銀行承兌匯票

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1、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程朱學(xué)盼一、票據(jù)票據(jù)一般是指出票人根據(jù)法律的規(guī)定所簽發(fā)的,由自己或者委托他人在見票時或者在一定的票載日期,無條件支付票面金額給持票人或者收款人的一種有價憑證.票據(jù)的特征:⑴有價證券⑵要式證券⑶無因證券⑷文義證券⑸流通證券票據(jù)的種類：1、匯票。包括：銀行匯票、商業(yè)匯票2、本票。包括：商業(yè)本票、銀行本票3、支票。包括：記名支票、不記名支票、劃線支票、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票二、匯票匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯

2、票是匯款人將款項存入當(dāng)?shù)爻銎毙?由出票銀行簽發(fā)的,由其或代理兌付行在見票時,按照實際結(jié)算金額無條件支付給持票人或收款人的票據(jù)商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù).商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定,但最長期限不能超過六個月.商業(yè)匯票提示付款期限自匯票到期日十日內(nèi)匯票按出票人的不同,可分為銀行匯票和商業(yè)匯票商業(yè)匯票按承兌人的不同,可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票匯票根據(jù)申請人的不同,可分為現(xiàn)金匯票和轉(zhuǎn)帳匯票匯票按付款期限的不同,可分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票匯

3、票按流通地域的不同,可分為全國匯票和華東三省一市匯票(江蘇、浙江、安徽、上海)和省轄匯票等匯票按是否附有票據(jù),可分為光票和跟單匯票對銀行承兌匯票的理解1）銀行承兌匯票是由銀行擔(dān)任承兌人，在商業(yè)匯票上簽章承諾付款的遠(yuǎn)期匯票，是一種短期債務(wù)憑證，是一種可流通票據(jù)。2）承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人/在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認(rèn)了對匯票的付款責(zé)任，并成為承兌人。3）承兌人對承兌申請人承兌，即是給了申請人一個遠(yuǎn)期信貸承諾，并向任一正當(dāng)持票人保證，如果在匯票

4、到期時申請人的存款賬戶余額達不到匯票的金額，承兌人負(fù)有無條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個月。銀行承兌匯票的優(yōu)點1、豐富業(yè)務(wù)品種2、增加手續(xù)費收入3、發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶4、吸收存款5、方便現(xiàn)有企業(yè)客戶6、加大與其他銀行的業(yè)務(wù)往來銀行承兌匯票的特點1）無金額起點限制。（單張最高1000W）2）銀行是主債務(wù)人。3）出票人必須是在承兌銀行開立存款賬戶的法人。4）只有根據(jù)購銷合同進行合法的商品交易才能使用銀行承兌匯票，其它方面的結(jié)算，如勞務(wù)報酬、債務(wù)清償、資金借貸等不可采用此

5、方式。5）付款期限最長達6個月。6）持票人在匯票到期日前可以持票到銀行辦理貼現(xiàn)。7）匯票有效期內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓。8）對于購貨方而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向銀行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。9）持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過背書轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。10）只用于單位與單位之間；只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。11）同城、異地均可使用。（銀行匯票只能同城）1、銀行承兌匯票票樣第一聯(lián)

6、銀行承兌匯票的樣式和記載事項2、銀行承兌匯票第二聯(lián)銀行承兌匯票第二聯(lián)背面3、銀行匯票第三聯(lián)銀行承兌匯票絕對記載的事項根據(jù)《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項：1）表明"銀行承兌匯票"的字樣。2）無條件支付的委托。3）確定的金額。4）付款人名稱。5）收款人名稱。6）出票日期7）出票人簽章。欠缺記載上述規(guī)定事項之一的，銀行承兌匯票無效出票金額無條件支付的承諾付款人名稱出票日期表明“銀行承兌匯票”的字樣收款人名稱出票人簽章銀行承兌匯票的相關(guān)規(guī)則1）每張銀行承兌匯票金額不超

7、過人民幣1000萬元整。2）付款期限根據(jù)貿(mào)易合同確定，最長不超過6個月；提示付款期限自匯票到期日起10日。3）出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款。（若賬戶余額不足也應(yīng)支付）4）承兌手續(xù)費按承兌金額的0.5‰收取，每筆不足人民幣10元的按10元收取。四、銀行承兌匯票的當(dāng)事人一般來說，銀行承兌匯票的當(dāng)事人包括出票人、收款人（持票人）、付款人（承兌人）。如果銀行承兌匯票經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓，則當(dāng)事人還應(yīng)包括背書人和被背書人。1.出票人出票人是指簽發(fā)銀

8、行承兌匯票的單位。2.收款人收款人是指收受銀行承兌匯票款項的單位。3.付款人付款人是指向收款人支付銀行承兌匯票款項的人，銀行承兌匯票的付款人為承兌銀行。銀行承兌匯票操作流程圖▲操作流程簡介1、出票人申請辦理銀行承兌匯票。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進行審批，審批通過后，辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。出票人與承兌社簽定《銀行承兌協(xié)議》，出票人簽發(fā)票據(jù)，銀行加蓋匯票專用章。2、承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人。3、銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行。4、匯票到期，持票