美國的金融監(jiān)管模式

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1、美國的金融監(jiān)管模式:在混業(yè)經(jīng)營前提下，美國仍然采川分業(yè)監(jiān)管模式，既沒有合并各監(jiān)管機構(gòu)成立一個統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局，也沒有設(shè)立專門針對混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管部門。在金融控股公司框架下，美國仍然采取機構(gòu)監(jiān)管的方式，集團下屬的銀行子公司仍然由原有的（聯(lián)邦或州）主要銀行監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督和檢查。為了從總體上對金融控股公司進行監(jiān)督，《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》規(guī)定，美聯(lián)儲是金融控股公司的“傘型監(jiān)管者”，從整體上評估和監(jiān)管金融控股公司，必要時對銀行、證券、保險等子公司擁有仲裁權(quán)。同時，該法案規(guī)定當(dāng)各具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)認為美聯(lián)儲的監(jiān)管措施不當(dāng)時，可優(yōu)先執(zhí)行各監(jiān)管機構(gòu)自身的制度，以起到相互制約的作用。在協(xié)

2、調(diào)性和兼各性方而，要求美聯(lián)儲、證券管理機構(gòu)與保險管理部門加強協(xié)調(diào)與合作,相互提供關(guān)于金融控股公司和各附屬子公司的財務(wù)、風(fēng)險管理和經(jīng)營信息。美聯(lián)儲在履行監(jiān)管職責(zé)時，一般不得直接監(jiān)管金融控股公司的附屬機構(gòu)，而應(yīng)盡可能采用其功能監(jiān)管部門的檢查結(jié)果，以免形成重復(fù)監(jiān)管美國金融體系:美國金融體系主要由三部分組成：聯(lián)邦儲備銀行系統(tǒng)，商業(yè)銀行系統(tǒng)和非銀行金融機構(gòu)。美國聯(lián)邦儲備銀行系統(tǒng)起中央銀行作用。具有發(fā)行貨HK代理國庫及對私人銀行進行管理監(jiān)督職能，更力重要的是力美國政府制訂和執(zhí)行金融貨幣政策。聯(lián)邦儲備系統(tǒng)可以通過它所制訂的政策直接影響貨幣的供應(yīng)和信貸的增長，從而影響宏觀經(jīng)濟的各個方

3、面?，F(xiàn)在的聯(lián)邦儲備銀行系統(tǒng)包括聯(lián)邦儲備總裁委員會；聯(lián)邦公開市場委員會;12家區(qū)域性聯(lián)邦儲備銀行以及數(shù)千家私營的會員銀行。聯(lián)邦儲備總裁委員會是聯(lián)邦儲備銀行系統(tǒng)的最高權(quán)力機構(gòu)，它由7名委員組成、負責(zé)決定全國貨⑺政策，并對聯(lián)邦儲備銀行各區(qū)域性分行、會員銀行和商業(yè)銀行的活動及業(yè)務(wù)有廣泛的監(jiān)督和管理職責(zé)。聯(lián)邦公開市場委員會是聯(lián)邦儲備系統(tǒng)川以執(zhí)行貨幣政策的主要機構(gòu)，巾聯(lián)邦儲備總裁委員會7名委員和5名區(qū)域聯(lián)邦儲備銀行的行長（其屮必須包括紐約聯(lián)邦儲備銀行行長，其余各分行輪流參加＞。區(qū)域性聯(lián)邦儲備銀行是按照1913年國會通過的聯(lián)邦儲備法，在全國劃分12個儲備區(qū)，每區(qū)設(shè)立一個聯(lián)邦儲備銀行

4、分行。每家區(qū)域性儲備銀行都是一個法人機構(gòu)，擁有自己的董事會。會員銀行是美國的私人銀行，除國民銀行必須是會員銀行外，其余銀行是否加入全憑自愿而定。加入聯(lián)邦儲備系統(tǒng)就由該系統(tǒng)為會員銀行的私人存款提供擔(dān)保，但必須繳納一定數(shù)量的存款準(zhǔn)備金，對這部分資金,聯(lián)邦儲備系統(tǒng)不付給利息。美國商業(yè)銀行在美國金融體系屮占有主要位置，1980年，美國共有商業(yè)銀行15082家，總資產(chǎn)為21147億美元，占金融界資產(chǎn)總額的30%左右。商業(yè)銀行以存款和貸款為主，70年代以來各主要商業(yè)銀行為擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，增強生存能力，積極開展存貸款以外的業(yè)務(wù)。由于1933年制定的格拉斯一斯蒂格爾法禁止商業(yè)銀行從

5、事投資業(yè)務(wù)，也不能經(jīng)營證券發(fā)行和買賣，故許多商業(yè)銀行都設(shè)立信托部，參與證券經(jīng)營活動。1986年4月1H，美國完全収消對儲蓄存款利率的上限，這樣各種銀行完全可以自己決定對存款付多高的利息，這大大增加了銀行業(yè)的競爭。此外再加上80年代初出現(xiàn)的第三世界債務(wù)危機等因素，使美國商業(yè)銀行的倒閉率不斷上升。1984年有79家商業(yè)銀行倒閉，1985年為120家，1986年為150家，1990年高達200家。其中，1984年位列美國10大銀行之一的大陸伊利諾斯銀行破產(chǎn)，1991年初擁有230億美元的新英格蘭銀行集團破產(chǎn)，給美國金融業(yè)帶來的霞動是巨大的。1990年底，全美最大的225家銀

6、行的股票平均下降了17.53%，一些大銀行的股價甚至不到其帳而價格的一半。根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司統(tǒng)計,1991家全國已有1000家銀行被列入有可能倒閉的“危險銀行”，另外在200家大銀行屮，至少有35家急需44?63億美元的資金支持，否則可能在當(dāng)年宣布倒閉。非銀行金融組織主要包括保險公司、互助儲蓄銀行、儲蓄放款協(xié)會、投資信托基金、養(yǎng)老基金組織、金融公司等。這類金融機構(gòu)的資產(chǎn)總額人約為商業(yè)銀行的1倍，故對國Pl金融界及國民經(jīng)濟都具有重大影響.美國金融監(jiān)管體制:實行機構(gòu)型監(jiān)管和功能型監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制?！半p重”是指聯(lián)邦政府和各州政府均有金融監(jiān)管

7、權(quán)力，“多頭”是指有多個部門負有監(jiān)管職責(zé)。1.聯(lián)邦層面的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)(1)機構(gòu)性監(jiān)管在最基本的管轄權(quán)屬上，美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管結(jié)構(gòu)如下:由美聯(lián)儲(FRB)、聯(lián)邦存龍險公司(FDIC)和貨幣監(jiān)理署(0CC)共同負責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管。證券交易委員會(SEC)、商品期貨交易委員會(CFTC)和美國投資者保護公司(SIPC)共同負責(zé)對證券期貨機構(gòu)及證券期貨市場的監(jiān)管。儲貸監(jiān)理署(OTS)負責(zé)監(jiān)管所有屬于儲蓄機構(gòu)保險基金的聯(lián)邦和州注冊的儲貸機構(gòu)；國家信用社管理局(NCUA)負責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險的信用社。在3家銀行監(jiān)管機構(gòu)的分權(quán)上，除銀行進入審批權(quán)由貨幣監(jiān)理署獨