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《淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴,負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過(guò)程,而究其實(shí)質(zhì),乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過(guò)程。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于口身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致,換句說(shuō),就是合規(guī)。合規(guī)建設(shè),首先需要明確的是,合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說(shuō),合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī),以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實(shí)際操作屮,由于各項(xiàng)法律法規(guī),內(nèi)部規(guī)
2、章制度的眾多,導(dǎo)致可執(zhí)行力差,操作性不強(qiáng)等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例,和關(guān)的法律規(guī)章見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則一關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等,若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在-起,顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè),必須首先是要將其日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)屮經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度,以及經(jīng)常容易出錯(cuò)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理,對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化,形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊(cè)。這對(duì)于合規(guī)建設(shè),乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力,都甚為助力。其次,要認(rèn)識(shí)到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾,合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾
3、對(duì)立的雙方,然而從銀行本身的發(fā)展來(lái)看,實(shí)則是相輔相成,缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上,注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展,忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理,未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生,將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失,是非常得不償失的。而加強(qiáng)合規(guī)性管理,積極開(kāi)展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作,培育良好合規(guī)文化,能夠在監(jiān)管部門前樹(shù)立良好的從業(yè)形象,在客戶面前提升銀行的品牌價(jià)值,從而進(jìn)一步提升銀行的竟?fàn)巸?yōu)勢(shì),有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶,提高盈利。所以說(shuō),合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。第三,加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)是商業(yè)銀
4、行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí),可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合,把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái),思考怎樣做才能合法合規(guī),從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍,從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平,增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力,為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障。最后,要推行銀行合規(guī)理念,積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情
5、,合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié),與每個(gè)員工都息息相關(guān),每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī),才能形成…股合力,確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開(kāi)合規(guī),在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,耍堅(jiān)決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化,積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念??傊弦?guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中去,人人講合規(guī),時(shí)時(shí)講合規(guī),事事要合規(guī),同時(shí)耍與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法,培育良好的合規(guī)文化,促進(jìn)商業(yè)銀行乂好乂快發(fā)展。