資源描述：
《關(guān)于校園貸的利弊分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。
1、關(guān)于校園貸的利弊分析 沈陽化工大學 【摘要】如今校園貸盛行，引發(fā)了多起惡性事件，并產(chǎn)生很多負面影響。但是“校園貸”不該是高利貸。造成悲劇的不是校園貸，而是人們內(nèi)心的貪婪與無知。校園貸行業(yè)暴露的種種問題，折射出資本與公益的彼此抵觸，校園與社會的相互入侵。但這些并非天生矛盾，是可以通過后期不斷去規(guī)劃完善的。相信通過學校與政府等第三方的監(jiān)管，校園貸可以“不忘初心，方得始終”?！ 娟P(guān)鍵詞】矛盾；利弊；監(jiān)管 2015年8月，中國人民大學信用管理研究中心發(fā)布的報告顯示，有8.77%的大學生使用貸款獲取資金，其中小額信用貸款占比5.33%、網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。另據(jù)速途研究院《2015大學生分期消
2、費調(diào)查報告》調(diào)查結(jié)果，61%的大學生傾向于選擇分期付款消費?！ ∫?、校園貸所帶來的好處 校園貸是在校園信用卡停止使用后新產(chǎn)生的一個事物。而校園信用卡之所以被廢棄，是因為一些學生使用信用卡的透支功能過度消費，產(chǎn)生了大量的壞賬最后無法償還，不僅影響了個人的學業(yè)，連其家庭也被拖入其中，背負上巨大債務(wù)。而校園貸是消費貸的一種。消費貸目前在很多銀行都已推出。這種模式的推行，既有利于活躍消費，也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益。但是，作為貸款人在借貸時，必須對自己的還款能力有明確的預期，這就要求貸款人有可靠的經(jīng)濟收入來源?！ ∩鲜鲂@貸是由銀行推出的一種專門根據(jù)大學生群體量身打造的一種小額貸款。它不僅僅解決了貧困
3、大學生滿足所必須的生活需求的問題，還能活躍消費，促進了市場經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，而且也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益。但由于調(diào)查得知，當今使用校園貸的學生，僅僅有一少部分使用由銀行審核發(fā)放的貸款，而更多的則是使用網(wǎng)貸。花樣繁多的學生網(wǎng)貸途徑大致有三類： 一是單純的P2P?J款平臺，比如名校貸、我來貸等； 二是學生分期購物網(wǎng)站，如趣分期等； 三是京東、淘寶等電商平臺提供的信貸業(yè)務(wù)?！ ≈猩酱髮W金融系黃教授表示，從行業(yè)角度說，大學生的確屬于比較優(yōu)質(zhì)的貸款對象?！暗也幻靼诪槭裁创髮W生要從網(wǎng)絡(luò)平臺借款？與傳統(tǒng)銀行給予大學生的信用貸款相比較，網(wǎng)絡(luò)平臺貸款的利息和手續(xù)費都要高，且信息不透明?！薄 【W(wǎng)貸的客戶群體
4、比傳統(tǒng)銀行貸款的群體數(shù)量多自然是有它的原因，其最大的優(yōu)勢就在于下款速度快，審核標準低。往往大學生只要通過一張學生證，一張身份證還有親友信息就可獲得幾千至幾萬元不等的貸款。無需審核甚至當天下款。這些都是需要繁瑣的審核程序的銀行所逼你不了的，但也就是這樣的低門檻，給后續(xù)還款問題帶來了很大的隱患?！ 《⑿@貸所存在的缺陷 校園貸的確有助于大學生進行提前消費，但同時也給這些大學生帶來了沉重的負擔。在校園貸的還款方面，目前的情況不容樂觀。調(diào)查顯示，選擇從其他平臺進行貸款，以歸還已有欠款的女生人數(shù)為0。而還有一部分的男同學選擇了以一種冒險做法：拆東墻補西墻的方式，極易演化成“越滾越多”的情況，最終滾成
5、一個再也負擔不起的大雪球，引發(fā)悲劇。 以名校貸為例，其利率號稱月息0.99，看著利率并不高，但實際上未按照其等額還款方式，年利率高達21.25%。這是因為名校貸利息計算中，本金從來沒有遞減，自始至終都是你最開始借的錢數(shù)。哪怕后來的幾個月你還上了一部分，但還上的這部分仍然要收利息。明眼人一看就知道，這中間的水有多深……21.25%的超高利息，已經(jīng)是銀行貸款的5倍，要知道年36%就是非法高利貸了。這還是超低月利息的名校貸，很校園貸利息遠不止0.99%，夸張點每月6%，8%，甚至10%的都不是沒有可能?！ ∽罡呷嗣穹ㄔ涸?991年8月13日下發(fā)的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中第六條規(guī)定：
6、民間借貨的利率可以適當高于銀行利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。2016年銀行一年期貸款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算大學生貸款年利率有多高。 還有更坑人的平臺服務(wù)費很多大學生貸款平臺，在放貸的時候，會扣除一部分咨詢費，咨詢費占貸款額的10%-20%不等。網(wǎng)站對學生的解釋是，這個錢只是押金，如果不逾期還款，這些錢最后是會還回到貸款人賬戶。平臺收的只是押金，還是有條件返還，聽起來貌似沒吃虧，只是錢晚點到手而已，所以很多大學生雖然不高興平臺收這個押金，但并不影響他們?nèi)ベJ款?！ 嶋H上這又是一個很大的坑： 借款方其實再這里使了幾
7、個伎倆來為自己謀取更大的利益，一是多支付利息：貸款10000元，拿到手的只有8000元，卻要按10000元本金支付利息，實際上網(wǎng)站就是收了貸款人的錢再還給貸款人，自己只拿了8000元本金；二是以物抵金：很多平臺并不給貸款人現(xiàn)金，，而是給電腦手機之類的數(shù)碼產(chǎn)品，而掛價相比進價又高出很多，平臺又可以從其中賺取高額差價，謀取利潤?！ 〗杩畹膶W生往往連這些利率與手續(xù)費都沒有搞清楚，只聽信了低利率低手續(xù)費的
