《信用保險保理》PPT課件

《《信用保險保理》PPT課件》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。

1、信用保險保理業(yè)務XX省分行公司部商機賣方企業(yè)希望即期收款，現(xiàn)金快速回籠買方企業(yè)要求賒銷背景供應鏈融資流程示例營運周期信息流訂單/Forecast確認發(fā)票付款日買方預約付款驗貨PO出貨中心廠商供貨商確認發(fā)票預約付款支付貨款驗貨后融資保理業(yè)務融資買方預約付款融資訂單融資全程營運資金融通從1996年至今，全球保理業(yè)務量一直上升，2005年已超過1兆歐元。目前依然保持了12％以上的年增長率。保理業(yè)務總量占據(jù)國際結算業(yè)務總量44%。而信用證已經(jīng)下降到16%。數(shù)據(jù)來源于FCI國際上看保理業(yè)務的現(xiàn)狀國內看保理業(yè)務的前景

2、人民銀行不完全統(tǒng)計,我國各類企業(yè)應收賬款存量超過10萬億元面對國內貿易巨大的市場，供應鏈融資是任何一家銀行所不能放棄的，也是未來銀行信貸業(yè)務的主要創(chuàng)新方向。保理業(yè)務種類有追索權保理業(yè)務（簡稱：有追保理）無追索權保理業(yè)務（簡稱：無追保理）信用保險保理業(yè)務（簡稱：信保保理）第三方擔保保理業(yè)務信保保理概念中國建設銀行受讓由本行認可的保險公司向賣方提供買方信用保險的應收賬款，三方簽訂“賠款轉讓協(xié)議”，約定如果買方到期因信用風險未付款或未足額付款，保險公司向銀行支付賠款，銀行將相應應收賬款債權轉讓給保險公司；如果保

3、險公司拒絕受理賣方索賠請求或者拒賠，則由賣方無條件回購應收賬款。賣方買方商務合同保理合同賒銷債權轉讓賣方保理商（賣方經(jīng)辦行）協(xié)議保險公司信用保險保理業(yè)務流程保險保理預付款回款支付賠款信保保理業(yè)務流程續(xù)1.信用評級2.業(yè)務受理(向保險公司申請限額)3.業(yè)務調查4.申請額度(向省行行文,向總行報批保險公司額度)5.簽訂合同等法律文本6.業(yè)務操作(CLPM系統(tǒng)保理系統(tǒng))信保保理模式探討上　游　企　業(yè)核　心　企　業(yè)下　游　企　業(yè)客戶準入條件賣方信用等級——A或aa以上（含）買方信用等級——無要求準入保險公司:（

4、暫定）中國出口信用保險公司平安財產保險股份有限公司保理預付款支用在信用保險保理業(yè)務中，以保險公司賠付比例的90%為上限確定保理預付款比例。(對應收帳款而言,基本上還是打8折)保理預付款原則上不少于15日且不超過6個月賣方信用等級為AA級（含）以上、或買方信用等級為AAA級的原則上不超過1年。保理預付款支用期限信保風險管理一、如何確保貿易的真實性及額度的合理性？1、提交相關單據(jù)（年度大合同、單月訂單、結算單、出庫單、入庫單、相關發(fā)票、質檢報告、運輸單據(jù)），同時，我行應與買方溝通，對這些相關單據(jù)進行確認。2、

5、根據(jù)雙方多年的交易記錄，如果保險公司的賠付比率為9折，我行在此基礎上要求再打九折，因此我行以實際不超8折的金額作為保理預付款的額度.3、我行在實際單筆業(yè)務操作中，還將根據(jù)實際的業(yè)務發(fā)生金額進行單筆審核，嚴格控制我行的貸款金額在保險公司的保單保護之內，以確保我行的信貸資產安全信保風險管理(二)二、保單發(fā)生變更情況如何應對？1、我行與保險公司進行溝通，如果要對保單進行變更，需要獲得我行確認。2、對于已發(fā)放的貸款，不應受保單變更的影響，依然有效。3、對于保單變更之后的新發(fā)放保理預付款，我行將實際根據(jù)變更后的保單

6、相關條件，進行支用額度，確保信貸金額在保單保護之內。三、保險公司除外責任如何防范？1、一般情況下合同已經(jīng)明確了質量的標準，在實際交易中，需要提交質量檢測報告，來證明質量無爭議.2、在我行發(fā)放貸款前，買方需提供相關的確認函，承諾在收到貨物之后，不對貨物的質量及其他貿易真實性提出異議。信保風險管理(三)四、間接付款風險如何規(guī)避？1、應收賬款轉讓確認書,取得買方企業(yè)回執(zhí)2、以公證送達的方式3、以總協(xié)議的方式規(guī)定單一供應商項下的應收帳款，全部轉讓我行4、如果發(fā)生間接付款，我行有權要求賣方進行回購。信保風險管理(四

7、)五、賣方怠于行使索賠權，風險如何控制？1、我行與賣方企業(yè)簽定代理索賠協(xié)議，一旦發(fā)生逾期情況，我行有權代理賣方向保險公司提出索賠。2、我行的保理合同里明確了在保險款項無法賠償?shù)那闆r下，我行有權要求賣方回購，因此賣方一樣具備還款的責任.信保風險管理(五)費用及計收方式保理預付款利息（類似流動資金貸款利息）應收賬款管理費：根據(jù)受讓的應收賬款金額和費率計算，由賣方保理經(jīng)辦行向賣方逐筆一次性計收。保險公司保費：根據(jù)保險公司的相關費率,由賣方向保險公司交納.操作體會1、解決中小企業(yè)的融資問題，通過占用保險公司額度來

8、解決相關問題，有利于大力拓展中小企業(yè)。解決中小企業(yè)介入門檻的問題解決中小企業(yè)融資難的問題解決中小企業(yè)額度小的問題操作體會(二)2、與保險公司共同進行貿易真實性審核，增加第二還款來源，防范信用風險。保險公司------把握買方企業(yè)的信用風險建設銀行------把握除買方信用風險以外的其它風險:貿易真實性等操作體會(三)3、在信保保理操作過程中把握的難點是保險公司的除外責任，主要是通過確認函以及承諾書或者公證送達確認函的方式進行解