商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展策略

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1、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展策略　　商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展策略　　本文對網(wǎng)上銀行的含義進行了介紹，并將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)也網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行了對比，闡述了商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行的重要意義，提出并分析了商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的影響因素，最后針對商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展策略提出幾點個人看法，以供參考?！　「攀觥　∷^的網(wǎng)上銀行，就是指銀行在Internet技術(shù)的輔助下，向客戶提供傳統(tǒng)銀行的服務(wù)項目，例如開戶、銷戶、對賬、查詢、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財?shù)鹊?，通過網(wǎng)上銀行，客戶不再受到時間與空間的限制，可以隨時隨地對活期與定期存款、支

2、票、信用卡以及個人投資等進行管理。目前，網(wǎng)上銀行的發(fā)展主要分為兩種模式，一種是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的電子銀行，這類模式下銀行具有無形性，又被稱為“虛擬銀行”。另一種模式則是基于現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行，通過互聯(lián)網(wǎng)來卡站傳統(tǒng)銀行的服務(wù)?！　∠啾扔趥鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢非常突出。首先，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的開展會受到時間限制，而網(wǎng)上銀行則不存在這一問題，客戶可以隨時獲取快捷的服務(wù)，銀行與客戶之間的距離進一步拉近。其次，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念、營銷模式以及經(jīng)營戰(zhàn)略與網(wǎng)上銀行存在很大的出入。再者，在網(wǎng)上銀行模式之下，銀行服務(wù)成

3、本得到大幅度降低，銀行對軟件與硬件的開發(fā)與維護得到升級，費用有所降低，面向客戶的成本也得到控制。此外，通過網(wǎng)上銀行，銀行的客戶群體得到擴展，規(guī)模經(jīng)濟的實現(xiàn)范圍得到擴大?！　∩虡I(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行的重要意義　　有利于擴展經(jīng)營途徑。在信息技術(shù)不斷發(fā)展的背景之下，人們?nèi)粘Ｉ钆c工作中對網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用越來越與普及，通過信息手段來實現(xiàn)消費與支付的途徑也越來越廣泛。站在商業(yè)銀行的角度來看，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)群體數(shù)量呈現(xiàn)遞增趨勢。此外，網(wǎng)上銀行有利于我國商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的發(fā)展，該模式能夠有效控制運營成本，并且擴大了金融服

4、務(wù)領(lǐng)域。在傳統(tǒng)條件下，銀行顯然是難以隨時隨地與客戶接觸并提供相應(yīng)的服務(wù)項目的，而網(wǎng)上銀行打破這一瓶頸，使得商業(yè)銀行經(jīng)營途徑得到有效擴展。　　有利于推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在信息技術(shù)的輔助之下，網(wǎng)上銀行得到快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)得到全面改進，并逐漸趨于電子化與信息化，金融衍生品與金融創(chuàng)新得以豐富，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域也不斷拓展，同時新業(yè)務(wù)操作模式的建立也得到足夠的技術(shù)支持。從某種程度上來講，網(wǎng)上銀行使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新得到推進，其中理財類金融工具的發(fā)展尤為突出。　　有利于取得競爭優(yōu)勢地位。隨著我國加入WTO

5、，外資銀行入駐數(shù)量不斷增加。這些銀行的優(yōu)勢就在于企業(yè)客戶與優(yōu)質(zhì)個體客戶發(fā)展十分強大，并且有的遠程金融服務(wù)可以通過網(wǎng)絡(luò)來得到實現(xiàn)，他們不需要設(shè)置過多網(wǎng)點，并且不存在缺乏大眾信譽度的問題。由此可見，對于我國商業(yè)銀行而言，除了要重視傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也十分關(guān)鍵，這是取得競爭優(yōu)勢的重要途徑。我國商業(yè)銀行必須對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展予以高度重視?！　∮欣谕苿由虡I(yè)銀行信息資產(chǎn)建設(shè)。我國商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于政府信用的支持，具有較好的社會信用基礎(chǔ)。為此，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣具有可靠的平臺與機遇。借助

6、此優(yōu)勢，我國商業(yè)銀行的信息資產(chǎn)建設(shè)可以更加高效、快捷?！　∩虡I(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的影響因素　　網(wǎng)絡(luò)安全問題。在網(wǎng)上銀行應(yīng)用系統(tǒng)中，往往無法避免存在漏洞或者缺乏嚴密的防范措施，這就使得部分不法分子可以對他人賬戶進行非法入侵，轉(zhuǎn)移他人資金，進而導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的安全面臨嚴峻挑戰(zhàn)。總體而言，網(wǎng)絡(luò)安全問題可以分為網(wǎng)絡(luò)欺詐、病毒破壞以及黑客入侵等三種。其中網(wǎng)絡(luò)欺詐指的是不法分子利用信息技術(shù)手段，對用戶的網(wǎng)上關(guān)鍵信息進行竊取，例如身份證號、銀行登錄賬號與密碼等等，進而對用戶資產(chǎn)進行非法占有。病毒破壞則是不法分子對電

7、腦病毒程序加以應(yīng)用，對銀行系統(tǒng)進行破壞，并以此完成數(shù)據(jù)的竊取與資金轉(zhuǎn)移。而黑客入侵則指的是黑客對互聯(lián)網(wǎng)的開放性特點加以利用，對系統(tǒng)缺陷進行針對性攻擊，進而對網(wǎng)絡(luò)安全構(gòu)成威脅。　　網(wǎng)上銀行操作問題。網(wǎng)上銀行操作問題主要是通過以下幾個方面得到體現(xiàn)：客戶端業(yè)務(wù)操作是否出自本人、客戶端憑證的有效性是否確實、客戶端私人密鑰泄漏與否以及是否順利傳遞交易指令等。在商業(yè)銀行中，這些操作問題往往會帶來糾紛，對銀行形象構(gòu)成威脅。因此，針對這些風險，必須采取有效應(yīng)對措施予以回避?！　【W(wǎng)上銀行的收費問題。網(wǎng)上銀行經(jīng)營的一

8、大優(yōu)勢就在于成本低廉，甚至不會產(chǎn)生成本。然而，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷推進的背景之下，網(wǎng)上銀行收費問題開始暴露出來。比如全面收費導(dǎo)致部分客戶開始流失，或者收費沒有完全匹配服務(wù)，收費標準的權(quán)威性也難以得到認可，此外網(wǎng)上收費也會帶來一些糾紛。就銀行效益而言，為了使正常運轉(zhuǎn)得以維持，使經(jīng)濟效益得到保障，銀行有必要收取一定費用。然而，網(wǎng)上銀行收費問題卻導(dǎo)致客戶源逐漸流失，因此必須對此應(yīng)予以重視?！　∩虡I(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展策略　　加強客戶使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的意識。站在商業(yè)銀行的角度來看，就本質(zhì)而言