校園貸現(xiàn)狀的簡要分析報告

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1、校園貸現(xiàn)狀的簡要分析報告　　中國消費金融市場在亞洲金融危機之后開始起步，在國家“十二五”規(guī)劃提出了轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、堅持擴大內(nèi)需戰(zhàn)略、建立擴大消費需求的長效機制后，中國的消費金融市場發(fā)展得到了高速增長，規(guī)模逐年擴大，學生人群也開始在消費市場中占據(jù)一席之地，校園貸遂成為消費金融市場里面的新興發(fā)展市場。　　自XX年到XX年，全國高?？倲?shù)基本保持平穩(wěn)，在3600家左右，而在校學生數(shù)量則呈現(xiàn)逐年緩慢增長趨勢，在XX年達到2628萬，如果按每個學生每年消費5000元估算，校園貸可以達到1300億的消費市場。　　XX—XX年全國高校數(shù)量　　XX—XX年全國高校人數(shù)及增長率　　隨

2、著社會經(jīng)濟的快速增長和人民物質(zhì)生活水平的提高，大學生作為一個自身缺乏穩(wěn)定收入來源，又無獨立經(jīng)濟能力，而消費需求旺盛的群體，在信用消費、提前消費的消費意識下，分期貸款消費幫助學生解決了高額一次付清和入不敷出的消費情況。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學生群體對消費分期的接受程度普遍較高，接近七成，而剩下將近三成的群體中，沒進行過分期消費的大概為22%，%的群體用過但表示不會再用?！　∮捎诖髮W生使用信用卡風險太大，各大行大學生信用卡違約率、壞賬、呆賬的不斷上升，銀監(jiān)會于XX年出臺《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，規(guī)定不得向未滿18周歲學生發(fā)放信用卡，向經(jīng)查已滿18周歲但無固定工作、無

3、穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源且第二還款來源方應具備相應償還能力。此后大學生信用卡審批嚴、額度低，無法滿足消費需求旺盛的大學生?！　?、校園貸平臺的發(fā)展　　從XX年捷信進入中國在廣東起步，開展“消費分期付款”的創(chuàng)新模式，到XX年開始在國家持續(xù)的政策推動下，消費金融市場目前處于一個絕好的基礎商業(yè)環(huán)境，截止到XX年10月份，共有17家公司獲得消費金融牌照，而其他大部分的平臺為P2P、小貸公司、電商和資金中介等借助消費金融的名義開展業(yè)務。以XX年為分界線，在融360統(tǒng)計的80家分期平臺中，超過一半的大學生消費分期平臺成立于XX年之后，XX年之前成立的平

4、臺只占比17?！　X—XX消費金融領域政策變化　　2、校園消費金融產(chǎn)品信息透明度　　根據(jù)融360篩選的80家具有代表性的大學生消費分期平臺中，從分期期限、貸款額度、分期費率、逾期費率等方面的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析目前大學生消費金融平臺的信息透明度。　　分期期限：在所有統(tǒng)計的消費金融平臺中，84%的分期期限明確，只有16%的分期期限不明確。而在期限明確的平臺中，產(chǎn)品期限以短期為主，95%的在24個月以內(nèi)，其中12—24個月的分期產(chǎn)品的平臺占比最大，達到55%，只有5%的平臺有24個月以上的分期產(chǎn)品。　　貸款額度：在所有統(tǒng)計的消費金融平臺中，58%的平臺有明確的最高貸款額度，4

5、2%的平臺沒有固定的最高貸款額度。而在最高貸款額度明確的平臺中，10000額度占比最高，達到38%，其次為6000額度，占比17%，12%的平臺甚至開出了50000的最高貸款額度，這對于沒有穩(wěn)定收入來源、經(jīng)濟尚未獨立的大學生來說無疑增加了還貸難度?！　》制谫M率：分期費率的高低，是平臺的盈利性的一個最主要因素，過高會影響大學生的優(yōu)先選擇，過低會增大自身的成本。在統(tǒng)計的80家平臺中，有接近8成的平臺沒有明確固定的分期費率，只有2成的平臺其分期費率固定透明?！　∫阅壳按髮W生消費市場主流3C數(shù)碼產(chǎn)品iphone7為例，通過對各家平臺12期分期消費付款的統(tǒng)計，年利率最高的達到

6、%，最低的為%，如果算上分期手續(xù)費、服務費以及發(fā)生逾期狀況的逾期費用，年利率最高可以達到30%以上。　　逾期費率：大學生分期目前大部分處于盲目的消費剛需，加上對借貸知識缺乏了解、分期借貸平臺對大學生各種費用欺騙隱瞞，導致大學生并不是很清楚具體的還貸費用、了解逾期還款后果。在對以上80家平臺的調(diào)查中，明確說明逾期后果以及逾期費率的大約占比52%，欺騙隱瞞的占比48%。而在公開透明的平臺中，逾期每日費率1%的平臺占比最多，達到了58%，逾期每日費率最高的為3%，占比11%，最低%，占比12%?！　?、校園消費金融平臺風控　　目前的校園貸市場，各種平臺魚龍混雜，從資料錄入

7、—資料審批—放貸打款—催收的一整套風控流程，都需要技術(shù)、資金和人力的積累準備去完成，而對于大學生消費市場這塊蛋糕，無不是希望盡早搶占市場份額，這導致實力不夠強勁的平臺，對風險的控制能力偏弱，包括前期的申請準入和后期的逾期催收，而對于大平臺，風險也是確實客觀存在的，只能通過技術(shù)手段去避免，降低風險的發(fā)生，不能禁止。風險發(fā)生所產(chǎn)生的逾期，催收部門會采取各種手段來要求其償還錢款，例如大學生的將來的畢業(yè)就業(yè)、購車買房、征信等與學生利益切實相關的問題，態(tài)度惡劣的催收甚至會采取隱私泄漏、威脅恐嚇、上門報警等手段逼迫學生，而對于風險發(fā)生后逾期未能追回產(chǎn)生的壞賬、呆賬，大部分平