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《淺談銀行合規(guī)建設(shè)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、淺談銀行合規(guī)建設(shè)：在世界經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中，銀行的競爭也是日趨激烈，要想在如此激烈的競爭中保持穩(wěn)健的發(fā)展，銀行必須采取有效的合規(guī)建設(shè)策略。然而，當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)違規(guī)違法案件有增無減也引起了銀行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)銀行合規(guī)建設(shè)的高度重視。本文在對(duì)銀行合規(guī)建設(shè)重要性及現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)之上提出了幾點(diǎn)建議?！ ￡P(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)；銀行；合規(guī)建設(shè) ：TU247.1：A：1006-4117（2011）03-0061-01 一、銀行合規(guī)建設(shè)的重要性 合規(guī)指的是銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)等相一致，合規(guī)存在的風(fēng)險(xiǎn)則是指銀行由于
2、未遵守法律法規(guī)而有遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及巨額財(cái)務(wù)損失等的可能，而合規(guī)建設(shè)主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和構(gòu)筑合規(guī)文化。加強(qiáng)銀行合規(guī)建設(shè)是銀行的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作：首先，銀行所適用的法律法規(guī)都是能經(jīng)受多方考證的，而銀行遵守這些法律法規(guī)就能保證其發(fā)展的正確性，有效減少甚至是避免違法違紀(jì)案件的發(fā)生，有助于促進(jìn)銀行的科學(xué)發(fā)展，也有利于銀行良好形象的樹立。其次，由于銀行的管理往往是基于各種風(fēng)險(xiǎn)的流程管理，而銀行合規(guī)建設(shè)則是其中的一個(gè)重要部分，因而銀行加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)也是完善風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。再次，商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)
3、也是保障股東利益的基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)股東的利益最大化的必備條件。此外，銀行合規(guī)管理也是提升銀行競爭力、提高對(duì)外開放水平的內(nèi)在要求，我國加入世貿(mào)組織必然要適應(yīng)更多的國際規(guī)則，也不得不面對(duì)更多的挑戰(zhàn)與國際監(jiān)督，銀行只有先加強(qiáng)管理，合規(guī)經(jīng)營，而后才可能在激烈的競爭中立足?！ 《y行合規(guī)建設(shè)現(xiàn)狀 我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)起步較晚，目前，大中型商業(yè)銀行基本都已組建了相關(guān)合規(guī)管理部門，然而，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)仍然存在一系列的問題： 首先，合規(guī)建設(shè)執(zhí)行不嚴(yán)，監(jiān)督工作不到位。在執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)抓得不緊，而且在層層向
4、下執(zhí)行法律法規(guī)的過程中，執(zhí)行力度也層層下降，也有些銀行僅僅只是重視業(yè)務(wù)的拓展，而把合規(guī)建設(shè)當(dāng)作面子工程，敷衍了事，尤其是部分銀行分支機(jī)構(gòu)更是主觀隨意性較大，忽略合規(guī)建設(shè)的重要性，監(jiān)督部門對(duì)于出現(xiàn)的一些問題也并沒有認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待，違法違規(guī)事件處理力度不夠，無法起到警示作用，這也就導(dǎo)致了違法違紀(jì)案件的頻繁發(fā)生?！ ∑浯?，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系自身也存在一些缺陷，這就容易導(dǎo)致合規(guī)建設(shè)偏離正確軌道。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)不明晰，容易造成重復(fù)管理，而且某些商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度也往往只是集中于風(fēng)險(xiǎn)較高的信貸領(lǐng)域，并不全面。此外
5、，由于缺乏基層實(shí)踐調(diào)研，部分銀行某些制度的制定并不切合實(shí)際。 三、銀行合規(guī)建設(shè)建議 （一）革新觀念，重視合規(guī)建設(shè)，加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè) 要想從根本上解決合規(guī)建設(shè)的問題，就必須先革新觀念，端正銀行經(jīng)營理念，加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)，堅(jiān)決鄙棄只求眼前利益、不講長期信用與形象的行為。銀行很多的風(fēng)險(xiǎn)都是人為造成的，而很多違法違規(guī)案件的發(fā)生都是由于銀行內(nèi)部從業(yè)人員職業(yè)道德底下造成的，因而，各銀行必須加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)，確立企業(yè)合規(guī)文化，比如制定本企業(yè)最高的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及準(zhǔn)則，而且高層人員一定要起到表率作用，自覺杜絕不道德行為，比如行
6、賄受賄等，同時(shí)，在選拔人才時(shí)也要嚴(yán)把被錄用者的職業(yè)道德關(guān)，把職業(yè)道德的考察作為重要的聘用考察條件之一，對(duì)在職員工則可以定期進(jìn)行職業(yè)道德評(píng)比與宣講活動(dòng)，時(shí)刻提醒從業(yè)人員保持清醒的頭腦，維護(hù)好銀行的法律法規(guī)。此外，銀行還可以設(shè)立舉報(bào)信箱，讓大家感覺自己的行為時(shí)刻會(huì)受到監(jiān)視，從而更加規(guī)范自己的行為，當(dāng)然，舉報(bào)信箱不可以成為一個(gè)擺設(shè)，可以讓職業(yè)道德表現(xiàn)良好的員工輪流監(jiān)管，力求做到公正公開，同時(shí)也要避免對(duì)被舉報(bào)者和舉報(bào)者惡意報(bào)復(fù)事件，維護(hù)全體員工的合法權(quán)益。 ?。ǘ┩晟沏y行合規(guī)管理制度 商業(yè)銀行在各項(xiàng)法律法規(guī)的指導(dǎo)之下進(jìn)
7、行合規(guī)經(jīng)營，那么就必須先完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以保障銀行行為的科學(xué)性與正確性。首先，要細(xì)化銀行各項(xiàng)合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)中的職責(zé)問題，明確合規(guī)管理部門與其它部門之間的責(zé)任，并促進(jìn)兩者建立良好的合作關(guān)系。在明確職責(zé)的同時(shí)還應(yīng)明確獎(jiǎng)懲制度，對(duì)于觸犯合規(guī)管理制度的行為一定要嚴(yán)懲不貸，以正歪風(fēng)邪氣。其次，在銀行的每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)都設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，為部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)判斷并進(jìn)行有效監(jiān)督，進(jìn)一步完善可能存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理制度，全面推進(jìn)銀行合規(guī)建設(shè)，因而銀行就需要因地制宜，先做好全面的調(diào)研工作，并吸取廣大員工的建議，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
8、隱患并改進(jìn)相應(yīng)的合規(guī)管理制度，減少甚至是杜絕類似違法違紀(jì)案件的發(fā)生，比如，為了保證合規(guī)工作的公正與全面，銀行可以規(guī)定在某級(jí)別領(lǐng)導(dǎo)對(duì)大多數(shù)員工的合規(guī)管理建議持反對(duì)態(tài)度的情況下，合規(guī)管理部門可以將具體建議上報(bào)上級(jí)合規(guī)與法律部門或者是銀行高層決議，而且，合規(guī)管理部門也應(yīng)該享有獨(dú)立了解基層員工意見的權(quán)利，而不需事先通報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，這樣就可以方便銀行合規(guī)部門獲取更加真實(shí)
