我國涉農(nóng)保險優(yōu)化發(fā)展監(jiān)管制度探究

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1、我國涉農(nóng)保險優(yōu)化發(fā)展監(jiān)管制度探究摘要：涉農(nóng)保險的政策性和專業(yè)性較強，為了防止監(jiān)管權(quán)力市場上的尋租和創(chuàng)租行為，必須對涉農(nóng)保險進行有效的監(jiān)管。建立和完善科學(xué)的涉衣保險監(jiān)管法律制度，在農(nóng)業(yè)部內(nèi)建立相對高度獨立、具有充分職權(quán)的涉農(nóng)風(fēng)險管理機構(gòu)，協(xié)調(diào)政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)準(zhǔn)政策性涉農(nóng)保險的可靠、合理、公平和安全內(nèi)在目標(biāo)與用公共財政支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的外在目標(biāo)。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；涉農(nóng)保險；優(yōu)化發(fā)展；監(jiān)管制度分類號：D914文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1001-8204(2014)01-0068-04一、問題的提出2008年1月1日我國《農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計制度》基本框架分為農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險兩大類。農(nóng)業(yè)保

2、險又分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，是指由保險機構(gòu)經(jīng)營，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險。涉農(nóng)保險是指除農(nóng)業(yè)保險以外，其他為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險保障的保險，包括涉及農(nóng)用機械、農(nóng)用設(shè)備、農(nóng)用設(shè)施、農(nóng)房等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活資料，以及農(nóng)產(chǎn)品儲藏和運輸、農(nóng)產(chǎn)品初級加工、農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)產(chǎn)品銷售等活動的財產(chǎn)保險；涉及農(nóng)民的壽命和身體等方面的人身保險，總之，涉農(nóng)保險包含的險種種類繁多且范圍難以確定。目前，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟實力的提高，對三農(nóng)問題更加重視，由過去單純的種植、養(yǎng)殖保險，逐漸擴大到涉農(nóng)保險，更加重視農(nóng)民福利的提高。二、我國

3、涉農(nóng)保險發(fā)展初見成效近幾年來，我國各項涉農(nóng)保險也取得一定的發(fā)展。2009年底為止，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入為133.8億元，保險金額為3812億元；包括涉農(nóng)保險（農(nóng)房保險、農(nóng)機保險等）保費收入為25.2億元，提供風(fēng)險保障為1.6萬億元，支付賠款為16.4億元。在全國各地出現(xiàn)了不同種類的涉農(nóng)保險模式：比如，在云南、四川等地，中國人民保險公司為被征地農(nóng)民、庫區(qū)移民提供養(yǎng)老保險等保險服務(wù)，為農(nóng)民工設(shè)計多種適宜的商業(yè)險種，為征地農(nóng)民和外出農(nóng)民工就業(yè)提供良好的保險服務(wù)。在浙江，中國人民保險公司開辦財政支持型農(nóng)房保險業(yè)務(wù)，全省96%的農(nóng)房投保第一年就得到了1.8萬元的保險保障。在廣東湛江，中國人民保險公

4、司配合當(dāng)?shù)赝七M城鄉(xiāng)居民醫(yī)保一體化改革，承擔(dān)醫(yī)療保障責(zé)任超過2000億元，“湛江模式”成為商業(yè)保險參與新醫(yī)改建設(shè)的典型樣本。近年來，中國人民保險公司財險龍巖市分公司通過積極探索和實踐，在福建率先推出了一系列涉農(nóng)保險：農(nóng)村住房保險、新農(nóng)合補充醫(yī)療險、自然災(zāi)害公眾責(zé)任險等，并成功向全省推廣?！肮盘镦?zhèn)三農(nóng)保險示范區(qū)”作為福建首個“三農(nóng)”綜合保險示范區(qū)，示范區(qū)通過為期三年的試點，以“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”為原則，逐步建立起覆蓋全部農(nóng)村人口的涉農(nóng)保險體系。以原有的農(nóng)村住房保險、水稻種植保險、森林火災(zāi)保險等6個項目為基礎(chǔ)，新增加8個項目，涉農(nóng)保險項目迗到14個。三、我國涉農(nóng)保險監(jiān)管制

5、度存在的缺陷目前我國的涉農(nóng)保險監(jiān)督管理具有以下特點：一是主要由監(jiān)管商業(yè)性保險的中國保監(jiān)會來實施；二是涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)管理比商業(yè)保險業(yè)務(wù)管理復(fù)雜得多；三是涉及到農(nóng)業(yè)、氣象、金融、投資、財政、稅務(wù)等領(lǐng)域，需要各部門之間的通力協(xié)作；四是涉農(nóng)保險補貼容易引起農(nóng)戶和保險經(jīng)營主體的依賴性和道德風(fēng)險。另外，政策性保險與商業(yè)性保險的監(jiān)管性質(zhì)和監(jiān)管內(nèi)容都有很大的差異，因此，我國應(yīng)盡快建立獨立的涉農(nóng)保險監(jiān)督管理體系。我國對政策性涉農(nóng)保險缺少專門法律方面的監(jiān)管。我國沒有建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理局，也沒有建立和實施專門的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管規(guī)則。在缺少專門監(jiān)管的條件下，涉農(nóng)保險實行完全商業(yè)化經(jīng)營，主體行為不規(guī)范，必然導(dǎo)致涉農(nóng)保險無

6、序發(fā)展和效率低下。主要表現(xiàn)為：保險公司為了實現(xiàn)利潤可以隨便撤消險種，抬高費率，造成市場供給短缺，需求不足；政府對涉農(nóng)保險支持的隨意性很大，許多地方政府基于自身財政能力，取消對涉農(nóng)保險的補貼，甚至反過來任意侵占保險利益，從而加劇涉農(nóng)保險經(jīng)營的不穩(wěn)定性。目前，農(nóng)業(yè)保險最為嚴(yán)重的問題還表現(xiàn)為：保險基金運作無序，保險基金收支、管理和運作存在著比較嚴(yán)重的欺詐行為；多頭管理，缺少專門監(jiān)督，隨意挪用資金情況嚴(yán)重；損害了保戶的利益，導(dǎo)致百姓對政府缺乏信任。沒有專門的農(nóng)業(yè)保險立法作為保障，政策性涉農(nóng)保險很難打開局面，實現(xiàn)有序的發(fā)展。四、構(gòu)建我國涉農(nóng)保險優(yōu)化發(fā)展的監(jiān)管制度思路（一）確定我國涉農(nóng)保險監(jiān)管的目標(biāo)

7、涉農(nóng)保險監(jiān)管的目標(biāo)可分為內(nèi)在和外在目標(biāo)。內(nèi)在目標(biāo)是涉農(nóng)保險本身的、固有的目標(biāo)，有利于政策性涉農(nóng)保險的成功運行。涉農(nóng)保險監(jiān)管的外在目標(biāo)是來自涉農(nóng)保險的外部，是涉農(nóng)保險的社會目標(biāo)，與國家的政治態(tài)度聯(lián)系緊密。1.我國涉農(nóng)保險監(jiān)管的內(nèi)在目標(biāo)一是可靠?？茖W(xué)的涉農(nóng)保險監(jiān)管規(guī)則能夠提高涉農(nóng)風(fēng)險管理部門監(jiān)管效率，保護我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的經(jīng)濟穩(wěn)定，通過農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理部門的監(jiān)控，促使農(nóng)業(yè)保險人嚴(yán)格遵守國家農(nóng)業(yè)保險計劃標(biāo)準(zhǔn)，確保涉農(nóng)保險計劃的完整性和穩(wěn)定性。二