大連小額貸款公司評級暫行辦法

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1、大連市小額貸款公司評級暫行辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營活動，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（大政發(fā)〔2013〕52號）等相關(guān)文件精神，結(jié)合我市小額貸款公司試點(diǎn)工作實際，制定本辦法。第二條本辦法的評級對象為在大連市依法合規(guī)設(shè)立并經(jīng)營一年以上的小額貸款公司。第三條評級應(yīng)堅持“公平、公正、公開”的原則，采取定性與定量相結(jié)合的方式，突出小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用和風(fēng)險狀況，激勵小額貸款公司

2、規(guī)范經(jīng)營。評級結(jié)果作為監(jiān)管部門對全市小額貸款公司實施分類監(jiān)管、給予政策激勵以及向銀行類金融機(jī)構(gòu)推薦業(yè)務(wù)合作資格的依據(jù)，評級結(jié)果有效期1年。第四條小額貸款公司評級等級分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C三等九級。第二章評級指標(biāo)第五條評級指標(biāo)主要考核企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用和風(fēng)險狀況，包括企業(yè)基本情況、貸款風(fēng)險管理能力、經(jīng)營能力、貸款資產(chǎn)質(zhì)量、監(jiān)管要求完成情況等5個方面。此外，8根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特色和經(jīng)營中存在的問題，設(shè)置加分項、減分項和否決項。第六條企業(yè)基本情況。用于評價小額貸款公司的基

3、本條件，主要考察股東構(gòu)成情況、資本實力、實際運(yùn)營年限、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、人員基本素質(zhì)、內(nèi)部制度完整性等6個方面。（一）股東構(gòu)成情況。考察主發(fā)起人經(jīng)營水平和股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性等內(nèi)容。（二）資本實力?？疾旃镜淖再Y本規(guī)模。（三）實際運(yùn)營年限?？疾旃緦嶋H運(yùn)營時間。（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)?？疾旃镜姆ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)情況。（五）人員基本素質(zhì)?？疾旃靖吖苋藛T和從業(yè)人員的從業(yè)經(jīng)歷和學(xué)歷等情況。（六）內(nèi)部制度完整性。主要考察公司內(nèi)部制度建設(shè)、檔案管理及信息系統(tǒng)運(yùn)用情況。第七條貸款風(fēng)險管理能力。用于評價小額貸款公司對貸

4、款風(fēng)險的管理水平，主要考察貸款分類情況、審查制度及執(zhí)行情況、信用風(fēng)險管理情況等3個方面。（一）貸款分類情況?？疾旃臼欠裼型晟频馁J款分類制度及是否認(rèn)真執(zhí)行。（二）審查制度及執(zhí)行情況?？疾旃臼欠裼型晟频馁J款審查制度及是否認(rèn)真執(zhí)行。8（三）信用風(fēng)險管理情況。考察是否建立信用風(fēng)險評價體系。第八條經(jīng)營能力。用于評價小額貸款公司的業(yè)務(wù)水平和盈利能力，主要考察貸款周轉(zhuǎn)率、業(yè)務(wù)增長率、凈資產(chǎn)收益率、收入增長率、機(jī)構(gòu)資金支持度等5個方面。（一）貸款周轉(zhuǎn)率?？疾旃举Y金的流動性、周轉(zhuǎn)性和償還性。（二）業(yè)務(wù)增長率?？疾?/p>

5、公司的成長狀況和發(fā)展能力。（三）凈資產(chǎn)收益率?？疾旃镜挠芰Α＃ㄋ模┦杖朐鲩L率?？疾旃臼杖朐鲩L的變動情況。（五）機(jī)構(gòu)資金支持度。考察公司與金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)合作情況。第九條貸款資產(chǎn)質(zhì)量。用于評價小額貸款公司對外貸款的風(fēng)險情況，主要考察貸款逾期率、貸款損失率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款情況、單一行業(yè)貸款占比、前十大客戶貸款占比等7個方面。（一）貸款逾期率。考察公司貸款按期歸還情況。（二）貸款損失率?？疾旃疽呀?jīng)損失的貸款情況。（三）撥備覆蓋率?？疾飚?dāng)年應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金。（四）資

6、產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率?？疾旃緦J款損失的承受能力。（五）不良貸款情況?？疾旃窘?jīng)營中產(chǎn)生的不良貸款。8（六）單一行業(yè)貸款占比?？疾旃緦我恍袠I(yè)的貸款情況。（七）前十大客戶貸款占比。考察公司是否堅持小額分散的貸款原則。第十條監(jiān)管要求完成情況。用于評價公司對監(jiān)管部門工作要求的完成情況，主要考察數(shù)據(jù)上報及時度、數(shù)據(jù)上報準(zhǔn)確度、工作完成情況、財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量等4個方面。（一）數(shù)據(jù)上報及時度?？疾旃臼欠癜凑找蠹皶r上報各類數(shù)據(jù)。（二）數(shù)據(jù)上報準(zhǔn)確度。考察公司上報的各類數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確。（三）工作完成情況。考察公司是否

7、能夠按照要求及時完成監(jiān)管部門交辦的各項工作。（四）財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量。考察公司是否按照要求對財務(wù)報表進(jìn)行審計。第十一條加分項。主要針對部分小額貸款公司的業(yè)績和經(jīng)營特色進(jìn)行額外加分。（一）對外捐贈情況。（二）對“三農(nóng)”累計貸款額占全部累計貸款額70%以上。（三）資本補(bǔ)償能力。根據(jù)公司增資情況進(jìn)行加分。（四）公司注冊區(qū)域。8對在北三市及長海縣注冊的公司進(jìn)行加分。（五）信用貸款占比。對信用貸款占比高的公司進(jìn)行加分。（六）其他監(jiān)管部門認(rèn)定的加分事項。第十二條減分項。主要針對公司存在的由監(jiān)管部門認(rèn)定的違規(guī)經(jīng)營行為進(jìn)行

8、減分。（一）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)超范圍經(jīng)營。（二）單一客戶貸款余額超過資本凈額5%，或者單一集團(tuán)客戶貸款余額超過資本凈額20%。（三）貸款利率超過司法部門規(guī)定上限。（四）違反資金來源規(guī)定。（五）向股東及關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。（六）貸款的發(fā)放和回收大量使用現(xiàn)金交易，或存在帳外經(jīng)營的情況。（七）不配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查。（八）提供虛假材料。（九）本年度未開展業(yè)務(wù)。（十）主發(fā)起人受到相關(guān)部門處罰。（十一）融入資金未按時償還。（十二）其他監(jiān)管部門認(rèn)定的違規(guī)行為。第十三條否決