車險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)(入門級培訓(xùn)).ppt

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1、車險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)車險產(chǎn)品架構(gòu)車險承保流程車險承保操作實務(wù)車險展業(yè)方向一、車險產(chǎn)品架構(gòu)商業(yè)車險機動車綜合商業(yè)保險條款特種車商業(yè)保險條款摩托車、拖拉機商業(yè)保險條款單程提車商業(yè)保險條款機動車交通事故責(zé)任強制險車險1.1車險產(chǎn)品架構(gòu)一、車險產(chǎn)品架構(gòu)1.2商業(yè)車險產(chǎn)品架構(gòu)四個主險機動車輛損失險第三者責(zé)任保險車上人員責(zé)任保險全車盜搶保險11個附加險自燃損失險玻璃單獨破碎險（不含天窗）新增加設(shè)備損失險指定修理廠險發(fā)動機涉水損失險車身劃痕損失險修理期間費用補償險車上貨物責(zé)任險精神損害撫慰金責(zé)任險機動車損失保險無法找到第三方特約險不計免賠率險車損第三者全險別投保問詢及資料收

2、集風(fēng)險初審車險報價及溝通投保錄單保單審核保單繳費單證打印單證復(fù)核、清分及歸檔批改二、車險承保流程2.1承保流程圖業(yè)務(wù)員/客戶準(zhǔn)確的提出投保需求（承保險別、險種）準(zhǔn)確的提供投保資料（投保人、車主、被保險人是否一致，不一致時需提供多方的身份證明文件）出單員根據(jù)投保需求進行投保問詢、材料收集準(zhǔn)確錄入投保信息復(fù)核保單信息核保人審核標(biāo)的風(fēng)險二、車險承保流程2.2承保流程中各相關(guān)角色職責(zé)三、車險承保操作實務(wù)3.1履行告知義務(wù)三、車險承保操作實務(wù)3.1提示投保人提供告知資料一般業(yè)務(wù)投保所需提供材料個人投保：投保單、投保人或被保險人身份證、行駛證原件（復(fù)印件留存）單位投保

3、：投保單、投保人或被保險人五證合一的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件留存）、增值稅開票信息（普票、專票）除一般業(yè)務(wù)以外其它業(yè)務(wù)投保所需增加提供材料新車業(yè)務(wù)：車輛合格證復(fù)印件或進口車輛進出口檢驗單；委托辦理業(yè)務(wù)：提供委托書、委托人及被委托人身份證復(fù)印件。新車及轉(zhuǎn)保身份證明及行駛證未取得行駛證續(xù)保如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。國產(chǎn)新車，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替進口新車，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或貨物進口證明書復(fù)印件代替二手車，須提供二手車交易發(fā)票或車輛登記證書、行駛證三、車險承保操作實務(wù)3.2提示投保人提

4、供告知資料三、車險承保操作實務(wù)3.4批改所需提供材料批改險種、保額批改申請書、投保人身份證明批改隨車因素、使用性質(zhì)、客戶類型及所屬性質(zhì)批改申請書、保單正本、行駛證、投保人身份證明過戶批改申請書、有效行駛證復(fù)印件（或車輛登記證）、變更前后人員的身份證明原件（復(fù)印件留存）、經(jīng)辦人有效身份證件等退保批改申請書、保單正本、保險卡、投保人身份證明、銀行卡（儲蓄卡）三、車險承保操作實務(wù)3.4.1批改所需提供材料交強險退保（符合交強險監(jiān)管要求）車輛轉(zhuǎn)籍：轉(zhuǎn)籍材料（重復(fù)投保）車輛報廢：報廢證明車輛停駛：車輛停駛材料車輛被盜：公安機關(guān)出具的報案材料（三個月內(nèi)未破案）因車輛質(zhì)

5、量問題退回廠家：提供廠家或汽車銷售商出具的證明材料。三、車險承保操作實務(wù)3.5交強險保費計算其他地區(qū)交強險最終保費=交強險基礎(chǔ)保險費×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A）上海地區(qū)：交強險最終保費=交強險基礎(chǔ)保險費×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A）×（1+與道路安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率B）三、車險承保操作實務(wù)3.5.1費率因素及比率：特殊情況特殊類型一：首次投保的機動車——不浮動特殊類型二：所有權(quán)轉(zhuǎn)移的機動車——不浮動保險期間內(nèi)因保險機動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，辦理交強險合同變更手續(xù)的特殊類型三：投保兩種短期險的機動車——不浮動臨時上道路行駛、境外機動

6、車臨時入境兩種情況下投保交強險的。其它投保短期交強險的不在此列(機動車距規(guī)定的報廢期不足1年的和保監(jiān)會規(guī)定的其他情形——按照浮動辦法浮動)。三、車險承保操作實務(wù)3.5.2費率因素及比率：特殊情況特殊類型四：丟失后找回的機動車保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失后追回，根據(jù)投保人提供的公安機關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生的道路交通事故不計入浮動，即丟失期間從浮動因素區(qū)間中扣除。特殊類型五：未及時續(xù)保的機動車上期交強險保單滿期后未及時續(xù)保的，浮動因素計算區(qū)間仍然為上期保單出單日至本期保單出單日。特殊類型六：跨省變更投保地的機動車在全國信息平臺聯(lián)網(wǎng)或信息交換前，機動車跨省變更投

7、保地時，如投保人能提供相關(guān)證明文件的，可享受下浮，否則不浮動。三、車險承保操作實務(wù)3.6商業(yè)車險保費計算保險公司向保監(jiān)會報備使用加強自主核保系數(shù)的開發(fā)使用，包括從人因素、從車因素等，實現(xiàn)費率水平與客戶風(fēng)險特征相匹配基準(zhǔn)純保費：行業(yè)一致由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費用率：由各保險公司自行申報，經(jīng)保監(jiān)會審批同意后方可使用行業(yè)一致中保協(xié)定期制定并頒布，通過平臺統(tǒng)一查詢使用。嚴(yán)禁上下浮調(diào)整。不同出險對應(yīng)NCD保險公司向保監(jiān)會報備使用保險公司實際使用的渠道平均系數(shù)原則上應(yīng)當(dāng)與報批的渠道系數(shù)期望值趨近費率調(diào)整系數(shù)：費率調(diào)整系數(shù)適用于機動車綜合商業(yè)保險、特種車

8、商業(yè)保險、單程提車保險，不適用于摩托車和拖拉機商業(yè)保險。保險人須按