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1、《個人理財實務》課后習題及答案西華師范大學商學院編29目錄第一章個人理財需求與規(guī)劃…………………………………………1第二章個人理財基礎知識……………………………………………3※認識家庭的財務狀況………………………………………………6第三章現(xiàn)金、儲蓄和消費信貸理財…………………………………8第四章銀行理財產(chǎn)品理財……………………………………………10第五章證券投資理財…………………………………………………12第六章保險理財………………………………………………………17第七章房地產(chǎn)理財……………………………………………………20第八章外匯與黃金理財………………………………………………23第九章
2、個人稅收規(guī)劃…………………………………………………27第十章人生事件規(guī)劃…………………………………………………29參考書目………………………………………………………………2929第一章個人理財需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是（D）A.收益率最大化B.風險最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風險2.下列理財目標中屬于短期目標的是（D）。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假3.以下哪一選項（B）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃4.制訂個人理財目標需要將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A.個人風險管理B.長期
3、投資目標C.預留現(xiàn)金儲備D.購房目標二、多項選擇題1.個人理財?shù)幕驹瓌t是（BC）。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投資D.風險最小化2.個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（ABCD）。A.個人單身期目標B.家庭組成期目標C.家庭成長期目標D.子女教育期目標3.人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ABCD）。A.節(jié)儉生財B.理財是富人、高收入家庭的專利C.理財是投機活動D.只有把錢放在銀行才是理財4.在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ABCD）。A.激進型B.穩(wěn)健型C.保守型D.極端保守型5.個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（ABCD）。A.設定理財目標B.審視財務狀
4、況C.明確理財階段D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（×）2.理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（√）3.個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。（×）4.個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。（√）5.理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（×）四、簡答題1.簡要描述個人理財?shù)哪繕耸鞘裁?？答：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便
5、獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個人理財?shù)哪繕朔譃榛灸繕?、最終目標和具體目標。29（1）個人理財?shù)幕灸繕耸菍崿F(xiàn)個人或家庭財務安全。（2）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實現(xiàn)個人理財最終目標的過程中，我們可以設定不同階段的具體理財目標。具體理財目標不是一成不變的，在不同的階段，理財目標也是不一樣的。2.個人理財?shù)闹饕襟E有哪些？答：個人理財?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設定理財目標。（2）第二步：審視財務狀況。（3）第三步：明確理財階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶信息。（6）第六步：總結效果，策略調(diào)整。3.主要理財工具有哪些？其基本
6、特性是什么？答：主要理財工具及基本特性如下：（1）國債。公認的最安全的投資工具，但流動性不佳。（2）儲蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財產(chǎn)品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財，另一類是非保本理財。兩種收益率均為預期的，如果出現(xiàn)了風險，收益均可能為零，非保本理財風險有可能嚴重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風險、高收益、高流動性投資工具。（5）基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征。（6）保險產(chǎn)品。這類
7、產(chǎn)品特別強調(diào)現(xiàn)金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關。4.很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有
