信用保險及信保融資

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1、信用保險及信保融資業(yè)務(wù)介紹中國出口信用保險公司第四營業(yè)部2010年9月一、信用保險是什么？在貿(mào)易過程中產(chǎn)生的，以買方應(yīng)收賬款（買方信用）為標(biāo)的的保險。當(dāng)買方出現(xiàn)拖欠、破產(chǎn)或無力償付債務(wù)的情況下，由保險公司按照保單條款對被保險人（供應(yīng)商）進(jìn)行現(xiàn)金賠付。二、信用保險的作用風(fēng)險保障基礎(chǔ)業(yè)務(wù)拓展延伸融資推動延伸財務(wù)安排延伸風(fēng)險轉(zhuǎn)移，降低企業(yè)管理成本及經(jīng)營風(fēng)險風(fēng)險敞口/風(fēng)險成本可計量及時現(xiàn)金賠付完善企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理制度使賒銷的市場激勵作用得以充分體現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，達(dá)到優(yōu)質(zhì)資源配給的最優(yōu)/最合理回報增量企業(yè)可融資資產(chǎn)促進(jìn)企業(yè)融資需求

2、同融資能力的動態(tài)平衡規(guī)避融資風(fēng)險降低融資成本應(yīng)收賬款買斷銷售收入確認(rèn)改善DSO壞賬準(zhǔn)備政策的調(diào)整三、支持信用保險發(fā)展的政策（一）關(guān)于推動信用銷售健康發(fā)展的意見五部委聯(lián)合發(fā)文提出要：充分認(rèn)識發(fā)展信用銷售的重要意義；推動信用銷售全面健康發(fā)展；建立完善信用銷售的風(fēng)險防范分擔(dān)機(jī)制（國內(nèi)貿(mào)易信用保險）；發(fā)展適應(yīng)信用銷售特點(diǎn)的融資模式（應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理融資—信保融資）。（二）各級政府針對國內(nèi)貿(mào)易信用保險的財政補(bǔ)貼商務(wù)部：買方或賣方一方為中小商貿(mào)企業(yè)（50%，批發(fā)3億/200人，零售1.5億/400人）科技部：高新技術(shù)企業(yè)（70

3、%/50萬，09年平均61%）中關(guān)村管委會：轄區(qū)內(nèi)企業(yè)（50%/30萬，銀行貼息20-40%，資信調(diào)查費(fèi)50%/0.5萬）工信部：生產(chǎn)企業(yè)（預(yù)計將比照商務(wù)部設(shè)計補(bǔ)貼方案）四、信保融資最后選擇（告貸無門）第一選擇（沒有授信記錄）唯一選擇（輕資產(chǎn)公司）最好選擇（應(yīng)收賬款與企業(yè)成長高度匹配的大企業(yè)）金額12個月時間0瞪羚計劃信用貸款￥1000萬中關(guān)村擔(dān)保融資￥1500萬某中關(guān)村企業(yè)融資需求為12個月￥5000萬；該企業(yè)首先利用瞪羚計劃獲得信用貸款￥1000萬元；然后將固定資產(chǎn)抵押給中關(guān)村科技擔(dān)保公司，獲得擔(dān)保貸款￥1500

4、萬；至此，企業(yè)信用及固定資產(chǎn)均已使用完畢。（一）融資需求解析金額12個月時間0瞪羚計劃信用貸款￥1000萬中關(guān)村擔(dān)保融資￥1500萬該企業(yè)以下應(yīng)收賬款:60天￥800萬90天￥500萬120天￥260萬45天1000萬（二）還有何資源可以利用？金額12個月時間0瞪羚計劃信用貸款￥1000萬中關(guān)村擔(dān)保融資￥1500萬60天￥800萬90天￥500萬120天￥260萬45天1000萬12個月￥2500萬貿(mào)易資金（三）如何解決融資需求？如何利用現(xiàn)有金融工具，盤活應(yīng)收賬款，減少資金占壓，是企業(yè)解決融資問題，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大

5、銷售的關(guān)鍵。（四）信保融資-企業(yè)獲得銀行融資的新模式企業(yè)將應(yīng)收賬款投保信用保險后，將應(yīng)收款信用增級至銀行可接受水平，銀行可對每筆應(yīng)收款配套融資如企業(yè)應(yīng)收賬款充足，則可以滿足企業(yè)全部融資需求借助信用保險獲得銀行融資的優(yōu)點(diǎn):1、無需抵押擔(dān)保；2、利用未來收入；3、加快資金周轉(zhuǎn)；4、可獲政府補(bǔ)貼，成本可控。從企業(yè)年化融資利率的角度，目前企業(yè)融資成本中保費(fèi)成本在2%-3%間，考慮各項補(bǔ)貼后，成本可在0-1.5%間（北京地區(qū)經(jīng)驗數(shù)據(jù)）。投保企業(yè)中國信保買家A買家B銀行投保信用保險信用銷售賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓信保融資（五）融資操作模式（

6、六）流程介紹4.銀行發(fā)放融資款3.申報實(shí)際發(fā)貨4.1企業(yè)向銀行提交《承保情況通知書》、合同、增值稅發(fā)票等單證并申請放款4.2銀行根據(jù)授信額度發(fā)放融資款1.限額申請2.簽署保單和賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓1.1與買家簽署銷售合同1.2申請買家信用限額1.3中國信保批復(fù)買家信用限額2.1銀行根據(jù)投保金額確定授信額度2.2簽署保單2.3銀企保三方簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議3.1企業(yè)發(fā)貨3.2向中國信保申報發(fā)貨金額3.3中國信保出具《承保情況通知書》財政部國有獨(dú)資保險公司，唯一政策性保險機(jī)構(gòu)，唯一專業(yè)信用保險機(jī)構(gòu)國家主權(quán)級信用評級（標(biāo)準(zhǔn)普爾AAA級

7、）超過過500萬家國內(nèi)企業(yè)信息及42萬家海外企業(yè)信息的全球企業(yè)數(shù)據(jù)庫五、中國信保公司四大保險產(chǎn)品：國內(nèi)貿(mào)易信用保險、短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險2005年開始試辦國內(nèi)險，08年實(shí)現(xiàn)承保金額954億元人民幣，客戶554個，涉及鋼鐵、電子、化工、汽車、醫(yī)藥等20余個行業(yè)2008年全年銀保合作業(yè)務(wù)國內(nèi)險項下共幫助233家企業(yè)獲得銀行融資支持120億人民幣，平均實(shí)現(xiàn)融資0.52億，占全部國內(nèi)險客戶數(shù)量的42%第四營業(yè)部負(fù)責(zé)的北京地區(qū)業(yè)務(wù)08年實(shí)現(xiàn)承保金額408億人民幣，主要客戶包括：五礦鋼鐵、中化集團(tuán)、

8、中國普天、神州數(shù)碼、豐田通商六、公司業(yè)務(wù)聯(lián)系方式：中國出口信用保險公司第四營業(yè)部業(yè)務(wù)二處/三處于成立副處長電話：010-66582677，13910328682Email：yucl@sinosure.com.cn業(yè)務(wù)二處侯麗客戶經(jīng)理電話：010-66582607，13811609709Email：houl@sinosure.com.cn謝謝大家