美國個人征信體系的借鑒與分析

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1、內(nèi)容彳商要：信用是現(xiàn)代金融活動中非常重要的組成部分，因此，獲取信用信息的征信過程也就顯得尤為重要。但是雖然我W的經(jīng)濟(jì)正在高速發(fā)展，和關(guān)的個人征信體系的建設(shè)卻嚴(yán)重滯后，這種脫節(jié)的現(xiàn)象導(dǎo)致我國現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)許多問題。和較之下，同為世界大國的美國則擁有一套完整的個人征信體系，這也是美國與中W經(jīng)濟(jì)實(shí)力差距的原因之一。盡管中國與美國的國情有著很大的不同，但是這不妨礙中W可以通過分析美W個人征信體系的優(yōu)點(diǎn)，從美國的個人征信體系建設(shè)成果中汲取有用的信息，從而對中國建設(shè)自己的個人征信體系提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)。關(guān)鍵詞：信用征信行業(yè)個人征信體系A(chǔ)bstarct：Cr

2、editisaveryimportantpartoffinancialactivities.Therefore,themethodtogetcreditinformation,creditinvestigationisalsoveryimportant.AlthoughtheeconomyofChinaisdevelopingquickly,thecreditinvestigationsystemisverybackward.Becauseofthebackwardofcreditinvestigationsystem,Chinahasfacedal

3、otofproblemsduringtheeconomygrowing.ComparedwithChina,USAhasacompletedpersonalcreditinvestigationsystem,itisalsoanimportantgapbetweenChina.AlthoughthestatesofChinaareverydifferentfromUSA,Chinastillcananalyzetheadvantagesofthepersonalcreditinvestigationsystem,andgetsomeexperienc

4、etobuildtheownpersonalcreditinvestigationsystemofChina.Keywords:CreditCreditinvestigationPersonalcreditinvestigationsystem美國個人征信體系的借鑒與分析征信乂稱授信，可以簡略地概述為“對個人或公司的信用記錄驗(yàn)證工作”。簡單的說，征信工作就是記錄對象的信用歷史信息并加以保存。征信是金融活動中的重要組成部分，征信可以大幅度縮短涉及信用相關(guān)金融交易的流程，提高交易的效率，對一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的推動作用。征信按照業(yè)務(wù)模式可以分為企業(yè)

5、征信與個人征信兩大類。顧名思義，兩者的區(qū)別在于征信的對象。個人征信是本文討論的對象。我國的個人征信體系和較于企業(yè)征信體系來說，發(fā)展的比較慢，與我國經(jīng)濟(jì)的增長速度和比顯得嚴(yán)重脫節(jié)。而世界上的其他大型經(jīng)濟(jì)體，如美W、歐洲等，則都擁有了自己的獨(dú)特的個人征信體系。比起閉門造車，不妨分析一下這些現(xiàn)有的成熟模式的優(yōu)點(diǎn)，從中汲取寶貴的經(jīng)驗(yàn)，為我們所用。作為世界上經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的W家，美國擁有全世界最成熟完善的個人征信體系。通過分析美國個人征信體系的特點(diǎn)，來找出中W的不足之處，以及未來可能的發(fā)展方向。二、美國的個人征信體系分析在征信方面，美國是以市場主導(dǎo)的私人征信模式的

6、領(lǐng)頭羊。作為全世界征信體系最完備的經(jīng)濟(jì)體，美國的個人征信的核心是數(shù)量龐大的第三方征信機(jī)構(gòu)。(一)美國的第三方征信機(jī)構(gòu)美國的個人征信體系是以第三方征信機(jī)構(gòu)為核心，進(jìn)行個人征信的第三方機(jī)構(gòu)被稱為“征信局”。征信局的基本工作是收集消費(fèi)者的個人信用記錄、制作消費(fèi)者個人信用報告并向有償?shù)叵蚝细竦氖褂谜咛峁┬庞脠蟾?。征信局的主要工作包括以下三個方面：1.收集消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)征信局的業(yè)務(wù)需要依靠收集消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)以及建立消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)庫來展開，因此收集信用數(shù)據(jù)是最優(yōu)先的工作。根據(jù)相關(guān)的信用管理法律的規(guī)定，征信局可以主動取得對象消費(fèi)者的信用資料，且不需要通過對方的

7、同意。一般的，征信局取得消費(fèi)者信用資料的渠道有以下四種：(1)征信局與銀行、信用卡公司、儲蓄信貸機(jī)構(gòu)、大型零售商及某些行業(yè)協(xié)美國個人征信體系的借鑒與分析征信乂稱授信，可以簡略地概述為“對個人或公司的信用記錄驗(yàn)證工作”。簡單的說，征信工作就是記錄對象的信用歷史信息并加以保存。征信是金融活動中的重要組成部分，征信可以大幅度縮短涉及信用相關(guān)金融交易的流程，提高交易的效率，對一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的推動作用。征信按照業(yè)務(wù)模式可以分為企業(yè)征信與個人征信兩大類。顧名思義，兩者的區(qū)別在于征信的對象。個人征信是本文討論的對象。我國的個人征信體系和較于企業(yè)征信體系

8、來說，發(fā)展的比較慢，與我國經(jīng)濟(jì)的增長速度和比顯得嚴(yán)重脫節(jié)。而世界上的其他大型經(jīng)濟(jì)體，如美W、歐洲等，則都擁有