業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展辯論賽 觀點整理

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1、1、合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經(jīng)說明），《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。2、發(fā)展——根據(jù)現(xiàn)代漢語詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。是一個中性詞，不能說發(fā)展就一定是向上的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險的、不能持續(xù)的。發(fā)展是個中性詞，存在正與負(fù)，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學(xué)領(lǐng)域的范疇，發(fā)展也應(yīng)該取相對應(yīng)的定義（對方可能取哲學(xué)的定義），我方一辯已經(jīng)開篇名義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。3、合規(guī)的滯后性——對方辯友混淆了“合規(guī)”

2、與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個動態(tài)的過程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對不是墨守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時俱進(jìn)的。4、銀行業(yè)務(wù)要素——按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。5、合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個金融體系、國民經(jīng)濟的穩(wěn)定運行（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)合規(guī)是兩個平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰是誰的目的。6、發(fā)展是硬道理，并結(jié)合XX銀行的大發(fā)展來講——XX說過，發(fā)

3、展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認(rèn)可，關(guān)鍵是在于我們多年堅持合規(guī)經(jīng)營，按規(guī)則辦事，踐行資產(chǎn)質(zhì)量是生命的經(jīng)營理念。7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要——馬克思主義哲學(xué)告訴我們，一切客觀事物都是運動發(fā)展的，合規(guī)當(dāng)然不能例外啦！如果對方辯友認(rèn)為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？8、科學(xué)發(fā)展觀——首先，對方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎(chǔ)上，健康可持續(xù)的發(fā)展。其次，對方辯友說科學(xué)發(fā)展

4、觀，即重點在“科學(xué)”二字，科學(xué)發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎(chǔ)之上的發(fā)展，是不是對方辯友也同意了我方觀點呢？9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認(rèn)發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請對方舉出實例。11、《巴塞爾協(xié)定》為何多次修改——合規(guī)這項工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。12、憑什么說合規(guī)就是發(fā)展的基礎(chǔ)——對方辯友如果忘記了我行企業(yè)文化手冊上的行訓(xùn)，我可以再從新為您念一遍：按規(guī)則辦事，沒有規(guī)矩

5、，不成方圓。遵循透明、科學(xué)、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎(chǔ)；規(guī)則面前人人平等?！硗?，我行“嚴(yán)格”的管理理念，要求嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內(nèi)部控制制度，從嚴(yán)治行。13、經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑——在馬克思主義經(jīng)濟學(xué)中，經(jīng)濟基礎(chǔ)指社會發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請對方辯友為大家詳細(xì)闡明下為什么業(yè)務(wù)發(fā)展等同于經(jīng)濟基礎(chǔ)，它符合經(jīng)濟基礎(chǔ)的那一條定義了？14、合規(guī)為發(fā)展服務(wù)——合規(guī)不是為發(fā)展服務(wù)，而是為了監(jiān)督和規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)代漢語詞典對服務(wù)的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規(guī)服務(wù)于發(fā)展。如果對方辯友還不能理

6、解兩者的關(guān)系，打個簡單的比方，難道對方辯友認(rèn)為銀監(jiān)局是為銀行服務(wù)的嗎？一個服務(wù)機構(gòu)怎么會有監(jiān)督與處罰的權(quán)力呢？15、對方強調(diào)發(fā)展的重要性——我方不否認(rèn)發(fā)展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當(dāng)然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標(biāo)準(zhǔn)。16、不合規(guī)的案例都是個例——“合規(guī)”的作用及影響力往往只能通過“不合規(guī)”造成的嚴(yán)重后果來反證。對方辯友認(rèn)為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規(guī)工作做得好，另一方面是因為發(fā)生案例后合規(guī)工作及時糾正了錯誤的發(fā)展趨勢。17、不合規(guī)的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規(guī)的

7、重要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認(rèn)識到不合規(guī)的嚴(yán)重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！其實，我們今天討論合規(guī)與發(fā)展的優(yōu)先性問題，首先基于一個立場，就是我們雙方都承認(rèn)，合規(guī)與發(fā)展都是重要的！但這既然是一個比較性的辯題，就應(yīng)該有一個比較的標(biāo)準(zhǔn)。我方認(rèn)為，當(dāng)銀行業(yè)務(wù)既合規(guī)又發(fā)展時，討論其重要性毫無意義，只有當(dāng)兩者發(fā)生沖突，必須做出取舍時，才能看出誰更優(yōu)先，誰更重要。打個通俗點的比方，對方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個（姑