我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的初步構(gòu)想

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1、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的初步構(gòu)想　　摘要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的“穩(wěn)定器”和“助推器”。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖經(jīng)多年的探索和發(fā)展，但作為保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的法律制度仍然嚴(yán)重缺失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始終處在法律真空之下，因此，我國(guó)需要建立一套健全而又適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系。　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法立法目的立法原則?！　∷^農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者（投保人）在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的自然生產(chǎn)與農(nóng)產(chǎn)品初加工過程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有廣狹義之分，狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅指種植業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，而廣義的

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)外，還包括從事廣義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力及其家屬的人身保險(xiǎn)和農(nóng)場(chǎng)上的其他物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。我國(guó)學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界目前一般采用狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念，而將廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涵蓋在農(nóng)村保險(xiǎn)的概念之中，本文以下的分析僅限于狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！　〗陙?，我國(guó)由于“三農(nóng)”問題的不斷升溫，加之入世過渡期的終結(jié)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”的保護(hù)作用日益突出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也受到政府和社會(huì)越來越多的關(guān)注。因此，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，是關(guān)系到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和農(nóng)民收入穩(wěn)定乃至構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的一個(gè)十分重要而緊迫的問題?！　?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征?！　∧?/p>

3、前理論界普遍認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共性和正外部性以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本和高賠付率，因此其具有典型的政策屬性，這就使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，與商業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有如下特征?！　∈紫?，保險(xiǎn)目的的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是依據(jù)政策目標(biāo)建立的，而商業(yè)保險(xiǎn)制度是根據(jù)市場(chǎng)（或商業(yè)）目標(biāo)建立的。　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)不能盈利也不可能盈利，而商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)則可以盈利；其次，保險(xiǎn)方式的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常需要一定的強(qiáng)制性。而商業(yè)保險(xiǎn)一般是完全自愿投保，不具有任何強(qiáng)制性；再次，經(jīng)營(yíng)主體的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般是由政府直接組織經(jīng)營(yíng)，或由政

4、府成立的專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，或在政府財(cái)政政策支持下，由其他保險(xiǎn)供給主體（股份公司、相互保險(xiǎn)公司、合作社等）經(jīng)營(yíng)，而商業(yè)保險(xiǎn)只由商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。最后，盈利能力的特殊性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目或出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般說來，其保險(xiǎn)責(zé)任廣泛（包括多種農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)甚至是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任），且保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率較大，從而賠付率較高，不可能盈利，而商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目或出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任較窄，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率較小，賠付率較低，可以營(yíng)利?！　∥覈?guó)目前沒有一部專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律，僅存的一點(diǎn)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律規(guī)定散見在其他法律中，而且內(nèi)容過于原則、

5、籠統(tǒng)，導(dǎo)向性、提倡性多，實(shí)體性規(guī)范少，這導(dǎo)致在實(shí)踐中只好運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定來進(jìn)行規(guī)范，而如前所述，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有典型的政策屬性，具有完全不同于商業(yè)保險(xiǎn)的特征，因此，應(yīng)該制定獨(dú)立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律來對(duì)其進(jìn)行規(guī)范?！　?制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的重要意義?！　￠L(zhǎng)期關(guān)注“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)保監(jiān)會(huì)長(zhǎng)春特派員劉德江說，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之所以舉步為艱，并不是沒有市場(chǎng)，最主要的問題是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身缺乏保障?！鞭r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的缺位，已嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展、影響了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)政策、制約了國(guó)家有效利用WTO規(guī)則中的“綠箱”政策?！　∈紫龋覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的缺位已嚴(yán)重

6、制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。我國(guó)是一個(gè)自然災(zāi)害頻繁的農(nóng)業(yè)大國(guó)，每一次自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生，都給人民的生命及財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和人民生活水平的提高?！　⊥ㄟ^農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制可以盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，把災(zāi)害造成的損失減少到最低程度，確保社會(huì)和諧穩(wěn)定?！　∑浯?，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法有利于將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)政策穩(wěn)定下來?！叭r(nóng)”問題是中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的最大障礙，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也發(fā)展到了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的階段。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為國(guó)家支持農(nóng)業(yè)的重要手段，是財(cái)政收入轉(zhuǎn)移支付的政策工具。通過法律的形式，建立規(guī)范的

7、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入政策性保險(xiǎn)的體系，將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持規(guī)定為國(guó)家的職責(zé)，將有助于國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)政策的穩(wěn)定化?！　≡俅?，適應(yīng)加入WTO的要求也有必要制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。在WTO框架下，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度可有效利用WTO規(guī)則中的“綠箱”政策，增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)的支持。國(guó)家可運(yùn)用財(cái)政收入誘導(dǎo)和激勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！　?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法構(gòu)想?！　∮捎谀壳拔覈?guó)沒有專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律，導(dǎo)致我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程，在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法已成為我

8、國(guó)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。因此，應(yīng)從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，在充分吸收國(guó)外立法成果和借鑒我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制訂一部專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。筆者認(rèn)為，其主要內(nèi)容應(yīng)該包括：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法目標(biāo)、立法原則、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)范圍、政府扶持