互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響    摘互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響    摘互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響    摘互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響    摘互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響    摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融交易成本,提高了服務(wù)效率,對商業(yè)銀行運(yùn)營模式和市場格局產(chǎn)生影響。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀、特點,在此基礎(chǔ)上分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響,希望能夠為商業(yè)銀行今后的發(fā)展提供借鑒?! £P(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;影響  目前看來,互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)的中國金融業(yè)帶來的新的生機(jī)和活力,成為中國金融業(yè)創(chuàng)新的巨大助力。

2、所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是指非金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行資金的融通、對外支付以及資金中介等金融活動的一種商業(yè)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金融市場中商業(yè)銀行一家獨大的局面,對傳統(tǒng)的金融行業(yè)――銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊?! ∫?、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀  互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的,依托于大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),金融機(jī)構(gòu)不斷革新自己的技術(shù)平臺,以極其低廉的成本及時獲取和更新客戶信息。此外,聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也逐步改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和生活方式,互聯(lián)網(wǎng)的普及,網(wǎng)民暴增,越來越多的人能夠享受

3、到互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利。這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。  1.第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付平臺最初是為網(wǎng)絡(luò)平臺的商戶和消費(fèi)者提供一種網(wǎng)上支付的渠道,是為網(wǎng)上交易服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,第三方支付的服務(wù)范圍也逐步擴(kuò)大,不再只局限于為人們提供話費(fèi)充值等簡單的生活服務(wù),也開始逐步涉及保險、基金等專業(yè)的金融領(lǐng)域。  網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。最近幾年,P2P網(wǎng)絡(luò)平臺在我國快速發(fā)展,并且已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模。到2014年年底,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺貸款余額超過千億,總成交量也超過三千億,但是由于沒有備案登記制度,沒有

4、準(zhǔn)入門檻,也沒有完善的監(jiān)管措施,問題平臺數(shù)量出現(xiàn)暴增。2014年有287家平臺出現(xiàn)了倒閉、提款困難、跑路等問題,這在一定程度上損害了P2P平臺的健康發(fā)展,2014年雖然有關(guān)監(jiān)管部門沒有出臺具體的監(jiān)管政策,但是銀監(jiān)會提出了“四條紅線”和“十大監(jiān)管原則”,對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管原則和思路也已逐漸清晰?! ?.互聯(lián)網(wǎng)銷售發(fā)展現(xiàn)狀。2013年余額寶的問世,其籌資規(guī)模巨大,目前已成為全球第四大貨幣基金。余額寶的成功發(fā)行使互聯(lián)網(wǎng)巨頭對金融市場充滿期待,一時間,各互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛推出自己的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,在網(wǎng)上出現(xiàn)了

5、一支“寶寶軍團(tuán)”,這些金融理財產(chǎn)品之所以受歡迎,是因為參與沒有門檻,不受時間地域的限制,不影響資金的流動性,利率高于同期銀行活期存款,滿足了普通民眾利用閑散資金投資理財?shù)男枨?,發(fā)展迅速?! 《?、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征  互聯(lián)網(wǎng)和金融的深度結(jié)合,有效的解決了信息不對稱的問題,極大的降低了金融服務(wù)的成本,提高金融資源的配置效率。此外,建立在網(wǎng)絡(luò)平臺基礎(chǔ)之上的互聯(lián)網(wǎng)金融可以最大限度的擴(kuò)展其客戶群體,使其具有規(guī)模效應(yīng),能夠為客戶定做專業(yè)化、個性化的金融理財產(chǎn)品,滿足不同顧客群體的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融的特點主要表現(xiàn)在以下幾個方

6、面:  1.服務(wù)高效、便捷、經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺可以為廣大客戶提供高效便捷的服務(wù),只要有計算機(jī)設(shè)備或是智能手機(jī)的客戶終端,客戶就可以在任何時間、任何地點通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)賬,大部分網(wǎng)絡(luò)平臺都可以實現(xiàn)實時到賬,這不僅能夠提供金融服務(wù)的效率而且也極大的方便了人們的生活。此外利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行交易,可以減少交易成本,使客戶以較小的成本享受到更好的服務(wù)?! ?.服務(wù)對象集中于個人和小微企業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品沒有投資額的限制,其目標(biāo)客戶群體是普通的消費(fèi)者的閑散資金,這說明其資金的來源主要是個人和小微企業(yè)。就其

7、資金的去處來說,小微企業(yè)和個人也占了相當(dāng)大的比重,因為這部分人很難從銀行獲得足夠的資金支持,這也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了空間?! ?.監(jiān)管缺失,風(fēng)險高?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國依然屬于新生事物,目前還有形成一套完整的監(jiān)管法律法規(guī),這也得互聯(lián)網(wǎng)及溶在短時間內(nèi)出現(xiàn)了井噴式的增長。但是由于缺少監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資質(zhì)層次不齊,更為重要的是投融資評估僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),風(fēng)險很大,一旦出現(xiàn)糾紛,投資者很難運(yùn)用法律的武器維護(hù)自己的合法權(quán)益?! ?.盲目擴(kuò)張,同質(zhì)化競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,使投資者看到了巨大的發(fā)展空間,在加上其

8、進(jìn)入門檻低,很多投資者參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中來,但是其產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力不足,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品趨于相同。為了爭奪市場,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大打價格戰(zhàn),過度包裝宣傳自己的產(chǎn)品,著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益,對于產(chǎn)品存在的風(fēng)險避而不談,對消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo),使消費(fèi)者產(chǎn)生高收益零風(fēng)險的錯覺。但事實上任何投資都是有風(fēng)險的,其收益也是不確定的?! ∪?、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的影響  1.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的

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