)外貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，主要考察貸款逾期率、貸款損失率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款情況、單一行業(yè)貸款占比、前十大客戶貸款占

5、比等7個(gè)方面。（一）貸款逾期率。考察公司貸款按期歸還情況。（二）貸款損失率?？疾旃疽呀?jīng)損失的貸款情況。（三）撥備覆蓋率。考察當(dāng)年應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（四）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。考察公司對(duì)貸款損失的承受能力。（五）不良貸款情況?？疾旃窘?jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的不良貸款。8（六）單一行業(yè)貸款占比?？疾旃緦?duì)單一行業(yè)的貸款情況。（七）前十大客戶貸款占比?？疾旃臼欠駡?jiān)持小額分散的貸款原則。第十條監(jiān)管要求完成情況。用于評(píng)價(jià)公司對(duì)監(jiān)管部門工作要求的完成情況，主要考察數(shù)據(jù)上報(bào)及時(shí)度、數(shù)據(jù)上報(bào)準(zhǔn)確度、工作完成情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量等4個(gè)方面。（一）數(shù)據(jù)上報(bào)及時(shí)度?？疾旃臼欠癜凑找蠹皶r(shí)上報(bào)各類數(shù)據(jù)。（二）數(shù)據(jù)

6、上報(bào)準(zhǔn)確度?？疾旃旧蠄?bào)的各類數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確。（三）工作完成情況。考察公司是否能夠按照要求及時(shí)完成監(jiān)管部門交辦的各項(xiàng)工作。（四）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量。考察公司是否按照要求對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)。第十一條加分項(xiàng)。主要針對(duì)部分小額貸款公司的業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)特色進(jìn)行額外加分。（一）對(duì)外捐贈(zèng)情況。（二）對(duì)“三農(nóng)”累計(jì)貸款額占全部累計(jì)貸款額70%以上。（三）資本補(bǔ)償能力。根據(jù)公司增資情況進(jìn)行加分。（四）公司注冊(cè)區(qū)域。8對(duì)在北三市及長(zhǎng)?？h注冊(cè)的公司進(jìn)行加分。（五）信用貸款占比。對(duì)信用貸款占比高的公司進(jìn)行加分。（六）其他監(jiān)管部門認(rèn)定的加分事項(xiàng)。第十二條減分項(xiàng)。主要針對(duì)公司存在的由監(jiān)管部門認(rèn)定的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行減分。（一

7、）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)超范圍經(jīng)營(yíng)。（二）單一客戶貸款余額超過(guò)資本凈額5%，或者單一集團(tuán)客戶貸款余額超過(guò)資本凈額20%。（三）貸款利率超過(guò)司法部門規(guī)定上限。（四）違反資金來(lái)源規(guī)定。（五）向股東及關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。（六）貸款的發(fā)放和回收大量使用現(xiàn)金交易，或存在帳外經(jīng)營(yíng)的情況。（七）不配合監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查。（八）提供虛假材料。（九）本年度未開展業(yè)務(wù)。（十）主發(fā)起人受到相關(guān)部門處罰。（十一）融入資金未按時(shí)償還。（十二）其他監(jiān)管部門認(rèn)定的違規(guī)行為。第十三條否決