車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(入門級(jí)培訓(xùn))

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1、車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)車險(xiǎn)產(chǎn)品架構(gòu)車險(xiǎn)承保流程車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)車險(xiǎn)展業(yè)方向一、車險(xiǎn)產(chǎn)品架構(gòu)商業(yè)車險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款特種車商業(yè)保險(xiǎn)條款摩托車、拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)條款單程提車商業(yè)保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)車險(xiǎn)1.1車險(xiǎn)產(chǎn)品架構(gòu)一、車險(xiǎn)產(chǎn)品架構(gòu)1.2商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品架構(gòu)四個(gè)主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)全車盜搶保險(xiǎn)11個(gè)附加險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（不含天窗）新增加設(shè)備損失險(xiǎn)指定修理廠險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)不計(jì)免

2、賠率險(xiǎn)車損第三者全險(xiǎn)別投保問詢及資料收集風(fēng)險(xiǎn)初審車險(xiǎn)報(bào)價(jià)及溝通投保錄單保單審核保單繳費(fèi)單證打印單證復(fù)核、清分及歸檔批改二、車險(xiǎn)承保流程2.1承保流程圖業(yè)務(wù)員/客戶準(zhǔn)確的提出投保需求（承保險(xiǎn)別、險(xiǎn)種）準(zhǔn)確的提供投保資料（投保人、車主、被保險(xiǎn)人是否一致，不一致時(shí)需提供多方的身份證明文件）出單員根據(jù)投保需求進(jìn)行投保問詢、材料收集準(zhǔn)確錄入投保信息復(fù)核保單信息核保人審核標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)二、車險(xiǎn)承保流程2.2承保流程中各相關(guān)角色職責(zé)三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.1履行告知義務(wù)三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.1提示投保人提供告知資料一般業(yè)務(wù)投保所需提供材

3、料個(gè)人投保：投保單、投保人或被保險(xiǎn)人身份證、行駛證原件（復(fù)印件留存）單位投保：投保單、投保人或被保險(xiǎn)人五證合一的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件留存）、增值稅開票信息（普票、專票）除一般業(yè)務(wù)以外其它業(yè)務(wù)投保所需增加提供材料新車業(yè)務(wù)：車輛合格證復(fù)印件或進(jìn)口車輛進(jìn)出口檢驗(yàn)單；委托辦理業(yè)務(wù)：提供委托書、委托人及被委托人身份證復(fù)印件。新車及轉(zhuǎn)保身份證明及行駛證未取得行駛證續(xù)保如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。國產(chǎn)新車，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替進(jìn)口新車，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件

4、或貨物進(jìn)口證明書復(fù)印件代替二手車，須提供二手車交易發(fā)票或車輛登記證書、行駛證三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.2提示投保人提供告知資料三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.4批改所需提供材料批改險(xiǎn)種、保額批改申請書、投保人身份證明批改隨車因素、使用性質(zhì)、客戶類型及所屬性質(zhì)批改申請書、保單正本、行駛證、投保人身份證明過戶批改申請書、有效行駛證復(fù)印件（或車輛登記證）、變更前后人員的身份證明原件（復(fù)印件留存）、經(jīng)辦人有效身份證件等退保批改申請書、保單正本、保險(xiǎn)卡、投保人身份證明、銀行卡（儲(chǔ)蓄卡）三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.4.1批改所需提供材料交強(qiáng)險(xiǎn)退

5、保（符合交強(qiáng)險(xiǎn)監(jiān)管要求）車輛轉(zhuǎn)籍：轉(zhuǎn)籍材料（重復(fù)投保）車輛報(bào)廢：報(bào)廢證明車輛停駛：車輛停駛材料車輛被盜：公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案材料（三個(gè)月內(nèi)未破案）因車輛質(zhì)量問題退回廠家：提供廠家或汽車銷售商出具的證明材料。三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.5交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算其他地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)最終保費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）上海地區(qū)：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）×（1+與道路安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率B）三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.5.1費(fèi)率因素及比率：特殊情況特殊類型一：首

6、次投保的機(jī)動(dòng)車——不浮動(dòng)特殊類型二：所有權(quán)轉(zhuǎn)移的機(jī)動(dòng)車——不浮動(dòng)保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)的特殊類型三：投保兩種短期險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車——不浮動(dòng)臨時(shí)上道路行駛、境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境兩種情況下投保交強(qiáng)險(xiǎn)的。其它投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的不在此列(機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期不足1年的和保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形——按照浮動(dòng)辦法浮動(dòng))。三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.5.2費(fèi)率因素及比率：特殊情況特殊類型四：丟失后找回的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失后追回，根據(jù)投保人提供的公安機(jī)關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生的道路交通事故不計(jì)入浮動(dòng)，即丟

7、失期間從浮動(dòng)因素區(qū)間中扣除。特殊類型五：未及時(shí)續(xù)保的機(jī)動(dòng)車上期交強(qiáng)險(xiǎn)保單滿期后未及時(shí)續(xù)保的，浮動(dòng)因素計(jì)算區(qū)間仍然為上期保單出單日至本期保單出單日。特殊類型六：跨省變更投保地的機(jī)動(dòng)車在全國信息平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)或信息交換前，機(jī)動(dòng)車跨省變更投保地時(shí)，如投保人能提供相關(guān)證明文件的，可享受下浮，否則不浮動(dòng)。三、車險(xiǎn)承保操作實(shí)務(wù)3.6商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用加強(qiáng)自主核保系數(shù)的開發(fā)使用，包括從人因素、從車因素等，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配基準(zhǔn)純保費(fèi)：行業(yè)一致由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費(fèi)用率：由各保險(xiǎn)公司自行

8、申報(bào)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批同意后方可使用行業(yè)一致中保協(xié)定期制定并頒布，通過平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。嚴(yán)禁上下浮調(diào)整。不同出險(xiǎn)對(duì)應(yīng)NCD保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用保險(xiǎn)公司實(shí)際使用的渠道平均系數(shù)原則上應(yīng)當(dāng)與報(bào)批的渠道系數(shù)期望值趨近費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人須按