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1、《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》課后習(xí)題及答案西華師范大學(xué)商學(xué)院編29目錄第一章個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃…………………………………………1第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)……………………………………………3※認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況………………………………………………6第三章現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)…………………………………8第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)……………………………………………10第五章證券投資理財(cái)…………………………………………………12第六章保險(xiǎn)理財(cái)………………………………………………………17第七章房地產(chǎn)理財(cái)……………………………………………………20第八章外匯與黃金理財(cái)…………………………………………
2、……23第九章個(gè)人稅收規(guī)劃…………………………………………………27第十章人生事件規(guī)劃…………………………………………………29參考書(shū)目………………………………………………………………2929第一章個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是（D）A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)2.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D）。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假3.以下哪一選項(xiàng)（B）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃4.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目
3、標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.購(gòu)房目標(biāo)二、多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（BC）。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投資D.風(fēng)險(xiǎn)最小化2.個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過(guò)程可以分為（ABCD）。A.個(gè)人單身期目標(biāo)B.家庭組成期目標(biāo)C.家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)D.子女教育期目標(biāo)3.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（ABCD）。A.節(jié)儉生財(cái)B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利C.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)D.只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)4.在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度通常類(lèi)型有（ABCD）。A.激進(jìn)型B.穩(wěn)健型C.保守型D.極端保守型5.個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有（
4、ABCD）。A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B.審視財(cái)務(wù)狀況C.明確理財(cái)階段D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（×）2.理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（√）3.個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。（×）4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。（√）5.理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（×）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么？答：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，
5、即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。29（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。（2）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過(guò)程中，我們可以設(shè)定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的，在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的。2.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些？答：個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。（2）第二步：審視財(cái)務(wù)狀況。（3）第三步：明確理財(cái)階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶
6、信息。（6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。3.主要理財(cái)工具有哪些？其基本特性是什么？答：主要理財(cái)工具及基本特性如下：（1）國(guó)債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動(dòng)性不佳。（2）儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品。其收益主要來(lái)源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類(lèi)理財(cái)工具分兩類(lèi)：一類(lèi)是保本理財(cái)，另一類(lèi)是非保本理財(cái)。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，收益均可能為零，非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能?chē)?yán)重虧損。這類(lèi)產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類(lèi)似于特定投資用途的定期存款，流動(dòng)性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。（5）基金。介于證券與儲(chǔ)
7、蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征。（6）保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫(xiě)字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長(zhǎng)，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。4.很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有
