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《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融交易成本,提高了服務(wù)效率,對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式和市場(chǎng)格局產(chǎn)生影響。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn),在此基礎(chǔ)上分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響,希望能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行今后的發(fā)展提供借鑒。關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;影響目前看來,互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)的中國(guó)金融業(yè)帶來的新的生機(jī)和活力,成為中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新的巨大助力。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是指非金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行資金的融通、對(duì)外支付以及資金中介等金融活動(dòng)的一種商業(yè)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金
2、融市場(chǎng)中商業(yè)銀行一家獨(dú)大的局面,對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)__銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的,依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),金融機(jī)構(gòu)不斷革新自己的技術(shù)平臺(tái),以極其低廉的成本及時(shí)獲取和更新客戶信息。此外,聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也逐步改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和生活方式,互聯(lián)網(wǎng)的普及,網(wǎng)民暴增,越來越多的人能夠享受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利。這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。1.第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付平臺(tái)最初是為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的商戶和消費(fèi)者提供一種網(wǎng)上支付的渠道,
3、是為網(wǎng)上交易服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,第三方支付的服務(wù)范圍也逐步擴(kuò)大,不再只局限于為人們提供話費(fèi)充值等簡(jiǎn)單的生活服務(wù),也開始逐步涉及保險(xiǎn)、基金等專業(yè)的金融領(lǐng)域。2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。最近幾年,P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在我國(guó)快速發(fā)展,并且已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模。到2014年年底,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸款余額超過千億,總成交量也超過三千億,但是由于沒有備案登記制度,沒有準(zhǔn)入門檻,也沒有完善的監(jiān)管措施,問題平臺(tái)數(shù)量出現(xiàn)暴增。2014年有287家平臺(tái)出現(xiàn)了倒閉、提款困難、跑路等問題,這在一定程度上損害了P2P平臺(tái)的健康
4、發(fā)展,2014年雖然有關(guān)監(jiān)管部門沒有出臺(tái)具體的監(jiān)管政策,但是銀監(jiān)會(huì)提出了“四條紅線”和“十大監(jiān)管原則”,對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管原則和思路也己逐漸清晰。3.互聯(lián)網(wǎng)銷售發(fā)展現(xiàn)狀。2013年余額寶的問世,其籌資規(guī)模巨大,目前已成為全球第四大貨幣基金。余額寶的成功發(fā)行使互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)金融市場(chǎng)充滿期待,一時(shí)間,各互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛推出自己的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,在網(wǎng)上出現(xiàn)了一支“寶寶軍團(tuán)”,這些金融理財(cái)產(chǎn)品之所以受歡迎,是因?yàn)閰⑴c沒有門檻,不受時(shí)間地域的限制,不影響資金的流動(dòng)性,利率高于同期銀行活期存款,滿足了普通民
5、眾利用閑散資金投資理財(cái)?shù)男枨?,發(fā)展迅速。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征互聯(lián)網(wǎng)和金融的深度結(jié)合,有效的解決了信息不對(duì)稱的問題,極大的降低了金融服務(wù)的成本,提高金融資源的配置效率。此外,建立在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基礎(chǔ)之上的互聯(lián)網(wǎng)金融可以最大限度的擴(kuò)展其客戶群體,使其具有規(guī)模效應(yīng),能夠?yàn)榭蛻舳ㄗ鰧I(yè)化、個(gè)性化的金融理財(cái)產(chǎn)品,滿足不同顧客群體的需求?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:1.服務(wù)高效、便捷、經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)可以為廣大客戶提供高效便捷的服務(wù),只要有計(jì)算機(jī)設(shè)備或是智能手機(jī)的客戶終端,客戶就可以在任何時(shí)間、任何
6、地點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)賬,大部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬,這不僅能夠提供金融服務(wù)的效率而且也極大的方便了人們的生活。此外利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易,可以減少交易成本,使客戶以較小的成本享受到更好的服務(wù)。2.服務(wù)對(duì)象集中于個(gè)人和小微企業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品沒有投資額的限制,其目標(biāo)客戶群體是普通的消費(fèi)者的閑散資金,這說明其資金的來源主要是個(gè)人和小微企業(yè)。就其資金的去處來說,小微企業(yè)和個(gè)人也占了相當(dāng)大的比重,因?yàn)檫@部分人很難從銀行獲得足夠的資金支持,這也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了空間。3.監(jiān)管缺失,風(fēng)險(xiǎn)高。互
7、聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)依然屬于新生事物,目前還有形成一套完整的監(jiān)管法律法規(guī),這也得互聯(lián)網(wǎng)及溶在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)了井噴式的增長(zhǎng)。但是由于缺少監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資質(zhì)層次不齊,更為重要的是投融資評(píng)估僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),風(fēng)險(xiǎn)很大,一旦出現(xiàn)糾紛,投資者很難運(yùn)用法律的武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。4.盲目擴(kuò)張,同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,使投資者看到了巨大的發(fā)展空間,在加上其進(jìn)入門檻低,很多投資者參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中來,但是其產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力不足,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品趨于相同。為了爭(zhēng)奪市場(chǎng),互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大打價(jià)格戰(zhàn),過度包裝宣
8、傳自己的產(chǎn)品,著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益,對(duì)于產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)避而不談,對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo),使消費(fèi)者產(chǎn)生高收益零風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)覺。但事實(shí)上任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,其收益也是不確定的、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響1.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響(1)弱化我國(guó)商業(yè)銀行的中介地位。資金的融通是金融的本質(zhì),具體來說就是充當(dāng)資金供給者和需求者的媒介,完成資金的配置,在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中,這一角色都是由商業(yè)銀行承擔(dān)的,但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,商業(yè)銀行的