貸款詐騙罪和騙取貸款罪定罪量刑辨析

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1、貸款詐騙罪與騙取貸款罪定罪量刑辨析???一、貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。本罪主觀上要求以非法占有為目的,客觀方面表現(xiàn)以欺騙手段騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。主體僅是自然人,單位不能構(gòu)成本罪,侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)的管理秩序及金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)雙重客體。量刑方面,貸款詐騙1萬(wàn)元以上,屬“數(shù)額較大”,五年以下徒刑;貸款詐騙5萬(wàn)元以上,屬“數(shù)額巨大”,五至十年徒刑;貸款

2、詐騙20萬(wàn)元以上,屬“數(shù)額特別巨大”,十年以上至無(wú)期徒刑。???1、《刑法》第一百九十三條有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):??(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;??(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;?。ㄈ┦褂锰摷俚淖C明文件的; ?。ㄋ模┦褂锰摷俚漠a(chǎn)權(quán)

3、證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的; ?(五)以其他方法詐騙貸款的。 ?2、貸款詐騙罪的犯罪構(gòu)成?。ㄒ唬┛腕w要件  本罪侵害的直接客體是金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的所有權(quán)?!。ǘ┛陀^要件 ?本罪客觀方面表現(xiàn)為詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,數(shù)額較大的行為。本罪行為的具體方式:(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由進(jìn)行貸款詐騙的行為。主要是捏造根本不存在的或者與實(shí)際不符的所謂會(huì)產(chǎn)生良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的投資項(xiàng)目,后者以引進(jìn)外資需要配套資金為由詐騙貸款的行為。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同進(jìn)行貸款詐騙的行為。即主要是指編造、使用虛假的出口合同或者其他短期內(nèi)能產(chǎn)生很好經(jīng)濟(jì)效益

4、的經(jīng)濟(jì)合同,騙取貸款的行為。(3)使用虛假的證明文件進(jìn)行貸款詐騙的行為。即主要是指編造、使用虛假的銀行存款證明、公司或者金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保函、劃款證明等在申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件,騙貸款的行為。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款詐騙的行為。即主要是指編造、使用虛假的證明,證明行為人對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車、貨幣等動(dòng)產(chǎn)具有所有權(quán)的一切文件,騙取貸款的行為。(5)以其他方法詐騙貸款的行為。即除前述詐騙貸款行為以外的騙取貸款的行為。如偽造單位公章、印簽騙取貸款,以假貨幣作為抵押騙取貸款,以及先借貸后采用欺騙方法拒不退貸等等,實(shí)施了上述詐騙

5、貸款行為之一,而且數(shù)額較大的構(gòu)成. ?。ㄈ⒅黧w要件  本罪的主體是自然人,單位不構(gòu)成本罪的主體。 ?。ㄋ模?、主觀要件  本罪主觀方面是故意,而且具有非法占有的目的。即行為人實(shí)施詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的行為,其目的就是為了將詐騙的貸款據(jù)為己有或者他人所有。如果行為人雖在向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的過(guò)程中使用了欺騙的方法,但是目的并不是為了非法占有,而另有他用,則不能構(gòu)成本罪。???二、騙取貸款罪的規(guī)范罪名是“騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪”,是刑法修正案六新增加的罪名,刑法修正案(六)規(guī)定,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證

6、、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。騙取貸款罪本罪主觀上不要求以非法占有為目的,客觀方面表現(xiàn)為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。申請(qǐng)人在申請(qǐng)信貸資金或信用過(guò)程中有虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的情節(jié),或者提供假證明、假材料,或者信貸資金沒(méi)有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途去使

7、用,均可認(rèn)為是欺騙。主體是具有刑事責(zé)任年齡的自然人與單位,侵害的客體是金融管理秩序。量刑方面,“給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失”或者“其他嚴(yán)重情節(jié)”,處3年以下徒刑或者拘役,“重大損失”暫無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn),實(shí)踐中,一般為造成貸款追回成本高或者騙取手段惡劣、多次騙取或者因騙取被處罰過(guò),再次騙取等情節(jié)的為“其他嚴(yán)重情節(jié)”;“特別重大損失”或者“特別嚴(yán)重情節(jié)”,實(shí)踐中,一般以騙取數(shù)額特別巨大、社會(huì)影響特別惡劣、給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大名譽(yù)損失或者資金損失,處三至七年徒刑。???騙取貸款罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)???最高人民檢察院、公安部于2010年5月出臺(tái)的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案

8、件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》(下稱《規(guī)定(二)》)第二十七條規(guī)定,凡以欺騙手段取

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